Il rendimento del obbligazionario decennale canadese è in aumento: cosa significa per il tuo mutuo e i tuoi risparmi
In sintesi: Prendere in prestito denaro sta per diventare leggermente più costoso, ma mettere da parte dei soldi frutterà un po' di più. Se hai in arrivo il rinnovo di un mutuo a tasso fisso, vedrai probabilmente tassi più alti rispetto a un mese fa.
Il rendimento del titolo di Stato canadese a 10 anni è salito al 3,55%. Questo è un aumento rispetto al recente minimo del 3,48%.
Perché questo è importante per te? Il rendimento decennale è il parametro di riferimento che le banche utilizzano per fissare i prezzi dei mutui a tasso fisso. Quando questo numero sale, il costo del denaro per l'acquisto di una casa di solito sale di conseguenza.
Ecco cosa sta succedendo e come influisce sul tuo portafoglio.
Perché i tassi stanno salendo?
Questo aumento è guidato da due fattori principali: i prezzi del petrolio e i dati sull'inflazione.
- Inflazione: I dati recenti mostrano che l'inflazione si attesta al 2,4%. Questo è ancora leggermente sopra l'obiettivo ideale della Banca del Canada.
- Petrolio e Geopolitica: Ci sono preoccupazioni per interruzioni della fornitura in Medio Oriente. Questo sta spingendo i costi energetici verso l'alto.
A causa di questi fattori, gli investitori stanno richiedendo rendimenti più elevati sui titoli di Stato governativi. I prestatori poi trasferiscono questi costi più alti sui consumatori.
Chi è colpito?
1. Proprietari di casa con mutui a tasso fisso Se il tuo mutuo è in scadenza per il rinnovo a breve, lo sentirai. I tassi dei mutui fissi sono legati direttamente al mercato obbligazionario. Il costante calo dei tassi che abbiamo visto all'inizio di quest'anno potrebbe fermarsi o invertirsi.
2. Acquirenti di casa Se stai cercando casa in questo momento, non aspettarti i tassi fissi ai minimi storici di poche settimane fa. Dovrai qualificarti per tassi leggermente più alti.
3. Risparmiatori Questa è una buona notizia se hai liquidità. Rendimenti obbligazionari più elevati di solito portano a tassi di interesse migliori sui Certificati di Investimento Garantito (GIC) e sui Conti di Risparmio ad Alto Interesse (HISA). Le banche vogliono i tuoi depositi per finanziare i loro prestiti.
Cosa dovresti fare
Se stai comprando casa:
- Ottieni una pre-approvazione ora: Se trovi un tasso che ti piace, bloccalo. I tassi possono cambiare quotidianamente.
- Metti alla prova il tuo budget: Calcola le tue rate mensili usando un tasso che sia dello 0,5% - 1% più alto di quello che ti è stato proposto. Assicurati di potertelo ancora permettere se i tassi salgono ancora.
Se stai rinnovando un mutuo:
- Inizia presto: Non aspettare fino alla settimana in cui scade il mutuo. Parla con il tuo creditore o un mediatore 120 giorni (circa 4 mesi) prima della data di rinnovo. Questo ti dà il tempo di guardarti intorno.
- Considera un tasso variabile: Mentre i tassi fissi sono legati alle obbligazioni, i tassi variabili sono legati al tasso overnight della Banca del Canada. La Banca del Canada ha recentemente mantenuto il tasso invariato. Un tasso variabile potrebbe offrire pagamenti inferiori nel breve termine, ma comporta il rischio di un aumento futuro.
Se sei un risparmiatore:
- Cerca GIC: Cerca istituzioni finanziarie che stiano trasferendo questi rendimenti più elevati ai clienti. Potresti trovare GIC a 1 o 2 anni che offrono rendimenti migliori rispetto al mese scorso.
- Blocca a lungo termine: Se dipendi dal reddito da interessi, un GIC a lungo termine potrebbe essere una mossa intelligente prima che i tassi potenzialmente scendano di nuovo.
Riassunto
Il calo dei costi di finanziamento ha fatto una pausa temporanea. Con il rendimento del titolo a 10 anni al 3,55%, i tassi dei mutui fissi dovrebbero rimanere più alti per un po' di tempo.
- Chi deve prendere in prestito: Pianifica costi leggermente più elevati.
- Risparmiatori: Cercate rendimenti migliori sui GIC e sui conti di risparmio.