إليك منشور مدونة استنادًا إلى الخبر الذي قدمته.
متوسط رصيد حساب التوفير المعفي من الضرائب (TFSA) عند سن 45: ماذا يعني لمدخراتك التقاعدية
إذا كنت في منتصف الأربعينيات من عمرك وتتفقد رصيد حساب التوفير المعفي من الضرائب (TFSA) الخاص بك، فقد تشعر ببعض الذعر. وفقًا لبيانات حديثة من وكالة الإيرادات الكندية (CRA)، فإن متوسط رصيد حساب التوفير المعفي من الضرائب للكنديين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و49 عامًا هو فقط 28,084 دولارًا.
هذا الرقم يبدو منخفضًا. لكن قبل أن تقلق، إليك الخلاصة الرئيسية: أنت لست متأخرًا. يستخدم العديد من الأشخاص حساب التوفير المعفي من الضرائب الخاص بهم لتحقيق أهداف قصيرة المدى مثل صندوق الطوارئ أو دفعة أولى لشراء منزل. وهذا يؤدي إلى انخفاض المتوسط.
السؤال الحقيقي ليس ما لديك الآن، بل ما ستفعله به لاحقًا.
من المتأثر بهذا الخبر
هذا الخبر مهم بشكل خاص إذا كنت:
- بين سن 40 و55: لديك نافذة زمنية تتراوح بين 15 و20 عامًا قبل التقاعد. اختياراتك الاستثمارية اليوم ستحدد جودة حياتك لاحقًا.
- تحتفظ بالنقود في حساب التوفير المعفي من الضرائب الخاص بك: إذا كان رصيدك موجودًا في حساب توفير يحقق فائدة 1%، فأنت تخسر أموالك بسبب التضخم.
- مستثمر فقط في الأسهم الكندية: السوق الكندي يمثل فقط حوالي 3% من السوق العالمي. قد تفوتك فرص النمو.
لماذا 28,084 دولارًا ليست نهاية العالم
تشير المقالة من The Motley Fool Canada (عبر Yahoo Finance) إلى أنه حتى حساب التوفير المعفي من الضرائب بقيمة 20,000 دولار في سن 45 يمكن أن ينمو بشكل كبير.
إليك الحساب:
- إذا استثمرت 20,000 دولار في صندوق مؤشرات متداول متنوع عالميًا (مثل VXC) وأضفت فقط 200 دولار شهريًا.
- بافتراض عائد سنوي متوسط قدره 6%.
- بحلول سن 65، يمكن أن تصل قيمة حساب التوفير المعفي من الضرائب الخاص بك إلى أكثر من 150,000 دولار.
هذا مبلغ تكميلي كبير للتقاعد. المفتاح هو الوقت والتراكم. لا يزال أمامك 20 عامًا.
ما يجب عليك فعله
لا داعي للذعر. لكن اتخذ إجراءً. إليك خطواتك:
- تحقق من رصيدك. سجل الدخول إلى حسابك في وكالة الإيرادات الكندية أو حسابك البنكي. اعرف بالضبط ما لديك.
- انظر إلى ما تملكه. هل هو نقد؟ شهادة استثمار مضمونة (GIC)؟ سهم واحد؟ إذا كان الأمر كذلك، فمن المحتمل أنك لا تنمي أموالك.
- تحول إلى أصول النمو. لأفق زمني مدته 20 عامًا، تحتاج إلى أسهم. فكر في صندوق مؤشرات متداول منخفض التكلفة ومتنوع عالميًا مثل:
- VXC (صندوق Vanguard FTSE Global All Cap باستثناء كندا) – يمنحك التعرض للأسواق الأمريكية والمتقدمة والناشئة.
- XEQT أو VEQT – صناديق مؤشرات متداولة شاملة للأسهم.
- قم بإعداد مساهمات تلقائية. حتى 100 أو 200 دولار شهريًا تحدث فرقًا. قم بأتمتة ذلك حتى لا تضطر إلى التفكير فيه.
- قم بتعظيم حيز المساهمة الخاص بك إذا استطعت. حد حساب التوفير المعفي من الضرائب لعام 2025 هو 7,000 دولار. إذا كان لديك حيز غير مستخدم، فأعطِ الأولوية لملئه.
الخلاصة
متوسط رصيد حساب التوفير المعفي من الضرائب البالغ 28,084 دولارًا في سن 45 هو دعوة للاستيقاظ، وليس حكمًا بالإعدام. العديد من الكنديين لا يستثمرون أموال حساب التوفير المعفي من الضرائب بشكل صحيح. إذا بدأت الآن، واستثمرت في أصول النمو العالمية، وساهمت بانتظام، فلا يزال بإمكانك بناء بيضة تقاعدية صلبة.
لا تقارن رصيدك بالمتوسط. قارن استراتيجيتك باستراتيجية ذكية. الوقت لا يزال في صفك.