ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਮਾਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ: ਕੀ ਬਚਤ ਜੋਖਮ ਦੇ ਯੋਗ ਹੈ?

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਜਾਂ ਜਲਦੀ ਹੀ ਆਪਣੇ ਮਾਰਗੇਜ ਨੂੰ ਨਵਿਆਉਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਮਾਰਗੇਜ ਚੁਣ ਰਹੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਚੋਣ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੱਧਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਦਰ ਦਾ ਅੰਤਰ

ਹੁਣ, ਫਿਕਸਡ ਅਤੇ ਵੇਰੀਏਬਲ ਮਾਰਗੇਜ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੀਮਤ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਮੱਧ ਅਪ੍ਰੈਲ ਤੱਕ, ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵੇਰੀਏਬਲ ਦਰ 3.35% ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਫਿਕਸਡ ਦਰ 4.04% ਹੈ।

ਇਸ ਵਿੱਚ 0.69% ਦਾ ਅੰਤਰ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਗਿਣਤੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਮਾਰਗੇਜ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਜੁੜਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਹੀ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ। ਉਹ ਫਿਕਸਡ ਦਰ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਵੱਧ ਪੈਸੇ ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਹੁਣ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਤਬਦੀਲੀ ਕਿਉਂ?

TD ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਸਰਵੇਖਣ ਅਨੁਸਾਰ, ਲਗਭਗ 40% ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਵੇਰੀਏਬਲ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨੋਟੀਬਲ ਤਬਦੀਲੀ ਹੈ।

ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੈਲਗਰੀ ਵਰਗੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਖਰੀਦਦਾਰ ਕਿੱਥੇ ਵੀ ਰਾਹਤ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਉਸਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਹਾਊਸਿੰਗ ਮਾਰਕੀਟ ਮਹਿੰਗੀ ਰਹਿਣ ਕਾਰਨ, ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਕੁਝ ਤਰੀਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਾਹਰਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਫਿਕਸਡ ਦਰਾਂ ਬਾਂਡ ਯੀਲਡਜ਼ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਅਸਥਿਰਤਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਯੀਲਡਜ਼ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵੱਧੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਫਿਕਸਡ ਦਰਾਂ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਲਈ ਉੱਚੀਆਂ ਰਹਿ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਵੇਰੀਏਬਲ ਵਿਕਲਪ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਲਹਿਰਾਂ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ।

ਕਿਸ ਉੱਤੇ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ?

ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ:

1. ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ: ਤੁਸੀਂ ਉੱਚੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਇੱਛਤ ਘਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵੇਰੀਏਬਲ ਦਰ ਲੈਣ ਲਈ ਦਬਾਅ ਮਹਿਸੂਸ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
2. ਮਾਰਗੇਜ ਨਵਿਆਉਣ ਵਾਲੇ ਮਾਲਕ: ਲਗਭਗ 1.4 ਮਿਲੀਅਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਇਸ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਮਾਰਗੇਜ ਨੂੰ ਨਵਿਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੇ ਪੰਜ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦਰਾਂ ਲਾਕ ਕਰਵਾਈਆਂ ਸਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸਨ (ਅਕਸਰ 2% ਤੋਂ ਘੱਟ)। ਹੁਣ, ਉਹ ਦਰਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਤੋਂ ਦੁੱਗਣੀਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚੀ ਫਿਕਸਡ ਦਰ ਲਾਕ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਵੇਰੀਏਬਲ ਦਰ ਨਾਲ ਬਚਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਮਾਰਗੇਜ ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਉਠਾਓ।

1. ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਨਾ ਵੇਖੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਅੱਜ ਦੀ ਵੇਰੀਏਬਲ ਦਰ (3.35%) 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਆਪਣੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਤੋਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ 1% ਜਾਂ 2% ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਹੀ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

2. ਜੁਰਮਾਨਾ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਪਤਾ ਲਗਾਓ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁ