Stai pagando troppe tasse? 5 modi per ottimizzare la tua strategia fiscale
Cosa significa per te: Potresti stare lasciando sul tavolo migliaia di dollari ogni anno. Molti canadesi stanno concedendo al governo un prestito privo di interessi o perdendo opportunità legali per ridurre la propria bolletta fiscale.
Un'analisi recente mostra che l'anno scorso i canadesi hanno ricevuto oltre 45 miliardi di dollari in rimborsi fiscali. Sebbene un rimborso sembri un bonus, in realtà significa che hai pagato troppe tasse durante l'anno. Quei soldi avrebbero potuto lavorare per te, nella tua tasca, invece di rimanere nelle casse del governo.
Ecco come smettere di pagare troppo e ottimizzare la tua strategia fiscale.
1. Smetti di concedere prestiti privi di interessi
Se ricevi un grande rimborso fiscale ogni primavera, stai pagando troppe tasse durante l'anno. In sostanza, stai prestando denaro al governo gratuitamente.
Invece di aspettare una somma forfettaria, dovresti modificare le tue ritenute fiscali. Questo significa che meno tasse verranno prelevate da ogni busta paga, aumentando il tuo flusso di cassa mensile.
Cosa dovresti fare: Se ricevi costantemente un grande rimborso, invia il Modulo T1213 all'Agenzia delle entrate (CRA). Questo modulo chiede al tuo datore di lavoro di ridurre la quantità di tasse che trattiene dalla tua busta paga.
2. Correggi la tua "Localizzazione delle attività"
Non si tratta solo di cosa investi, ma di dove lo detieni. Questo è chiamato "asset location". Detenere il tipo sbagliato di investimento nel conto sbagliato può innescare tasse non necessarie su interessi e dividendi.
In generale, desideri investimenti che generano alti interessi (come le obbligazioni) all'interno di conti registrati (come gli RRSP) per proteggere quella crescita. Gli investimenti che generano plusvalenze (che sono tassate a un'aliquota inferiore) sono spesso meglio detenuti in conti non registrati.
Cosa dovresti fare: Rivedi il tuo portafoglio. Assicurati di non detenere attività che generano interessi altamente tassati in un conto non registrato se hai spazio disponibile in un RRSP o TFSA.
3. Massimizza i conti registrati
Stai utilizzando tutti gli strumenti a tua disposizione? Molti canadesi perdono la crescita esentasse offerta da conti specifici.
- RRSP (Piano di risparmio pensionistico registrato): Riduce il tuo reddito imponibile oggi.
- TFSA (Conto di risparmio esentasse): Genera crescita senza tasse.
- FHSA (Conto di risparmio per la prima casa): Ti aiuta ad acquistare la prima casa con risparmio esentasse e una detrazione per i contributi.
Cosa dovresti fare: Controlla lo spazio di contribuzione disponibile. Se stai risparmiando per una casa, assicurati di utilizzare l'FHSA. Se stai risparmiando per la pensione, bilancia i tuoi contributi tra un RRSP (per il vantaggio fiscale ora) e un TFSA (per il reddito esentasse in futuro).
4. Dividi il tuo reddito pensionistico
Se ti stai avvicinando alla pensione o sei già in pensione, questa è un'opportunità importante. Il "Pension income splitting" (divisione del reddito pensionistico) ti consente di dividere fino al 50% del reddito pensionistico idoneo con il tuo coniuge o partner di fatto.
Ciò può ridurre significativamente la bolletta fiscale della tua famiglia se un partner guadagna molto più dell'altro. Può anche aiutare a prevenire le riduzioni della Sicurezza della vecchiaia (OAS), che si verificano quando il reddito è troppo elevato.
Cosa dovresti fare: Se ricevi un reddito pensionistico, compila i moduli richiesti per dividere questo reddito con il tuo partner nella tua dichiarazione dei redditi.
5. Controlla le tue dichiarazioni passate
Sapevi che puoi tornare indietro e correggere gli errori? I dati mostrano che il 65% dei canadesi non sa di poter modificare le dichiarazioni passate per richiedere crediti d'imposta mancanti.
Le revisioni delle dichiarazioni passata spesso rivelano detrazioni e benefici mancati. In media, le revisioni trovano una media di 2.900 dollari in benefici non richiesti per persona.
Cosa dovresti fare: Se pensi di aver saltato una detrazione o un credito negli anni precedenti, puoi richiedere un aggiustamento. Hai generalmente fino a 10 anni per effettuare una modifica.
Chi è interessato?
- Dipendenti: Chiunque riceva una busta paga regolare e ottenga un grande rimborso.
- Investitori: Persone che detengono investimenti in conti non registrati e che potrebbero pagare meno tasse.
- Anziani/Coppie: Pensionati che ricevono reddito pensionistico.
- Acquirenti di case: Chiunque stia risparmiando per la prima casa.
In sintesi
Un grande rimborso fiscale è un segno di una cattiva pianificazione fiscale, non di una fortuna finanziaria. Modificando le tue ritenute, ottimizzando dove detieni i tuoi investimenti e utilizzando la divisione del reddito pensionistico, puoi mantenere più dei tuoi soldi durante l'anno. Non lasciare soldi sul tavolo—controlla la tua strategia oggi.