Previsioni sui tassi della Bank of Canada: Le tue rate del mutuo aumenteranno?

L'impatto chiave: Potresti vedere un aumento dei tuoi costi di finanziamento più avanti nel corso dell'anno se i mercati finanziari hanno ragione. Tuttavia, i principali economisti ritengono che la Bank of Canada manterrà i tassi di interesse stabili per sostenere l'economia fragile.

C'è un grande disaccordo in questo momento tra i trader di Wall Street e gli economisti canadesi. I trader stanno scommettendo soldi sul fatto che i tassi di interesse aumenteranno quest'estate. Ma gli economisti dicono che l'economia canadese è troppo debole perché ciò accada.

Ecco cosa devi sapere sui tuoi soldi.

Cosa sta succedendo?

I mercati finanziari stanno attualmente scommettendo che la Bank of Canada inizierà ad aumentare i tassi di interesse a partire da luglio.

I trader stanno prezzando due o tre aumenti entro la fine dell'anno. Questa previsione è guidata dall'aumento dei prezzi del petrolio e dalle paure sull'inflazione globale. Questi fattori hanno spinto al rialzo i rendimenti delle obbligazioni, che spesso segnalano tassi più alti in arrivo.

Se questi aumenti avverranno, diventerà più costoso prendere denaro in prestito.

Perché gli economisti sono in disaccordo

Molti economisti di Bay Street ritengono che queste previsioni di mercato siano "scollegate dalla realtà". Credono che la Bank of Canada manterrà i tassi stabili per il momento.

Ecco perché stanno esortando alla prudenza:

• Crescita debole: L'economia canadese non sta crescendo molto velocemente.
• Disoccupazione: Il tasso di disoccupazione sta aumentando.
• Incertezza commerciale: Ci sono questioni commerciali in corso con gli Stati Uniti.

Il Governatore della Bank of Canada Tiff Macklem ha recentemente affermato che la banca non ha "fretta" di aumentare i tassi. Ha indicato che guarderanno oltre gli aumenti temporanei dei prezzi del petrolio.

L'attuale tasso di politica monetaria si attesta al 2,25%. La banca centrale vuole mantenerlo lì per aiutare l'economia a riprendersi.

Chi è colpito?

Questo dibattito riguarda due gruppi principali di persone:

1. Titolari di tasso variabile: Se hai un mutuo a tasso variabile, una linea di credito garantita da casa (HELOC) o un prestito a tasso variabile, le tue rate sono legate direttamente al tasso prime. Se la Bank of Canada aumenta i tassi, le tue rate mensili aumentano immediatamente.
2. Titolari di tasso fisso: Se stai per rinnovare un mutuo a tasso fisso o stipulare un nuovo prestito, tassi più alti significano che ti verrà offerto un tasso di interesse più elevato rispetto a quello disponibile oggi.

Cosa dovresti fare

Non puoi controllare la Bank of Canada, ma puoi controllare il tuo budget.

1. Fai i calcoli: Usa un calcolatore di mutuo per vedere cosa farebbe un aumento del tasso dello 0,25% o 0,50% alle tue rate mensili. Assicurati di poterti ancora permettere la casa se i tassi saliranno.
2. Rivedi il tuo budget: Cerca aree in cui puoi ridurre le spese. Costituire un piccolo fondo di emergenza ora può aiutare se le rate aumenteranno in seguito.
3. Non andare nel panico: Ricorda che gli esperti (gli economisti) ritengono che i tassi rimarranno bassi per un po'. Le previsioni del mercato sono solo scommesse, non garanzie.
4. Controlla la tua data di rinnovo: Se il tuo mutuo a tasso fisso sta per scadere e deve essere rinnovato a breve, tieni d'occhio le notizie.

In sintesi

I mercati finanziari stanno scommettendo su aumenti dei tassi a partire da luglio, ma i dati economici suggeriscono che la Bank of Canada manterrà una posizione stabile al 2,25% per il futuro prevedibile.

Anche se dovresti prepararti a costi più elevati in futuro, non c'è ancora bisogno di andare nel panico. La banca centrale sembra impegnata a sostenere l'economia piuttosto che ad aumentare rapidamente i tassi.