I tuoi fondi comuni ti stanno costando una fortuna? Come ridurre le commissioni e aumentare i tuoi risparmi

Se hai denaro investito in un fondo comune, potresti pagare fino al 2,85% in commissioni ogni anno. Potrebbe non sembrare molto, ma per qualcuno con 400.000 $ risparmiati, significa che i tuoi investimenti devono crescere almeno del 6% annuo solo per raggiungere il pareggio dopo commissioni e inflazione. Passare a opzioni a costo inferiore potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari ogni anno.

Cosa significa per te

Molti canadesi stanno inconsapevolmente pagando commissioni elevate sui loro fondi comuni. Il rapporto medio di spesa di gestione (MER) per un fondo comune bancario può arrivare fino al 2,85%. Al contrario, gli exchange-traded fund (ETF) hanno commissioni basse fino allo 0,2%. Questa differenza del 2,65% ogni anno si accumula rapidamente.

Ad esempio, se hai investito 100.000 $:

Un fondo comune con un MER del 2,85% ti costa 2.850 $ all'anno
Un ETF con un MER dello 0,2% ti costa 200 $ all'anno

In 20 anni, questa differenza potrebbe costarti decine di migliaia di dollari in crescita persa.

Chi è interessato

Chiunque abbia fondi comuni bancari — specialmente quelli in fondi con commissioni elevate
Canadesi prossimi alla pensione — hai bisogno che i tuoi risparmi lavorino di più, non che vengano mangiati dalle commissioni
Persone con 50.000 $ o più in risparmi — più grande è il tuo conto, più le commissioni fanno male
Investitori che non controllano i loro estratti conto — molte persone non guardano mai il loro MER

Attualmente, i canadesi detengono 2.735 miliardi di $ in fondi comuni rispetto a soli 860 miliardi di $ in ETF. Ma la tendenza sta cambiando man mano che sempre più persone scoprono i risparmi sui costi.

Cosa dovresti fare

1. Controlla il tuo MER

Guarda il tuo ultimo estratto conto. Trova il "Rapporto di spesa di gestione" o "MER". Se è superiore all'1%, probabilmente stai pagando troppo.

2. Considera di passare agli ETF

Un semplice portafoglio diversificato di ETF potrebbe essere così:

60% azioni — suddivise tra titoli canadesi, statunitensi e internazionali
40% attività che generano reddito — obbligazioni o REIT (fondi di investimento immobiliare)

3. Ribilancia annualmente

Una volta all'anno, aggiusta le tue partecipazioni per mantenere la suddivisione 60/40. Questo aiuta a gestire il rischio e a bloccare i guadagni.

4. Detieni alcune attività in dollari statunitensi

Questo ti protegge dal rischio di cambio. Se il dollaro canadese scende, le tue partecipazioni in USD aumentano di valore.

5. Consulta un consulente a parcella fissa

Invece di pagare un consulente basato su commissioni, assumi un consulente a parcella fissa che addebita circa l'1% o meno. Per i conti non registrati, questa commissione è deducibile dalle tasse.

6. Inizia in piccolo

Non devi spostare tutto in una volta. Inizia con un conto o con una piccola somma per vedere come funzionano gli ETF per te.

Conclusione

Le commissioni elevate dei fondi comuni stanno silenziosamente rubando i tuoi risparmi per la pensione. Passando a ETF a basso costo, potresti risparmiare migliaia di dollari ogni anno e migliorare i tuoi rendimenti a lungo termine. Controlla oggi il tuo MER, considera di passare a un semplice portafoglio di ETF e consulta un consulente a parcella fissa se necessario. Il tuo io futuro ti ringrazierà.

Fonte: Greater Fool