توقف عن التضحية بأموالك: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تصل عوائدها إلى 2.85%
الخلاصة: إذا كنت تحتفظ بأموالك في بنك كبير مثل TD أو Scotiabank أو CIBC، فمن المرجح أنك تكسب أقل من 1% فائدة. من خلال نقل أموالك إلى مقرض بديل، يمكنك كسب ما يصل إلى 2.85%. على صندوق الطوارئ بقيمة 10,000 دولار، هذا هو الفرق بين كسب 30 دولارًا وكسب 285 دولارًا في عام واحد.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول الحصول على عائد أفضل على أموالك النقدية.
الفجوة الكبيرة: البنوك الكبرى مقابل البدائل
هناك فرق هائل في أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك التقليدية مقارنة بالبدائل الرقمية والاتحادات الائتمانية.
- البنوك الكبرى: تقدم عادةً ما بين 0.30% إلى 0.60%.
- المقرضون البدائل: يقدمون حاليًا ما يصل إلى 2.85%.
أفضل الأسعار الحالية (حسب أحدث البيانات)
- Saven Financial: 2.85%
- Oaken Financial: 2.80%
- EQ Bank: 2.75%
- PC Financial: 2.90% (سعر ترويجي للعام الأول)
احذر من الأسعار "الخادعة"
تقدم بعض البنوك الكبرى أسعار فائدة مرتفعة تبدو رائعة لكنها تختفي بسرعة.
- Scotiabank و CIBC يقدمان أسعارًا قصيرة الأجل تتراوح بين 4.50% و 4.70%.
- الخطر: عادةً ما تستمر هذه الأسعار لمدة 3 إلى 5 أشهر فقط. بعد انتهاء تلك الفترة، يعود السعر إلى الانخفاض إلى المعدل القياسي المنخفض (غالبًا أقل من 1%).
من المتأثرون؟
يؤثر هذا على أي شخص يحتفظ بأموال نقدية في حساب توفير قياسي أو حساب "عائد مرتفع" في بنك كبير.
- صناديق الطوارئ: الأموال التي تحتفظ بها ليوم مطر.
- المدخرات قصيرة الأجل: الأموال المدخرة لدفعة أولى، أو سيارة، أو إجازة خلال السنوات القليلة القادمة.
- الأموال الخاملة: الأموال الموجودة في حساب جاري لا حاجة لها لدفع الفواتير الشهرية.
ما يجب عليك فعله
إذا كنت تريد التوقف عن خسارة أموالك بسبب التضخم وأسعار الفائدة المنخفضة، اتبع هذه الخطوات:
- تحقق من معدلك الحالي: سجل الدخول إلى حسابك المصرفي الحالي وابحث عن سعر الفائدة على مدخراتك. إذا كان أقل من 2.00%، فيجب عليك نقلها.
- تحقق من المتطلبات: بعض الأسعار المرتفعة لها شروط.
- EQ Bank: يتطلب إيداعًا مباشرًا شهريًا بقيمة 2,000 دولار للحصول على أعلى معدل لديهم.
- Scotiabank: غالبًا ما يتطلب حدًا أدنى مرتفعًا جدًا للرصيد (أحيانًا 500,000 دولار) للحصول على أفضل معدل متدرج لديهم.
- افتح حسابًا بديلاً: مؤسسات مثل Saven و Oaken و EQ Bank غالبًا ما تكون رقمية فقط. فتح حساب عادةً ما يستغرق أقل من 15 دقيقة عبر الإنترنت.
- نقل أموالك: اربط حسابك الجديد بحسابك المصرفي الحالي وقم بتحويل مدخراتك إليه.
- تحقق من التأمين: تأكد من أن مؤسستك الجديدة عضو في CDIC (مؤسسة التأمين على الودائع الكندية) أو جهة تأمين إقليمية. هذا يحمي أموالك (حتى 100,000 دولار لكل فئة مؤهلة) في حالة فشل البنك.
الخلاصة
لا تدع مدخراتك تتراجع. البنوك الكبرى تدفع فائدة قليلة جدًا في الوقت الحالي. من خلال التبديل إلى مقرض بديل مثل Saven (2.85%) أو Oaken (2.80%)، يمكنك كسب ما يقرب من عشرة أضعاف الفائدة بمخاطر قليلة جدًا. فقط تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة بخصوص الرسوم الشهرية أو متطلبات الإيداع المباشر.