ارتفاع حالات التخلف عن سداد الرهون العقارية في أونتاريو وكولومبيا البريطانية: ما يحتاج أصحاب المنازل إلى معرفته

ارتفاع حالات التخلف عن سداد الرهون العقارية في أونتاريو وكولومبيا البريطانية: ما يحتاج أصحاب المنازل إلى معرفته

إذا كنت تمتلك منزلاً في أونتاريو أو كولومبيا البريطانية وكان رهنك العقاري على وشك التجديد قريباً، فعليك الانتباه. تُظهر بيانات جديدة أن عدداً متزايداً من أصحاب المنازل يتخلفون عن سداد أقساطهم، وأن هذا الاتجاه يتسارع.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك

التأثير الرئيسي بسيط: قد يرتفع قسطك الشهري للرهن العقاري بشكل كبير عند التجديد. العديد من أصحاب المنازل الذين حصلوا على أسعار فائدة منخفضة للغاية في عام 2021 يواجهون الآن أسعار تجديد تتجاوز 4%.这意味着 مئات الدولارات الإضافية شهرياً. إذا كنت تعاني بالفعل من ضائقة مالية، فقد يدفعك هذا إلى التخلف عن السداد أو حتى الإفلاس.

الأرقام

وفقاً لبيانات جديدة من Equifax Canada، ارتفعت حالات التخلف عن سداد الرهون العقارية - حيث يتخلف أصحاب المنازل عن السداد لمدة 90 يوماً أو أكثر - بشكل حاد في الربع الأول من هذا العام:

• أونتاريو: بلغ معدل التخلف عن السداد 0.36% - بزيادة 52% عن العام الماضي
• كولومبيا البريطانية: بلغ معدل التخلف عن السداد 0.25% - بزيادة 36% عن العام الماضي
• شهدت مدن مثل تورنتو وبرامبتون وهاميلتون زيادات أكبر

في الوقت نفسه، يتقدم عدد أكبر من أصحاب المنازل بطلبات إفلاس. في الربع الأول:

• تقدم 4,512 من أصحاب المنازل المقترضين بطلبات إفلاس - بزيادة 18.3% عن العام الماضي
• مقارنة بارتفاع نسبته 7.2% فقط بين غير المقترضين

بشكل عام، بلغت حالات الإفلاس في كندا أعلى مستوى لها منذ الأزمة المالية لعام 2009.

لماذا يحدث هذا؟

هناك عاملان رئيسيان يدفعان إلى ذلك:

1. ارتفاع أسعار الفائدة: حصل العديد من أصحاب المنازل على أسعار فائدة منخفضة في عام 2021. والآن يقومون بالتجديد بأسعار تتجاوز 4%، مما يسبب صدمة كبيرة في الدفعات.
2. ارتفاع معدلات البطالة: يفقد المزيد من الأشخاص وظائفهم، مما يضيف ضغوطاً مالية.

يكون التأثير أسوأ في أونتاريو وكولومبيا البريطانية لأن متوسط حجم الرهون العقارية هناك أكبر من المتوسط الوطني. الرهن العقاري الأكبر يعني زيادة أكبر في الدفعات عندما ترتفع الأسعار.

من المتأثر

• أصحاب المنازل في أونتاريو وكولومبيا البريطانية الذين تقترب رهونهم العقارية من التجديد
• أي شخص لديه رهن عقاري بسعر فائدة متغير شهد بالفعل ارتفاعاً في الدفعات
• مشتري المنازل لأول مرة الذين اشتروا بأسعار ذروة وبأقساط دنيا
• أصحاب المنازل في المدن مثل تورنتو وبرامبتون وهاميلتون، حيث ترتفع معدلات التخلف عن السداد بأسرع وتيرة
• العاملون لحسابهم الخاص أو المتعاقدون الذين لديهم دخل أقل استقراراً

ما يجب عليك فعله

إذا كان لديك رهن عقاري يقترب من التجديد، خاصة في أونتاريو أو كولومبيا البريطانية، فتصرف الآن. لا تنتظر حتى تتخلف عن سداد دفعة.

1. اتصل بالمقرض الخاص بك فوراً. اسأل عن خيارات مثل:

   • تمديد فترة الاستهلاك (توزيع الدفعات على فترة أطول)
   • التحول إلى سعر فائدة متغير (قد يكون أقل الآن)
   • سداد دفعة مقطوعة لتقليل أصل الدين

2. تحدث مع مستشار مالي أو مستشار ائتماني إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الدفعات. يمكنهم مساعدتك في وضع خطة.

3. راقب ميزانيتك عن كثب. تتبع كل نفقة وقلل من الأساسيات. ابنِ حاجزاً للدفعات الأعلى.

4. استكشف إعادة التمويل قبل أن تتخلف عن السداد. بمجرد أن تتخلف، تتقلص خياراتك وتتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

5. فكر في البيع إذا كنت لا تستطيع تحمل الدفعات الجديدة. البيع الطوعي أفضل من مواجهة حبس الرهن.

الخلاصة

ترتفع حالات التخلف عن سداد الرهون العقارية والإفلاس بسرعة في أونتاريو وكولومبيا البريطانية، مدفوعة بارتفاع أسعار الفائدة والبطالة. إذا كان رهنك العقاري على وشك التجديد، فقد تواجه زيادة كبيرة في الدفعات. تصرف الآن - اتصل بالمقرض الخاص بك، وراجع ميزانيتك، واحصل على مشورة مهنية قبل أن تتخلف عن السداد. يمكن أن يؤدي التخلف عن السداد إلى حبس الرهن وتلف الائتمان على المدى الطويل، لذا لا تنتظر.

المصدر: The Globe and Mail