هل تكلفك صناديق الاستثمار المشتركة ثروة؟ كيف تخفض الرسوم وتعزز مدخراتك
إذا كان لديك أموال في صندوق استثمار مشترك، فقد تدفع ما يصل إلى 2.85% كرسوم سنوية. قد لا يبدو هذا كثيرًا، لكن بالنسبة لشخص لديه 400,000 دولار مدخرات، فهذا يعني أن استثماراتك تحتاج إلى النمو بنسبة 6% سنويًا على الأقل فقط لتحقيق التعادل بعد الرسوم والتضخم. التحول إلى خيارات أقل تكلفة قد يوفر لك آلاف الدولارات كل عام.
ماذا يعني هذا بالنسبة لك
يدفع العديد من الكنديين رسومًا مرتفعة على صناديق الاستثمار المشتركة دون علمهم. يمكن أن يصل متوسط نسبة المصروفات الإدارية (MER) لصندوق استثمار مشترك مصرفي إلى 2.85%. في المقابل، تبلغ رسوم الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) حوالي 0.2%. هذا الفرق البالغ 2.65% كل عام يتراكم بسرعة.
على سبيل المثال، إذا كان لديك 100,000 دولار مستثمرة:
- صندوق استثمار مشترك بنسبة MER 2.85% يكلفك 2,850 دولارًا سنويًا
- صندوق ETF بنسبة MER 0.2% يكلفك 200 دولار سنويًا
على مدى 20 عامًا، قد يكلفك هذا الفرق عشرات الآلاف من الدولارات من النمو المفقود.
من المتأثر
- أي شخص لديه صناديق استثمار مشتركة مصرفية — خاصة تلك ذات الرسوم المرتفعة
- الكنديون الذين يقتربون من التقاعد — تحتاج إلى أن تعمل مدخراتك بجدية أكبر، لا أن تلتهمها الرسوم
- الأشخاص الذين لديهم 50,000 دولار أو أكثر في المدخرات — كلما زاد حجم حسابك، زادت تأثير الرسوم
- المستثمرون الذين لا يفحصون كشوفاتهم — كثير من الناس لا ينظرون أبدًا إلى نسبة MER الخاصة بهم
حاليًا، يمتلك الكنديون 2.735 تريليون دولار في صناديق الاستثمار المشتركة مقارنة بـ 860 مليار دولار فقط في صناديق ETFs. لكن الاتجاه يتغير مع اكتشاف المزيد من الناس لتوفير التكاليف.
ما يجب عليك فعله
1. تحقق من نسبة MER الخاصة بك
انظر إلى أحدث كشف حساب لك. ابحث عن "نسبة المصروفات الإدارية" أو "MER". إذا كانت أعلى من 1%، فمن المحتمل أنك تدفع أكثر من اللازم.
2. فكر في التحول إلى صناديق ETFs
يمكن أن تبدو محفظة صناديق ETFs المتنوعة البسيطة كما يلي:
- 60% أسهم — موزعة بين الأسهم الكندية والأمريكية والعالمية
- 40% أصول مدرة للدخل — سندات أو صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
3. أعد التوازن سنويًا
مرة واحدة في السنة، اضبط ممتلكاتك للحفاظ على تقسيم 60/40. يساعد هذا في إدارة المخاطر وتثبيت المكاسب.
4. احتفظ ببعض الأصول بالدولار الأمريكي
هذا يحمي من مخاطر العملة. إذا انخفض الدولار الكندي، تزداد قيمة ممتلكاتك الأمريكية.
5. استشر مستشارًا برسوم فقط
بدلاً من دفع مستشار يعتمد على العمولة، استأجر مستشارًا برسوم فقط يتقاضى حوالي 1% أو أقل. للحسابات غير المسجلة، هذه الرسوم قابلة للخصم الضريبي.
6. ابدأ صغيرًا
ليس عليك نقل كل شيء دفعة واحدة. ابدأ بحساب واحد أو بمبلغ صغير لترى كيف تعمل صناديق ETFs من أجلك.
الخلاصة
رسوم صناديق الاستثمار المشتركة المرتفعة تسرق مدخرات تقاعدك بهدوء. من خلال التحول إلى صناديق ETFs منخفضة التكلفة، يمكنك توفير آلاف الدولارات كل عام وتحسين عوائدك على المدى الطويل. تحقق من نسبة MER الخاصة بك اليوم، وفكر في الانتقال إلى محفظة صناديق ETFs بسيطة، واستشر مستشارًا برسوم فقط إذا لزم الأمر. سيشكرك مستقبلك على ذلك.
المصدر: Greater Fool