Conflitti geopolitici spingono al rialzo i tassi ipotecari canadesi: cosa devono sapere i proprietari di casa
In sintesi: Se state rinnovando o stipulando un nuovo mutuo, è appena diventato più costoso. I tassi fissi sui mutui a cinque anni sono aumentati di circa lo 0,25%. Questo si aggiunge alle rate mensili per i nuovi mutuatari e per chi deve rinnovare a breve, rendendo l'accessibilità al credito ancora più difficile.
Cosa sta succedendo?
Le recenti escalation in Medio Oriente stanno iniziando a influenzare il mercato immobiliare canadese. Nello specifico, le tensioni che interessano lo Stretto di Hormuz hanno causato un impennata dei prezzi del petrolio. Questa instabilità crea incertezza economica che si ripercuote sugli istituti di credito canadesi.
Per coprire i propri costi crescenti, le banche e i prestatori hanno aumentato i tassi fissi sui mutui a cinque anni di circa lo 0,25%.
Questo aumento colpisce un mercato che era già debole. La TD Bank ha già previsto che le rivendite di case e la crescita dei prezzi rallenteranno per il resto dell'anno.
Chi è colpito?
Ci sono due gruppi principali che devono prestare attenzione a questo right now:
- Proprietari di casa che rinnovano il mutuo: Se il vostro mutuo a tasso fisso scade questo inverno, vi verrà offerto un tasso più alto di quello che vedete negli annunci pubblicitari attuali. Dovete mettere in conto una rata mensile più alta.
- Nuovi acquirenti: Chiunque stia cercando di comprare casa in questo momento si troverà di fronte a costi di finanziamento più elevati. Questo rende più difficile superare il test di resistenza ipotecario (mortgage stress test) e riduce l'importo della casa che vi potete permettere.
Variabile vs Fisso: Una scelta difficile
La Bank of Canada ha mantenuto il proprio tasso di riferimento fermo al 2,25%. A causa di ciò, i mutui a tasso variabile appaiono al momento più convenienti dei tassi fissi.
Tuttavia, gli esperti suggeriscono di procedere con cautela. Il conflitto geopolitico rende il futuro imprevedibile. Se non vi sentite a vostro agio con il rischio, o se state sforando al massimo il vostro budget, un tasso fisso potrebbe essere la scelta più sicura a lungo termine in questo momento, anche se costa di più.
Cosa dovete fare
Se siete sul mercato per una casa o dovete rinnovare a breve, seguite questi passaggi:
- Fate i calcoli: Un aumento dello 0,25% potrebbe non sembrare molto, ma alla fine fa la differenza. Su un mutuo elevato, questo può aggiungere centinaia di dollari ai vostri costi abitativi annuali. Usate un calcolatore di mutui online per vedere i nuovi importi.
- Guardatevi in giro: Non accettate semplicemente il primo tasso che la vostra banca attuale vi offre al rinnovo. Diversi prestatori stanno reagendo in modo diverso a questi cambiamenti di mercato.
- Controllate l'offerta: Se vivete nella Greater Toronto Area, c'è attualmente un'alta offerta di case. Questo vi dà un maggiore potere negoziale. Potreste essere in grado di negoziare un prezzo migliore per la casa per compensare il tasso ipotecario più alto.
- Ottenete la pre-approvazione: Se state comprando, ottenete una pre-approvazione per bloccare un tasso per 90 o 120 giorni. Questo vi protegge da ulteriori improvvisi aumenti mentre cercate casa.
Riassunto
- I tassi sono aumentati: I tassi fissi a cinque anni sono aumentati dello 0,25% a causa dell'instabilità globale.
- Il mercato è lento: Le vendite di case e la crescita dei prezzi dovrebbero essere in calo quest'anno.
- State attenti: I tassi variabili sono più economici, ma i tassi fissi offrono sicurezza in un mondo volatile.
- Prevedete una spesa maggiore: Aspettatevi rate mensili più alte se state rinnovando questa primavera.