ثروة العقارات تنخفض 21%: لماذا أصبحت مدخرات تقاعدك الآن رهينة لتقلبات سوق الأوراق المالية
ما يعنيه ذلك لك: إذا كنت تعتمد على الاستثمارات لتمويل تقاعدك، فإن أمانك المالي أصبح أكثر خطورة مما كان عليه من قبل. ولأول مرة منذ جيل كامل، أصبح سوق الأوراق المالية - وليس العقارات - هو القوة الرئيسية التي تقود ثروة الكنديين. هذا يعني أن مدخراتك قد تتبخر بسرعة أكبر بكثير أثناء الانكماش الاقتصادي مقارنة بالنمو البطيء والمستقر لحقوق الملكية العقارية.
التحول الكبير: الأسهم مقابل العقارات
لسنوات، اعتمد الكنديون على منازلهم كحساب توفير أساسي لديهم. لقد تغير ذلك.
منذ بلغ سوق الإسكان ذروته في مارس 2022، انخفض متوسط قيمة المنزل بنسبة 21%. وقد أدى ذلك إلى محو أكثر من 500 مليار دولار من صافي القيمة الجماعية في جميع أنحاء البلاد.
على الرغم من هذا الانخفاض الهائل في قيمة العقارات، لا تزال الأسر الكندية تشهد ارتفاعاً قياسياً في صافي القيمة. لماذا؟ لأن سوق الأوراق المالية قد ارتفع بقوة.
خلال نفس الفترة، قفز مؤشر S&P/TSX المركب بنسبة 52%.
لماذا هذا الأمر محفوف بالمخاطر
ينشئ هذا التحول مشكلة جديدة للكنديين العاديين. فثروة سوق الأوراق المالية تختلف تماماً عن ثروة العقارات.
- العقارات مستقرة: عادة ما تتغير قيم المنازل ببطء. وحتى عندما تنخفض الأسعار، لا تزال تملك المنزل.
- الأسهم متقلبة: يمكن أن تتذبذب الأسواق بشكل جنوني صعوداً وهبوطاً في فترات قصيرة.
يحذر الخبراء من أن العوائد المكونة من خانتين على الأسهم التي شهدها مؤخراً من غير المرجح أن تستمر. نحن نرى بالفعل علامات على الهدوء. في غضون أربعة أسابيع فقط، انخفضت الأسهم الكندية بنسبة 7.5%.
بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد، هذا أمر خطير. إذا صحح السوق نفسه تماماً عندما تتوقف عن العمل، فقد تضطر لبيع استثماراتك بخسارة لدفع فواتيرك.
من المتأثرون
- ما قبل التقاعد (الفئة العمرية 55+): أنتم الأكثر خسارة. ليس لديكم الوقت لانتظار تعافي السوق إذا انهار قبل تقاعدكم بفترة وجيزة.
- أصحاب المنازل الذين لديهم رهون عقارية: إذا كنت تخطط لإعادة تمويل رهنك العقاري لتمويل التجديدات أو توحيد الديون، فلديك حقوق ملكية أقل للاقتراض مقابلها مما كنت عليه في عام 2022.
- المستثمرون الذين لديهم RRSPs أو TFSAs: إذا كانت محفظتك مستثثرة بشكل كبير في الأسهم (الأسهم المالية)، فإن دخل التقاعد الخاص بك أصبح مرتبطاً الآن بشكل مباشر بتقلبات السوق اليومية.
ما يجب عليك فعله
تحتاج إلى حماية مدخراتك من هذا التقلب الجديد.
- راجع مزيج محفظتك: إذا كنت قريباً من التقاعد، تحقق في كمية المال الموجودة في الأسهم مقابل الاستثمارات الأكثر أماناً مثل السندات أو شهادات الإيداع المضمونة (GICs). قد تكون معرضاً للمخاطر بشكل مفرط.
- لا تطارد العوائد: فقط لأن مؤشر TSX قفز بنسبة 52% لا يعني أنه سيتكرر ذلك. لا تنقل أموالك إلى الأسهم الآن أملاً في الربح السريع إذا كنت بحاجة لهذا النقد قريباً.
- اختبر خطتك تحت الضغط: اسأل نفسك: "إذا انخفض السوق بنسبة 20% هذا العام، هل سأملك ما يكفي من المال للتقاعد؟" إذا كانت الإجابة لا، فقد تحتاج إلى توفير المزيد من النقد أو العمل لفترة أطول قليلاً.
- قفل الأسعار المضمونة: فكر في تحويل بعض الأرباح إلى شهادات الإيداع المضمونة (GICs) أو حسابات التوفير ذات الفائدة العالية للحفاظ على رأس المال الذي كسبته.
الخلاصة
لقد ضعف شبكة الأمان المتمثلة في حقوق الملكية العقارية. مع انخفاض قيم المنازل بشكل كبير، يعتمد الكنديون الآن على سوق أسهم متقلب لبناء الثروة. إذا كنت تقترب من التقاعد، لم يعد بإمكانك افتراض أن قيمة منزلك أو محفظة أسهمك ستنقذك. راجع مستوى المخاطر الخاص بك فوراً لضمان أن انخفاض السوق لا يحرف مسار تقاعدك.