كيفية تحقيق دخل شهري معفى من الضرائب بقيمة 300 دولار باستخدام حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA)
الأثر الرئيسي: إذا كان لديك حساب توفير معفى من الضرائب (TFSA) وحوالي 106,000 دولار للاستثمار، فيمكنك كسب ما يقرب من 300 دولار شهريًا كدخل معفى من الضرائب. أي 3,600 دولار سنويًا لا يتعين عليك دفع ضرائب عليها.
تستخدم هذه الاستراتيجية أسهم توزيعات أرباح شهرية من ثلاث شركات كندية. يمكن أن تساعد المدفوعات الشهرية في تغطية النفقات المنتظمة مثل الإيجار أو أقساط الرهن العقاري أو فواتير الخدمات.
شرح الاستراتيجية
الفكرة بسيطة: استثمر في الأسهم التي تدفع أرباحًا كل شهر بدلاً من كل ثلاثة أشهر. تتناسب الأرباح الشهرية مع فواتيرك المنتظمة بشكل أفضل من المدفوعات ربع السنوية.
للحصول على 300 دولار شهريًا (3,600 دولار سنويًا)، ستحتاج إلى استثمار حوالي 106,000 دولار موزعة على ثلاثة أسهم:
| السهم | عائد توزيعات الأرباح | الاستثمار التقريبي |
|---|---|---|
| صندوق Choice Properties REIT | 5% | ~35,000 دولار |
| صندوق Granite REIT | 3.6% | ~35,000 دولار |
| شركة Exchange Income | 2.1% | ~36,000 دولار |
إجمالي الاستثمار: ~106,000 دولار
يتناسب هذا المبلغ مع حد المساهمة مدى الحياة لحساب TFSA البالغ 109,000 دولار لشخص مؤهل منذ عام 2009.
من يتأثر بهذا
- الكنديون الذين لديهم حساب TFSA ولديهم مساحة مساهمة متاحة
- المتقاعدون أو من يقتربون من التقاعد الباحثون عن دخل شهري ثابت
- أي شخص لديه مدخرات تزيد عن 100,000 دولار ويريد تدفقًا نقديًا معفى من الضرائب
- الأشخاص الذين يعانون من الفواتير الشهرية ولديهم مدخرات استثمارية
تحتاج إلى حساب TFSA لتحقيق ذلك. بدونه، سيكون دخل توزيعات الأرباح خاضعًا للضريبة.
المخاطر التي يجب أن تعرفها
توزيعات الأرباح غير مضمونة. يمكن للشركات خفض أو تعليق مدفوعاتها في أي وقت. إليك ما قد يحدث:
- تخفيضات الأرباح: إذا واجهت الشركة صعوبات في أعمالها، فقد تخفض أرباحها
- انخفاض أسعار الأسهم: قد تفقد استثماراتك قيمتها حتى لو استمرت توزيعات الأرباح
- تغيرات أسعار الفائدة: صناديق الاستثمار العقاري مثل Choice Properties و Granite حساسة لتغيرات أسعار الفائدة
- الانكماش الاقتصادي: تعمل شركة Exchange Income في صناعات دورية
تحقق دائمًا من عوائد توزيعات الأرباح الحالية ونسب الدفع قبل الشراء. العوائد المذكورة (5%، 3.6%، 2.1%) هي تقديرات وقد تتغير.
ما يجب عليك فعله
-
تحقق من مساحة المساهمة في حساب TFSA الخاص بك – سجل الدخول إلى حساب CRA الخاص بك أو تحقق من إشعار التقييم الخاص بك
-
راجع عوائد توزيعات الأرباح الحالية – قد تكون العوائد في هذه المقالة قد تغيرت. ابحث عن العائد الحالي لكل سهم على منصة الوساطة الخاصة بك
-
تحقق من نسب الدفع – نسبة الدفع التي تتجاوز 100% تعني أن الشركة تدفع أرباحًا أكثر مما تكسبه
-
نوّع استثماراتك – لا تضع كل أموالك في ثلاثة أسهم فقط. فكر في توزيعها على ممتلكات أكثر
-
استشر مستشارًا ماليًا – تتطلب هذه الاستراتيجية رأس مال كبير وتحمل مخاطر حقيقية
-
ابدأ بمبلغ صغير – لا تحتاج إلى 106,000 دولار فورًا. حتى استثمار 10,000 دولار يمكن أن يولد حوالي 30 دولارًا شهريًا
الخلاصة
استخدام حساب TFSA لكسب 300 دولار شهريًا كدخل معفى من الضرائب أمر ممكن، لكنه يتطلب استثمارًا أوليًا كبيرًا يبلغ حوالي 106,000 دولار. تعمل هذه الاستراتيجية بشكل أفضل للأشخاص الذين لديهم بالفعل مدخرات كبيرة ويريدون تدفقًا نقديًا شهريًا يمكن التنبؤ به.
تذكر: يمكن أن تتغير توزيعات الأرباح، ويمكن أن تنخفض أسعار الأسهم، والأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. تحقق دائمًا من ظروف السوق الحالية واستشر متخصصًا قبل الاستثمار.
المصدر: The Globe and Mail، Motley Fool Canada