Le insolvenze in Canada toccano il massimo di 15 anni: cosa devi sapere

In sintesi: Più canadesi sono impossibilitati a pagare i propri debiti ora rispetto a qualsiasi altro momento degli ultimi 15 anni. Se stai facendo fatica a far fronte alla crescente costo della vita, non sei solo, e ci sono passi legali che puoi compiere per proteggerti.

I nuovi dati mostrano un netto aumento nel numero di persone che presentano istanza di insolvenza. Ciò significa che hanno intrapreso un'azione legale perché non sono in grado di pagare le bollette alla loro scadenza.

Cosa significa per te

Il costo della vita è alto e sta spingendo molte famiglie oltre il punto di rottura. L'ultimo rapporto dell'Office of the Superintendent of Bankruptcy mostra che le istanze di insolvenza sono aumentate dell'8,5% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

Questo è il volume più alto di istanze che abbiamo visto in un singolo trimestre dal 2009.

La situazione sta peggiorando rapidamente. Tra gennaio e marzo di quest'anno, il numero di persone che hanno presentato istanza è aumentato del 17,5% mese su mese.

Perché sta succedendo?

Non è un solo problema; è una combinazione di fattori che colpiscono le famiglie tutte insieme:

• Disoccupazione: Il tasso di disoccupazione è salito al 6,9% in aprile.
• Costo dei beni essenziali: I prezzi di generi alimentari e abitazioni rimangono alti.
• Shock di pagamento: Gli esperti finanziari affermano che le spese essenziali come cibo, prestiti auto e alloggio stanno assorbendo i budget, non lasciando nulla per il pagamento dei debiti.

Anche le famiglie con due redditi stanno faticando a restare a galla.

Chi è colpito

Esiste un mito comune secondo cui solo le persone senza soldi presentano istanza di insolvenza. I dati mostrano che questa situazione sta cambiando.

• Inquilini: Rappresentano ancora la maggioranza delle istanze.
• Proprietari di casa: Questo gruppo sta registrando un preoccupante aumento. Le insolvenze tra i proprietari di casa rappresentano ora l'8% di tutti i casi.

Ciò dimostra che anche le persone che possiedono beni stanno esaurendo la liquidità.

Cosa dovresti fare

Se sei preoccupato per i tuoi debiti, non aspettare di perdere un pagamento. Ecco alcune azioni concrete che puoi intraprendere oggi:

1. Dai priorità agli essenziali: Se i soldi sono pochi, paga prima cibo e alloggio (affitto/mutuo). I debiti non garantiti come le carte di credito dovrebbero passare in secondo piano.
2. Cerca consulenza sul credito: Parla con un consulente creditizio senza scopo di lucro o con un Trustee of Bankruptcy (LIT). Il primo incontro è solitamente gratuito.
3. Considera una Consumer Proposal: Sta diventando un'alternativa popolare al fallimento. Ti permette di mantenere i tuoi beni (come la tua casa o la tua auto) pur concordando di rimborsare una parte di ciò che devi.
4. Smetti di indebitarti: Non contrarre nuovi debiti a interesse elevato per saldare i vecchi debiti. Questo crea un ciclo difficile da interrompere.

Riepilogo

• Il dato: Le istanze di insolvenza sono al punto più alto dal 2009.
• Il trend: Le istanze sono aumentate dell'8,5% nel primo trimestre del 2026 rispetto all'anno precedente.
• La causa: L'alto costo della vita e un tasso di disoccupazione del 6,9% stanno guidando lo "shock di pagamento".
• La soluzione: Agisci presto. Una consumer proposal può aiutarti a gestire il debito senza perdere tutto, ma devi cercare aiuto prima che la situazione diventi critica.

Fonte: The Globe and Mail