ارتفاع عائد السندات الحكومية الكندية لـ 10 سنوات: ماذا يعني ذلك لرهنك العقاري ومدخراتك
الخلاصة: اقتراض المال أصبح أغلى قليلاً، ولكن توفير المال سيعود بعائد أفضل. إذا كان لديك تجديد لرهن عقاري بسعر ثابت قريباً، فمن المرجح أن ترى أسعاراً أعلى مما كانت عليه قبل شهر.
ارتفع عائد السندات الحكومية الكندية لـ 10 سنوات إلى 3.55%. وهذا ارتفاع عن أدنى مستوى له مؤخراً عند 3.48%.
لماذا يهمك هذا الأمر؟ يعتبر العائد لـ 10 سنوات المعيار الذي تستخدمه البنوك لتحديد أسعار الرهون العقارية بسعر ثابت. عندما ترتفع هذه الأرقام، يرتفع عادةً تكلفة الاقتراض لشراء منزل معها.
إليك ما يحدث وكيف يؤثر ذلك على محفظتك.
لماذا ترتفع الأسعار؟
يقود هذا الارتفاع عاملان رئيسيان: أسعار النفط وبيانات التضخم.
- التضخم: تظهر البيانات الأخيرة أن التضخم يستقر عند 2.4%. وهذا لا يزال أعلى قليلاً من الهدف المثالي لبنك كندا.
- النفط والجيوسياسة: هناك مخاوف بشأن تعطل الإمدادات في الشرق الأوسط. وهذا يدفع تكاليف الطاقة للارتفاع.
بسبب هذه العوامل، يطالب المستثمرون بعوائد أعلى على السندات الحكومية. ثم تقوم جهات الإقراض بتحويل هذه التكاليف الأعلى إلى المستهلكين.
من المتأثرون؟
1. أصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري بسعر ثابت إذا كان موعد تجديد رهنك العقاري قريباً، فستشعر بذلك. ترتبط أسعار الرهن العقاري الثابتة مباشرة بسوق السندات. قد يكون التراجع المطرد في الأسعار الذي شهدناه في وقت سابق من هذا العام في حالة توقف أو انعكاس.
2. مشترو المنازل إذا كنت تبحث حالياً عن منزل، فلا تتوقع الحصول على أسعار ثابتة قياسية منخفضة من قبل بضعة أسابيع. ستحتاج إلى التأهل بأسعار أعلى قليلاً.
3. المدخرون هذه أخبار جيدة إذا كان لديك نقد. عادة ما تؤدي عوائد السندات الأعلى إلى تحسين أسعار الفائدة على شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) وحسابات التوفير ذات الفائدة العالية (HISAs). تريد البنوك ودائعك لتمويل إقراضها.
ما الذي يجب عليك فعله
إذا كنت تشتري منزلاً:
- احصل على موافقة مبدئية الآن: إذا وجدت سعراً يناسبك، قم بتثبيته. يمكن أن تتغير الأسعار يومياً.
- اختبر ميزانيتك: احسب مدفوعاتك الشهرية باستخدام سعر أعلى بنسبة 0.5% إلى 1% عن السعر المعروض لك. تأكد من أنك لا تزال قادراً على تحمله إذا ارتفعت الأسعار مرة أخرى.
إذا كنت تجدد رهناً عقارياً:
- ابدأ مبكراً: لا تنتظر حتى الأسبوع الذي ينتهي فيه رهنك العقاري. تحدث مع المُقرض أو الوسيط قبل 120 يوماً (حوالي 4 أشهر) من تاريخ التجديد. يمنحك هذا وقتاً للتسوق والمقارنة.
- فكر في سعر متغير: في حين ترتبط الأسعار الثابتة بالسندات، ترتبط الأسعار المتغيرة بسعر الفائدة الليلي لبنك كندا. أبقى بنك كندا على سعره ثابتاً مؤخراً. قد يوفر السعر المتغير مدفوعات أقل على المدى القصير، لكنه يحمل مخاطر الارتفاع لاحقاً.
إذا كنت مُدخراً:
- ابحث عن شهادات الاستثمار المضمونة (GICs): ابحث عن المؤسسات المالية التي تمرر هذه العوائد الأعلى إلى العملاء. قد تجد شهادات لمدة عام أو عامين تقدم عوائد أفضل من الشهر الماضي.
- ثبت لفترة أطول: إذا كنت تعتمد على دخل الفائدة، فقد يكون شراء شهادة استثمار مضمونة لآجل أطول خطوة ذكية قبل أن تنخفض الأسعار مرة أخرى محتملة.
ملخص
لقد وصل الانخفاض في تكاليف الاقتراض إلى توقف مؤقت. مع استقرار عائد السندات لـ 10 سنوات عند 3.55%، فمن المرجح أن تظل أسعار الرهن العقاري الثابتة أعلى لفترة أطول قليلاً.
- المقترضون: خطط لتكاليف أعلى قليلاً.
- المدخرون: ابحث عن عوائد محسنة على شهادات الاستثمار المضمونة وحسابات التوفير.