يكشف مستشار مالي عن 5 أخطاء مالية مكلفة كلفته 1 مليون دولار كندي

ما يعنيه هذا بالنسبة لك: قد تخسر أكثر من 1 مليون دولار كندي عن طريق الحفاظ على أموالك بحذر شديد. لقد قام مستشار مالي مؤخراً بإجراء الحسابات ووجد أن الأخطاء "المملة"—مثل الاحتفاظ بكميات كبيرة من النقد وتجنب سوق الأوراق المالية—كلفته ثروة ضائعة من النمو. بالنسبة للكنديين، هذه دعوة لليقظة للتوقف عن ترك الأموال نائمة دون استثمار.

التكلفة الباهظة للسلامة

نظر المستشار المالي همفري يانغ إلى تاريخه المالي وحسب أن أخطاءه كلفته أكثر من 1 مليون دولار كندي.

أكبر متهم؟ عقلية الندرة.

يوضح يانغ أن الكثير من الناس يخشون خسارة المال، لذلك يحتفظون به في الحسابات المصرفية القياسية. يعتقدون أنهم يتصرفون بحذر. ومع ذلك، فهم في الواقع يخسرون المال لأن التضخم يأكل من قيمة نقدهم بينما يفوتون النمو المركب لسوق الأوراق المالية.

الحسابات بالنسبة للكنديين

الفرق بين الاستثمار والادخار صارخ.

• الاستثمار: إذا استثمرت 500 دولار كندي شهرياً في صندوق تداول مؤشرات (ETF) لمؤشر TSX بعائد متوسط 8%، فإن أموالك ستنمو بشكل كبير على مدى عقود من خلال التراكم.
• الادخار: إذا تركت نفس 500 دولار كندي شهرياً في حساب جاري قياسي أو حساب توفير بفائدة منخفضة، ستفوتك فرصة تكوين الثروة الضخمة تلك.

من المتأثرون؟

• المدخنون الذين لديهم فائض نقدي: إذا كان لديك أكثر من صندوق الطوارئ الخاص بك جالساً في حساب بنكي قياسي يحقق فائدة ضئيلة أو معدومة، فأنت متأثر.
• متجنبو صناديق المؤشرات: إذا كنت تخشى سوق الأوراق المالية وتلتزم بشهادات الإيداع المضمونة (GICs) أو النقد، فمن المرجح أنك تفوت فرص النمو طويلة الأجل.
• المستثمر ذو "عقلية الندرة": أي شخص يحتفظ بالنقد "في حالة الطوارئ" بدلاً من توظيفه للعمل.

ما يجب عليك فعله

لست بحاجة لأن تكون خبيراً مالياً لإصلاح هذا الأمر. إليك ثلاث خطوات عملية لحماية ثروتك:

1. أتمتة استثماراتك

أزل العاطفة من الاستثمار. قم بإعداد تحويل تلقائي لنقل المال من حسابك الجاري إلى حساب استثماري (مثل TFSA أو RRSP) في كل يوم راتب. حتى 50 دولاراً أو 100 دولار كندي في الشهر تتراكم بمرور الوقت.

2. استخدم صناديق المؤشرات "المملة"

لست بحاجة لاختيار الأسهم الرابحة. يقترح يانغ استخدام صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ذات الرسوم المنخفضة. في كندا، هذا يعني النظر في الصناديق التي تتبع مؤشر S&P/TSX Composite Index أو مؤشر S&P 500. تتيح لك هذه الصناديق امتلاك جزء من أفضل الشركات دون المخاطرة بالمراهنة على شركة واحدة فقط.

3. شغل النقد العاطل

إذا كنت بحاجة إلى النقد لأهداف قصيرة المدى (مثل دفعة مقدمة لمنزل العام القادم)، لا تتركه في حساب جاري يحقق عائداً 0%.

• انقله إلى حساب توفير عالي الفائدة (HISA).
• الأسعار التنافسية الحالية تقارب 2.25% إلى 2.80%.
• هذا يضمن أن أموالك آمنة ولكنها لا تزال تحقق فائدة.

الخلاصة

يجب أن يكون لكل دولار تملكه وظيفة. يجب أن يكون المال المخصص للمدى الطويل في الاستثمارات (مثل صناديق المؤشرات في TFSA أو RRSP) لتحقيق النمو. يجب أن يكون المال المطلوب للمدى القصير في حساب توفير عالي الفائدة. لا تدع الخوف من السوق يكلفك تقاعدك.

المصدر: تحليل مبني على تقارير من Europe Says