يحتاج الكنديون الآن إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد: تفصيل المدخرات حسب العمر
ما يعنيه هذا لك: ارتفع تكلفة التقاعد المريح في كندا بشكل كبير. تشير البيانات الجديدة إلى أنك تحتاج الآن إلى 1.7 مليون دولار في المدخررات للتقاعد براحة. هذا زيادة ضخمة مقارنة ببضع سنوات فقط ماضية. إذا لم تكن تدخر بجدية، أو إذا كنت تبدأ متأخراً، فقد تحتاج إلى توفير آلاف الدولارات كل شهر للتعويض.
رقم المدخرات الجديد
كشفت استطلاع حديث من بناء مونتريال (BMO) أن الكندي المتوسط يعتقد أنه يحتاج إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد.
ارتفع هذا الرقم بشكل حاد. في عام 2019، كان الكنديون يعتقدون أنهم يحتاجون فقط إلى 1.3 مليون دولار. هذه زيادة قدرها 400,000 دولار في خمس سنوات فقط.
لماذا هذه القفزة؟
- التضخم: تكلفة المعيشة في ارتفاع.
- الإسكان: تكاليف الإسكان المرتفعة تلتهم الدخل المتاح.
- عدم اليقين: عدم الاستقرار الاقتصادي يجعل الناس يدخرون أكثر ليشعروا بالأمان.
على الرغم من هذا الهدف المرتفع، يخشى 36% من الكنديين أنهم لن يكون لديهم ما يكفي من المال المدخر.
تكلفة الانتظار
أهم جزء في تخطيط التقاعد هو متى تبدأ. بفضل الفائدة المركبة، فإن البدء مبكراً يوفر عليك مئات الآلاف من الدولارات على المدى الطويل.
للوصول إلى 1.7 مليون دولار (بافتراض عائد سنوي بنسبة 6%)، إليك المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره شهرياً بناءً على عمرك عند البدء:
- البدء في سن 25: تحتاج إلى توفير 850 دولاراً شهرياً.
- البدء في سن 35: تحتاج إلى توفير 1,700 دولار شهرياً.
- البدء في سن 45: تحتاج إلى توفير 3,500 دولار شهرياً.
- البدء في سن 50: تحتاج إلى توفير 5,850 دولاراً شهرياً.
كما ترون، إذا انتظرت حتى سن الخمسين لبدء الادخار، فسيكون المبلغ الشهري المطلوب أعلى بـ 7 مرات تقريباً مما لو كنت بدأت في سن 25.
من المتأثرون؟
- الكنديون الأصغر سناً (الجيل Z): أنتم في أفضل وضع. على الرغم من أن 1.7 مليون دولار تبدو مستحيلة، فإن الوقت في صفكم. المساهمات الشهرية الصغيرة الآن ستنمو بشكل كبير.
- الكنديون في منتصف المسيرة المهنية (الألفية/الجيل X): تواجهون أكبر ضغوط. قد تكونون قد فاتتكم مواعيد البدء المبكرة، لكن لا يزال لديك الوقت للتعديل. تحتاج إلى إعطاء الأولوية لزيادة مساهماتك فوراً.
- ما قبل التقاعد (جيل الطفرة): إذا كنت فوق سن الخمسين ومتأخراً في المدخرات، فإن الأرقام الشهرية مخيفة. قد تحتاج إلى العمل لفترة أطول، أو خفض توقعات التقاعد الخاصة بك، أو خفض ميزانيتك الحالية بشكل كبير للتعويض.
ما يجب عليك فعله
- ابدأ الآن: لا تنتظر "الوقت المناسب". حتى المبالغ الصغيرة تساعد. إذا لم تكن تستطيع تحمل 850 دولاراً شهرياً في سن 25، ابدأ بـ 100 دولار وقم بزيادتها كلما حصلت على زيادة في الراتب.
- تحقق من RRSP و TFSA: قم بزيادة مساهماتك في خطة التقاعد المسجلة (RRSP) وحساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) إلى الحد الأقصى. تحمي هذه الحسابات أموالك من الضرائب، مما يساعدها على النمو بشكل أسرع.
- أتمتة مدخراتك: قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حسابات الاستثمار الخاصة بك في يوم الراتب. إذا لم ترَ المال، لن تنفقه.
- راجع خطتك: إذا بدأت الادخار متأخراً، فقد تحتاج إلى استراتيجية استثمار أكثر عدوانية أو خطة للعمل بدوام جزئي أثناء التقاعد.
الخلاصة
تحركت عتبة التقاعد إلى 1.7 مليون دولار. في حين أن هذا الرقم مخيف، إلا أن الرياضيات تظهر أن البدء مبكراً هو الطريقة الأكثر فعالية للوصول إليه. إذا أجلت الادخار، فإن التكلفة الشهرية تصبح غير ميسورة لمعظم الناس. أفضل وقت لبدء الادخار كان بالأمس؛ وثاني أفضل وقت هو اليوم.
المصدر: Castanet.net