Cosa Significa per Te
Se disponi di oltre 100.000 dollari in investimenti, ora hai un nuovo modo per ridurre la tua tassazione. Wealthsimple ha lanciato una funzione di "indicizzazione diretta". Questo strumento era precedentemente riservato ai molto ricchi.
Tuttavia, comporta commissioni più elevate rispetto agli investimenti standard. È utile solo per il denaro detenuto in conti tassabili (non registrati). Se i tuoi soldi sono in un RRSP o TFSA, questa funzione non ti sarà utile.
Le Basi dell'Indicizzazione Diretta
Solitamente, quando acquisti un fondo indicizzato o ETF, acquisti un paniere di azioni. Ad esempio, se acquisti l'S&P 500, possiedi una piccola parte di 500 aziende.
Con l'indicizzazione diretta, Wealthsimple acquista le singole azioni per te invece del fondo. Possiedi sempre le stesse 500 aziende, ma le possiedi separatamente.
Perché farlo? Consente il tax-loss harvesting (recupero delle perdite fiscali).
Se un'azione nel gruppo scende di valore, il sistema può vendere automaticamente quell'azione specifica per realizzare una perdita. Puoi quindi utilizzare tale perdita per ridurre le tasse dovute su altri investimenti redditizi. In un ETF standard, non puoi vendere le singole azioni in perdita; puoi vendere solo l'intero paniere.
Chi è Interessato
Questa notizia riguarda due gruppi specifici di persone:
- Titolari di reddito elevato: Se guadagni uno stipendio alto e hai un conto di investimento tassabile, paghi le tasse sulle plusvalenze e sui dividendi. Questo strumento aiuta a ridurre queste tasse.
- Clienti Wealthsimple con portafogli di grandi dimensioni: Generalmente sono necessari da 100.000 a 200.000 dollari investiti affinché l'indicizzazione diretta sia efficiente.
Chi NON è interessato:
- Investitori con solo RRSP, TFSA o RESP. Questi conti sono già esenti da tasse. Non paghi tasse sui guadagni al loro interno, quindi non ci sono tasse da risparmiare.
- Investitori con meno di 100.000 dollari. La complessità delle commissioni probabilmente supera i benefici per i portafogli più piccoli.
Il Costo rispetto al Beneficio
C'è un compromesso. Potresti risparmiare sulle tasse, ma pagherai di più in commissioni di gestione.
- ETF standard: Wealthsimple attualmente offre una commissione di gestione dello 0,40% (o 0,20% per asset superiori a 100k) sui suoi portafogli gestiti, oltre al basso costo sottostante degli ETF.
- Indicizzazione diretta: Questo richiede più scambi e lavoro. Wealthsimple applica un premio per questo servizio.
Secondo l'analisi della fonte, i risparmi fiscali di solito superano le commissioni più elevate solo se ti trovi in una fascia fiscale alta e hai un conto tassabile significativo. Se sei un investitore a basso reddito o i tuoi soldi sono in un TFSA, le commissioni più elevate ridurranno semplicemente i tuoi rendimenti.
Cosa Dovresti Fare
- Controlla il tipo di conto: Guarda dove si trovano i tuoi soldi. Se sono in un TFSA, RRSP o RESP, ignora questa funzione. Non fornisce valore per i conti registrati.
- Controlla le dimensioni del tuo portafoglio: Se hai investito meno di 100.000 dollari, gli ETF standard sono probabilmente una scelta migliore e più semplice.
- Calcola la tua aliquota fiscale: Se hai un conto non registrato e un reddito alto, calcola se i risparmi fiscali (recuperando le perdite) saranno superiori alle commissioni di gestione extra che Wealthsimple addebita.
- Attieniti alle basi se non sei sicuro: Per la maggior parte dei canadesi, un portafoglio ETF a basso costo è ancora lo standard "imposta e dimentica" (set it and forget it). L'indicizzazione diretta aggiunge complessità.
In Sintesi
L'indicizzazione diretta è uno strumento potente per l'ottimizzazione fiscale, ma non è una stampatrice di soldi magica.
- Adatto a: Individui con un patrimonio netto elevato con oltre 100k in conti tassabili (non registrati).
- Non adatto a: Chiunque investa in TFSA o RRSP, o chiunque abbia un portafoglio più piccolo.
Se sei un investitore medio che risparmia per la pensione in conti registrati, mantieni gli ETF standard per mantenere i tuoi costi bassi.
Fonte: MoneySense