تحديث يومي لأسعار الفائدة: انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى ما دون 4%، وشهادات الإيداع المضمونة تصل إلى 5%

أخبار سارة لمحفظتك المالية: إذا كنت صاحب منزل تجدد رهنك العقاري أو مودعاً تبحث عن عوائد آمنة، فإن المشهد المالي يتغير لصالحك. تكاليف الاقتراض في انخفاض، بينما تظل عوائد الادخار مرتفعة.

إليك ما تحتاج إلى معرفته حول الأرقام الحالية وكيفية الاستفادة منها.

الأرقام الرئيسية

وفقاً لبيانات السوق الحالية من WOWA، أصبح المقرضون أكثر تنافسية.

للمقترضين (الرهون العقارية):

• المعدلات المتغيرة: تصل إلى 3.30%.
• المعدلات الثابتة لمدة 5 سنوات: تبدأ منخفضة تصل إلى 3.89% إلى 3.99%.
• إعادة التمويل/غير المؤمن: أعلى قليلاً، تبدأ بشكل عام فوق 4.09%.

للمودعين (شهادات الإيداع المضمونة والادخار):

• شهادات الإيداع المضمونة المؤهلة لـ FHSA: تصل إلى 5.00% للشروط لمدة عام واحد.
• شهادات الإيداع المضمونة القياسية لمدة عام واحد: بمتوسط يتراوح بين 3.65% و 3.75%.
• حسابات الادخار ذات العائد المرتفع: تصل إلى 3.50% (قد تتطلب رسوماً شهرية).

من المتأثرون؟

1. أصحاب المنازل الذين يحين موعد تجديدهم: إذا كان مدة رهنك العقاري تنتهي قريباً، فلست مضطراً لقبول المعدلات المرتفعة التي شوهدت خلال العامين الماضيين. قد تشهد انخفاضاً كبيراً في مدفوعاتك الشهرية.
2. مشتري المنازل لأول مرة: انخفاض المعدلات الثابتة يسهل عملية الميزانية الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، فإن معدل 5.00% على شهادات الإيداع المضمونة المؤهلة لـ FHSA يتيح لك زيادة أموال الدفعة المقدمة معفاة من الضرائب.
3. المودعون: إذا كان لديك نقود في حساب جاري قياسي يحقق عائداً قريباً من 0%، فإنك تفقد القوة الشرائية. نقل المال إلى شهادة إيداع مضمونة أو حساب ادخار ذي عائد مرتفع (HISA) يمكن أن يولد دخلاً مضموناً.

ما الذي يجب عليك فعله

إذا كنت تقترض:

• لا تجدد تلقائياً: إذا أرسل إليك مصرفك خطاب تجديد بالبريد، لا تقم بتوقيعه فحسب. ذلك المعدل غالباً ما لا يكون أفضل عرض لديهم. اتصل بهم أو استخدم وسيطاً للتفاوض للوصول إلى أدنى مستويات السوق الحالية (قرب 3.89%).
• قارن بين المتغير والثابت: مع المعدلات المتغيرة عند 3.30%، توفر المال الآن مقارنة بالسعر الثابت. ومع ذلك، فإن السعر الثابت عند 3.89% يشتري لك "تأمين الراحة". إذا كنت قلقاً من أن ترتفع الأسعار مرة أخرى، قم بتثبيت السعر الثابت.
• تحقق من الغرامات: إذا كنت تفكر في فك رهنك العقاري الحالي للحصول على هذه المعدلات المنخفضة، احسب الغرامة أولاً. غالباً ما لا يكون الأمر يستحق العناء إلا إذا كنت قريباً جداً من تاريخ التجديد.

إذا كنت توفر:

• ثبت سعر شهادات الإيداع المضمونة: من المتوقع أن تنخفض عوائد الادخار في النهاية. إذا كان لديك مال لا تحتاجه لمدة عام، قم بتثبيت شهادة إيداع مضمونة لمدة عام واحد الآن لتأمين ذلك العائد البالغ 3.65% إلى 5.00% قبل انخفاض الأسعار.
• راقب الرسوم: تقدم بعض حسابات الادخار ذات العائد المرتفع ما يصل إلى 3.50% ولكنها تتقاضى رسماً شهرياً. تأكد من أن الرسم لا يأكل أرباح الفائدة الخاصة بك.

الخلاصة

لم تعد حقبة المعدلات المنخفضة جداً قد عادت بالكامل، ولكن الضغط في طريقه إلى التخفيف. يمكن لـ المقترضين الآن الوصول إلى معدلات ثابتة أقل من 4%، مما يوفر راحة عند وقت التجديد. لا يزال لدى المودعين فرصة لتثبيت عوائد بنسبة 5% على شهادات الإيداع المضمونة قصيرة الأجل، وتحديداً من خلال حسابات FHSA.

خصص 15 دقيقة اليوم لمقارنة معدلك الحالي مع الأرقام المذكورة أعلاه. إذا كان هناك فرق يزيد عن 0.5%، فقد حان الوقت لإجراء مكالمة أو تغيير البنوك.