هل تدفع ضرائب أكثر من اللازم؟ 5 طرق لتحسين استراتيجيتك الضريبية
ماذا يعني هذا لك: قد تخسر آلاف الدولارات كل عام. يمنح العديد من الكنديين الحكومة قرضاً بدون فائدة أو يفوتون طرقاً قانونية لتقليل فاتورة الضرائب الخاصة بهم.
تشير تحليلات حديثة إلى أن الكنديين استلموا أكثر من 45 مليار دولار كاستردادات ضريبية العام الماضي. في حين أن الاسترداد يبدو وكأنه مكافأة، إلا أنه في الواقع يعني أنك دفعت ضرائب أكثر من اللازم خلال العام. كان يمكن لهذا المال أن يعمل لصالحك في جيبك بدلاً من أن يكون عالقاً لدى الحكومة.
إليك كيف تتوقف عن دفع ضرائب أكثر وتحسن استراتيجيتك الضريبية.
1. توقف عن منح القروض بدون فائدة
إذا كنت تحصل على استرداد ضريبي كبير كل ربيع، فأنت تدفع ضرائب أكثر من اللازم طوال العام. أنت تقرض الحكومة المال مجاناً بشكل أساسي.
بدلاً من انتظار المبلغ المقطوع، يجب عليك تعديل خصوماتك الضريبية. هذا يعني خصم ضرائب أقل من كل شيك راتب، مما يزيد من التدفق النقدي الشهري لديك.
ما يجب عليك فعله: إذا كنت تحصل باستمرار على استرداد ضريبي كبير، قدم نموذج T1213 إلى هيئة الضرائب الكندية (CRA). يطلب هذا النموذج من صاحب العمل تقليل مبلغ الضريبة الذي يخصمه من راتبك.
2. أصلح "توزيع أصولك" (Asset Location)
لا يتعلق الأمر فقط بـ ما تستثمر فيه، بل أين تحتفظ به. يُعرف هذا بـ "توزيع الأصول". الاحتفاظ بنوع خاطئ من الاستثمار في الحساب الخاطئ قد يؤدي إلى فرض ضرائب غير ضرورية على الفوائد والأرباح.
بشكل عام، تريد أن تكون الاستثمارات التي تولد عوائد مرتفعة (مثل السندات) داخل الحسابات المسجلة (مثل RRSPs) لحماية هذا النمو. الاستثمارات التي تولد أرباحاً رأسمالية (التي تخضع لضريبة أقل) غالباً ما يكون من الأفضل الاحتفاظ بها في حسابات غير مسجلة.
ما يجب عليك فعله: راجع محفظتك الاستثمارية. تأكد من أنك لا تحتفظ بأصول تولد فوائد خاضعة لضرائب مرتفعة في حساب غير مسجل إذا كان لديك مساحة في RRSP أو TFSA.
3. تعظيم الحسابات المسجلة
هل تستخدم جميع الأدوات المتاحة لك؟ يفوّت العديد من الكنديين النمو المعفى من الضرائب الذي تقدمه حسابات محددة.
- RRSP (خطة التقاعد المسجلة): تقلل من دخلك الخاضع للضريبة اليوم.
- TFSA (حساد التوفير المعفى من الضرائب): يحقق نمواً معفى من الضرائب.
- FHSA (حساب التوفير للمنزل الأول): يساعدك على شراء أول منزل مع توفيرات معفاة من الضرائب وخصم للمساهمات.
ما يجب عليك فعله: تحقق من مساحة مساهماتك. إذا كنت تدخر لشراء منزل، فتأكد من استخدام FHSA. إذا كنت تدخر للتقاعد، وازن مساهماتك بين RRSP (للإعفاء الضريبي الآن) و TFSA (لدخل معفى من الضرائب لاحقاً).
4. قسّم دخل المعاش التقاعدي الخاص بك
إذا كنت تقترب من التقاعد أو متقاعد بالفعل، فهذه فرصة كبيرة. يسمح "تقسيم دخل المعاش التقاعدي" بتقسيم ما يصل إلى 50% من دخل المعاش التقاعدي المؤهل مع زوجك أو شريكك بالعلاقة الزوجية.
يمكن أن يقلل هذا بشكل كبير من فاتورة الضرائب المنزلية إذا كان أحد الشريكين يكسب أكثر بكثير من الآخر. كما يمكن أن يساعد في منع استرداد ضمان الشيخوخة (Old Age Security - OAS)، والذي يحدث عندما يكون دخلك مرتفعاً جداً.
ما يجب عليك فعله: إذا كنت تتلقى دخل معاش تقاعدي، قدم النماذج المطلوبة لتقسيم هذا الدخل مع شريكك في الإقرار الضريبي الخاص بك.
5. راجع إقراراتك الضريبية السابقة
هل تعلم أنه يمكنك الرجوع وتصحيح الأخطاء؟ تظهر البيانات أن 65% من الكنديين لا يعلمون أنهم يمكنهم تعديل الإقرارات الضريبية السابقة للمطالبة بالأرصدة الضريبية الفائتة.
غالباً ما تكشف مراجعة الإقرارات السابقة عن خصومات ومزايا فائتة. في المتوسط، تجد المراجعات متوسط 2900 دولار من المزايا غير المطالب بها لكل شخص.
ما يجب عليك فعله: إذا كنت تعتقد أنك فوت خصمًا أو ائتمانًا ضريبيًا في السنوات السابقة، يمكنك طلب تعديل. لديك عمومًا ما يصل إلى 10 سنوات لإجراء التغيير.
من المتأثرون؟
- الموظفون: أي شخص يتلقى راتباً ثابتاً ويحصل على استرداد ضريبي كبير.
- المستثمرون: الأشخاص الذين يحتفظون باستثمارات في حسابات غير مسجلة ويمكنهم دفع ضرائب أقل.
- كبار السن / الأزواج: المتقاعدون الذين يتلقون دخل معاش تقاعدي.
- مشتريو المنازل: أي شخص يدخر لشراء أول منزل له.
الخلاصة
الاسترداد الضريبي الكبير هو علامة على التخطيط الضريبي السيئ، وليس مكسباً مالياً. من خلال تعديل خصوماتك، وتحسين الأماكن التي تحتفظ فيها باستثماراتك، واستغلال تقسيم المعاش التقاعدي، يمكنك الاحتفاظ بمالك أكثر خلال العام. لا تترك المال على الطاولة—راجع استراتيجيتك اليوم.