L’età reale del pensionamento in Canada è 67-68 anni: cosa significa per il tuo CPP e OAS
L’impatto principale: Se stai pianificando di andare in pensione a 65 anni, potresti dover riconsiderare la tua tempistica. Nuovi dati mostrano che la maggior parte dei canadesi va effettivamente in pensione a 67 o 68 anni. Per molti, questa non è una scelta, ma una necessità finanziaria.
Sebbene l’età ufficiale del pensionamento in Canada sia 65 anni, la realtà è che l’aspettativa di vita è salita a 82 anni (rispetto ai 72 del 1965). Molti anziani semplicemente non hanno risparmi sufficienti per coprire una pensione di 17 anni. Di conseguenza, il numero di persone di età compresa tra 65 e 69 anni che lavorano ancora è raddoppiato negli ultimi 25 anni, attestandosi ora al 30%.
Questo cambiamento ha un impatto diretto sui tuoi benefici del Piano Pensionistico Canadese (CPP) e della Sicurezza della Vecchiaia (OAS). Se ritardi la richiesta di questi benefici dopo i 65 anni, i tuoi pagamenti mensili aumentano significativamente.
Come ritardare CPP e OAS aumenta il tuo reddito
La matematica è semplice: più aspetti, più ottieni.
- CPP: Il tuo beneficio aumenta dell'8,4% per ogni anno di ritardo dopo i 65 anni, fino a 70 anni.
- OAS: Il tuo beneficio aumenta del 7,2% per ogni anno di ritardo dopo i 65 anni, fino a 70 anni.
Esempio: Se ritardi sia il CPP che l'OAS da 65 a 70 anni, il tuo reddito mensile combinato da questi programmi potrebbe essere circa dal 40% al 50% più alto rispetto a se avessi iniziato a 65 anni.
Tuttavia, questa strategia funziona solo se hai altri redditi o risparmi su cui contare durante quei cinque anni.
Chi è interessato
Questa notizia riguarda quasi tutti i canadesi, ma in particolare:
- Canadesi tra i 50 e i 64 anni: Sei nella finestra critica di pianificazione. Devi decidere se puoi permetterti di smettere di lavorare a 65 anni o se dovresti pianificare di lavorare fino a 67 o 68 anni.
- Canadesi che si avvicinano ai 65 anni: Hai una scelta specifica da fare. Puoi prendere CPP e OAS immediatamente a un tasso inferiore, o differirli per un tasso più alto in seguito.
- Canadesi più giovani (sotto i 40 anni): Hai tempo per adattarti. Dovresti presumere che lavorerai almeno fino a 67 anni e risparmiare di conseguenza.
- Lavoratori autonomi: Non hai una pensione aziendale. È molto probabile che tu senta la pressione finanziaria di continuare a lavorare.
Cosa dovresti fare
Non aspettare di avere 64 anni per capirlo. Segui questi passaggi ora:
- Controlla il tuo Estratto Conto Contributivo CPP. Accedi al tuo account My Service Canada per vedere i tuoi benefici stimati a 60, 65 e 70 anni.
- Usa un calcolatore online. Confronta il reddito totale che riceveresti nell’arco della vita se iniziassi CPP e OAS a 65 anni rispetto a 67 o 70 anni.
- Rivedi i tuoi risparmi. Se i saldi del tuo RRSP e TFSA sono bassi, potresti dover pianificare di lavorare più a lungo.
- Aumenta i contributi ora. Se hai meno di 50 anni, aumenta i tuoi contributi a RRSP e TFSA. Anche piccoli aumenti ora si accumulano significativamente nel tempo.
- Considera la tua salute. Se hai un lavoro fisicamente impegnativo o problemi di salute, ritardare la pensione potrebbe non essere realistico. Tienilo in considerazione nel tuo piano.
In conclusione
L’era del pensionamento confortevole a 65 anni è finita per molti canadesi. L’età reale del pensionamento è ora 67 o 68 anni. Ritardare i tuoi benefici CPP e OAS può darti un reddito mensile molto più alto, ma richiede che tu continui a lavorare o abbia altri risparmi per coprire il periodo di transizione. Il momento migliore per adattare il tuo piano è oggi.
Fonte: The Globe and Mail