ਕੋ-ਬਾਈਇੰਗ ਇੱਕ ਘਰ: ਕੀ ਇਹ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਹੱਲ ਹੈ?

ਕੋ-ਬਾਇੰਗ ਇੱਕ ਘਰ: ਕੀ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਘਰ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਦਾ ਰਾਹ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ $56,000 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਤਨਖਾਹ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਦੇ 7% ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲਈ, ਇਕੱਲੇ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਲਗਭਗ ਅਸੰਭਵ ਹੈ। ਇੱਕ ਰੂਮਮੇਟ ਜਾਂ ਦੋਸਤ ਨਾਲ ਕੋ-ਬਾਇੰਗ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਸਖ਼ਤ ਸੱਚਾਈ ਹੈ: ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ (CREA) ਦੁਆਰਾ ਟਰੈਕ ਕੀਤੇ ਗਏ 93% ਤੋਂ ਵੱਧ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ $261,000 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹਨ। $25,000 ਦੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੌਰਗੇਜ ਲਗਭਗ $246,000 ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲ ਘਰ ਜਾਂ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਕੌਂਡੋ ਦਿੰਦਾ ਹੈ—ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਖੁਸ਼ਕਿਸਮਤ ਹੋ।

ਕੋ-ਬਾਇੰਗ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ

ਦੋ ਯੋਗ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ $500,000 ਦਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਟੀਮ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਪਨਗਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਦੋ-ਪਲੱਸ-ਬੈੱਡਰੂਮ ਸਟਾਰਟਰ ਘਰ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਖਰਚੇ, ਮੌਰਗੇਜ, ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਵੰਡਦੇ ਹੋ।

ਵਿੱਤੀ ਲਾਭ:

• 3.2% ਦੇ 10-ਸਾਲ ਦੇ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਕੀਮਤ ਵਾਧੇ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, $500,000 ਦਾ ਘਰ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਲਗਭਗ $85,000 ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ
• ਹਰੇਕ ਖਰੀਦਦਾਰ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਲਗਭਗ $23,400 ਇਕੁਇਟੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰੇਗਾ
• ਤੁਸੀਂ ਕਿਰਾਇਆ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਕੁਇਟੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ
• ਵੇਚਣ 'ਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਲਾਭ

ਕੌਣ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

• ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨ $56,000 ਦੀ ਔਸਤ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਤਨਖਾਹ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ
• ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਜੋ ਇਕੱਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ
• ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਜੋ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਅਦਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਥੱਕ ਗਏ ਹਨ
• ਕੋਈ ਵੀ ਜੋ ਟੋਰਾਂਟੋ, ਵੈਨਕੂਵਰ, ਜਾਂ ਮਾਂਟਰੀਅਲ ਵਰਗੇ ਮਹਿੰਗੇ ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

1. ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਕੋ-ਬਾਇਰ ਲੱਭੋ — ਇੱਕ ਦੋਸਤ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ, ਜਾਂ ਰੂਮਮੇਟ। ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਜੋਅ ਬੌਂਡੀ ਨੇ ਸੰਭਾਵੀ ਕੋ-ਬਾਇਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਲਈ "ਸੁਪਰਮੌਰਗੇਜ ਮਿੰਗਲ" ਦੀ ਮੇਜ਼ਬਾਨੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਹਰ ਵਾਰ 50 ਤੋਂ 60 ਭਾਗੀਦਾਰ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।

2. ਇਕੱਠੇ ਪ੍ਰੀ-ਅਪਰੂਵਡ ਹੋਵੋ — ਤੁਹਾਡੇ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੋਵਾਂ ਦੀਆਂ ਆਮਦਨਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣਗੇ।

3. ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮਝੌਤਾ ਤਿਆਰ ਕਰੋ — ਇਹ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:

   • ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਹਿੱਸੇ (50/50 ਜਾਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵੰਡ)
   • ਤੁਸੀਂ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ, ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ, ਅਤੇ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਕਿਵੇਂ ਵੰਡੋਗੇ
   • ਇੱਕ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਵੇਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ
   • ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ

4. ਅਣਕਿਆਸੇ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ — ਕੀ ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਕੋ-ਬਾਇਰ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ? ਕੀ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚ ਝਗੜਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ? ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਰੱਖੋ।

5. ਇੱਕ ਵਕੀਲ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰੋ — ਇਸ ਕਦਮ ਨੂੰ ਨਾ ਛੱਡੋ। ਇੱਕ ਵਕੀਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਕੋ-ਓਨਰਸ਼ਿਪ ਸਮਝੌਤਾ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਅੰਤਿਮ ਸਿੱਟਾ

ਕੋ-ਬਾਇੰਗ ਉਹਨਾਂ ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਹੱਲ ਹੈ ਜੋ ਹਾਊਸਿੰਗ ਮਾਰਕੀਟ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਰਾਇਆ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਕੁਇਟੀ ਬਣਾਉਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇਕੱਲੇ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਸੀ। ਪਰ ਇਸ ਲਈ ਭਰੋਸਾ, ਸਪੱਸ਼ਟ ਸੰਚਾਰ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਠੋਸ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਾਵਧਾਨ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਘਰ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਦਾ ਤੁਹਾਡਾ ਰਾਹ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਦੁਖਾਂਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਕੋ-ਬਾਇਰ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਚੁਣੋ।