أزمة القدرة على تحمل تكاليف السيارات: قواعد ميزانية جديدة للمشترين الكنديين

الخلاصة: من أجل البقاء في مأمن ماليًا، يجب ألا تنفق أكثر من 10% إلى 15% من راتبك الشهري الصافي على إجمالي تكاليف المركبة. مع ارتفاع أسعار السيارات في جميع أنحاء كندا، أصبح الالتزام بقاعدة الـ 10% القديمة أمرًا مستحيلًا للكثيرين، لكن يحذر الخبراء من أن تجاوز 15% يضعك في خطر ديون خطير.

الواقع الجديد لمشتري السيارات

لسنوات، نصح الخبراء الماليون الكنديين بعدم إنفاق أكثر من 10% من دخلهم على سيارة. ومع ذلك، مع ارتفاع أسعار الفائدة وتصاعد أسعار المركبات، أصبحت هذه القاعدة الصارمة قديمة بالنسبة للكثير من الأسر.

يشير تقرير جديد إلى أنه في حين أن 10% لا يزال "المعيار الذهبي" للصحة المالية، فإن إنفاق ما يصل إلى 15% من راتبك الصافي يُعتبر الآن هدفًا أكثر واقعية. وفي حالات استثنائية - حيث تكون تكاليف السكن منخفضة جدًا - قد تمدد النسبة إلى 20%، لكن الخبراء يحذرون من أن هذا محفوف بالمخاطر.

كيف تبدو الأرقام؟

من الضروري تذكر أن هذه النسبة يجب أن تغطي كل شيء: أقساط القرض، والتأمين، والوقود، والصيانة. الأمر لا يقتصر فقط على ما تدفعه للوكالة.

إليك كيف تتوزع هذه الميزانية بناءً على راتب شهري صافي نموذجي:

• راتب صافي قدره 5,000 دولار شهريًا:
  • الهدف 10%: 500 دولار إجمالي شهريًا
  • الحد الواقعي 15%: 750 دولار إجمالي شهريًا
• راتب صافي قدره 8,600 دولار شهريًا:
  • الهدف 10%: 860 دولار إجمالي شهريًا
  • الحد الواقعي 15%: 1,290 دولار إجمالي شهريًا

إذا كان قساط سيارتك وحده 800 دولار، لكن تكلفة التأمين والوقود تبلغ 400 دولار أخرى، فأنت بذلك تتجاوز حد الميزانية.

من المتأثرون؟

• مشتري السيارات الجديدة: سيشعر الكنديون الذين يبحثون عن مركبات جديدة تمامًا بهذا الأمر أكثر من غيرهم، حيث تدفع الأسعار المرتفعة وتكاليف التمويل الأقساط الشهرية للارتفاع.
• الأسر ذات الدخل الثابت: يجب على أي شخص لديه ميزانية شهرية محددة توخي الحذر لئلا تأكل الأصل المتناقص (السيارة) الأموال اللازمة للضروريات.
• المشترون عند التجديد: قد يصدم الكنديون الذين ينهون حاليًا عقد إيجار أو قرض وكانوا معتادين على أسعار فائدة أقدم وأقساط أقل بالأسعار الحالية.

ماذا يجب أن تفعل

قبل زيارتك لوكالة أو توقيع أي أوراق، اتخذ هذه الخطوات:

1. احسب ميزانيتك "الإجمالية": اطلع على كشف حسابك البنكي لمعرفة راتبك الصافي (الذي تستلمه). اضرب هذا الرقم في 0.10 (مثالي) أو 0.15 (الحد الأقصى). هذا هو سقفك الصارم لجميع نفقات السيارة.
2. احصل على عروض تأمين أولاً: لا تُخمن. اتصل بشركة تأمين للحصول على تقدير للطراز المحدد الذي ترغب في شرائه. أضف هذا التكلفة المقدرة إلى ميزانية الوقود الخاصة بك.
3. اطرح التكاليف من السقف: خذ سقفك الإجمالي (مثلاً 750 دولارًا) واطرح تكاليف التأمين والوقود المقدرة. المتبقي هو الحد الأقصى الذي يمكنك تحمله لقساط القرض الشهري.
4. عدّل توقعاتك: إذا تجاوز قساط القرض للسيارة التي تريدها ذلك المتبقي، فيجب عليك البحث عن طراز أرخص، أو مركبة مستعملة، أو مدة قرض أطول (على الرغم من أن المدد الأطول تكلف أكثر في الفوائد).

الخلاصة

السيارات هي أصول متناقصة، مما يعني أنها تفقد قيمتها بمرور الوقت. إنفاق قدر كبير جدًا من دخلك عليها قد يعرض للخطر قدرتك على دفع تكاليف السكن والطعام. في حين أن السوق باهظ الثمن، فإن الحفاظ على إجمالي تكاليف النقل أقل من 15% من راتبك الصافي هو أفضل طريقة لحماية مستقبلك المالي.

المصدر: Driving.ca