بنك كندا يحذر: انخفاض أسعار المنازل قد يحاصر المقترضين في تورونتو عند تجديد الرهن العقاري
إذا كنت تمتلك منزلاً في تورونتو ولديك رهن عقاري مرتفع، فقد تواجه مشكلة خطيرة عندما يحين وقت التجديد. يحذر بنك كندا من أن انخفاض أسعار المنازل قد يترك بعض المقترضين غير قادرين على إعادة التمويل، مما يجبرهم على البيع أو قبول دفعات أعلى بكثير.
إليك ما تحتاج إلى معرفته.
ماذا يعني هذا بالنسبة لك
المخاطر الرئيسية هي: عندما يحين موعد تجديد رهنك العقاري، قد لا يكون لديك ما يكفي من حقوق الملكية في المنزل للتحول إلى مقرض جديد. إذا انخفضت قيمة منزلك بشكل كبير، فقد تظل عالقاً مع شروط تجديد المقرض الحالي - والتي قد تكون أعلى بكثير مما توقعت.
انخفضت أسعار المنازل في كندا بنسبة 20% تقريباً عن ذروتها في عام 2022. أكبر الانخفاضات كانت في أونتاريو وكولومبيا البريطانية.
أرقام رئيسية يجب متابعتها
- 4% من المقترضين الذين سيجددون في عام 2027 على المستوى الوطني قد لا يتمكنون من إعادة التمويل
- 9% من مقترضي تورونتو الذين سيجددون في عام 2027 يواجهون هذه المخاطرة
- إذا انخفضت الأسعار بنسبة 10% أخرى، فإن ذلك يقفز إلى 7% على المستوى الوطني و 12% في تورونتو
- المخاطر الأعلى تكون للمقترضين الذين تزيد نسبة القرض إلى الدخل عن 450%
- الأكثر عرضة للخطر: أولئك الذين حصلوا على رهون عقارية في 2022-2023
من المتأثر
هذا التحذير يستهدف مجموعات محددة:
- أصحاب المنازل في منطقة تورونتو ذوي مستويات الديون المرتفعة
- مشتري الشقق في تورونتو وفانكوفر الذين اشتروا قبل البناء
- المقترضون الذين تقل حصتهم في الملكية عن 20% في منازلهم
- أي شخص سيجدد خلال الـ 12-18 شهراً القادمة في منطقة تشهد انخفاضاً كبيراً في الأسعار
الخبر السار؟ أكثر من 90% من المقترضين الذين جددوا في العام الماضي فعلوا ذلك بأسعار فائدة أقل مما كانوا مؤهلين له في الأصل. قام العديد بتمديد فترات الاستهلاك للحفاظ على دفعات يمكن التحكم فيها. لا تزال حالات التخلف عن سداد الرهن العقاري منخفضة بشكل عام.
ما يجب عليك فعله
إذا كنت ستجدد قريباً، خاصة في تورونتو أو مناطق أخرى تشهد انخفاضات كبيرة في الأسعار، فاتخذ هذه الخطوات:
- تحقق من القيمة الحالية لمنزلك - استخدم المبيعات الأخيرة في حيك لتقدير وضع حقوق الملكية لديك
- احسب حقوق الملكية لديك - إذا كانت حصتك في الملكية أقل من 20%، فقد لا تكون مؤهلاً لإعادة التمويل مع مقرض جديد
- تحدث إلى مقرضك الحالي مبكراً - اسأل عن خيارات التجديد قبل 4-6 أشهر على الأقل من تاريخ تجديدك
- فكر في تديد فترة الاستهلاك - يمكن أن يخفض ذلك دفعاتك الشهرية
- انظر في التحول إلى سعر فائدة ثابت - هذا يثبت دفعتك ويحميك من زيادات أسعار الفائدة المستقبلية
- إذا كنت تواجه صعوبات، احصل على المساعدة - اتصل بمستشار ائتماني غير ربحي أو بقسم الصعوبات المالية لدى مقرضك
يتوقع بنك كندا أن تخف صدمة التجديد بحلول أواخر عام 2027. لكن في الوقت الحالي، التخطيط المسبق أمر ضروري.
الخلاصة
انخفاض أسعار المنازل يخلق مخاطرة حقيقية لبعض المقترضين في منطقة تورونتو. إذا كان لديك ديون مرتفعة وحقوق ملكية منخفضة، فقد تواجه مشكلة عند التجديد. تحقق من قيمة منزلك الآن، وتحدث إلى مقرضك مبكراً، واستكشف خياراتك. معظم المقترضين سيكونون بخير، لكن أولئك في المجموعة الأعلى خطورة يحتاجون إلى التصرف الآن لتجنب البيع القسري أو دفعات غير ميسورة.
المصدر: تقرير الاستقرار المالي لبنك كندا، كما ورد في Canadian Mortgage Trends