ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ: ਤੁਹਾਡੇ 20ਵਿਆਂ ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਲਈ TFSA ਪੜਾਅ
ਸਾਰ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਅੱਜ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਪਣੇ 20ਵਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨੌਜਵਾਨ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਹੁਤ ਦੂਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਆਦਤਾਂ ਹੁਣ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਖਾਸ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਕੀਮਤੀ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ (TFSA) ਦੇ ਕਾਰਨ, ਤੁਹਾਡੇ 20ਵਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਧਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 30 ਜਾਂ 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਉਡੀਕ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਸੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਹੁਤ ਵੱਧ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਕਮਾਲ ਦਾ ਹੋਣਾ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਸਿਰਫ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਰਹਿਣਾ ਹੈ।
ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਤਾਕਤ
ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ 20 ਸਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਖਾਸ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਹੋਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਕਿਰਿਆ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
- ਚਕਰਵਾਦੀ ਵਿਆਜ (Compound Interest): ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਉਸ ਪੈਸੇ ਤੋਂ ਹੋਰ ਪੈਸਾ ਕਮਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਗੁਣਕ (The Multiplier): 20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਰਕਮ, 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਉਸੇ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਵੱਧਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਹੁਣ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਸਿਰਫ $100 ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਤੁਹਾਡੀ 40ਵਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ $500 ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਪੜਾਅ
ਇਸ ਟੂਲ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਉਪਯੋਗ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਯਮਾਂ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। TFSA ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਸਦੀ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਹੈ।
- ਸਾਲਾਨਾ ਸੀਮਾ: 2025 ਵਿੱਚ, ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਗਦਾਨ ਰੂਮ $7,000 ਹੈ।
- ਸੰਚਤ ਰੂਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ 2020 ਵਿੱਚ 18 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਗਏ ਸੀ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਰੂਮ $50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਖਾਸ ਉਮਰ ਅਤੇ ਪਿਛਲੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ)।
ਤੁਹਾਡੇ 20ਵਿਆਂ ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਲਈ ਪੜਾਅ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਯੋਗਦਾਨ ਰੂਮ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ, ਤਾਂ ਜਿੰਨੀ ਵੀ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ, ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਓ—ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਹਰ ਤਨਖਾਹ 'ਤੇ ਸਿਰਫ $25 ਜਾਂ $50 ਹੀ ਕਿਉਂ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
- ਇੱਕ TFSA ਖੋਲ੍ਹੋ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਆਨਲਾਈਨ ਬਰੋਕਰੇਜ 'ਤੇ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ।
- "ਕੈਸ਼ ਪਾਰਕਿੰਗ" ਤੋਂ ਬਚੋ: ਆਪਣੇ TFSA ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਛੱਡ ਨਾ ਦਿਓ। ਅਸਲੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
- ਵਿਕਾਸ ਸੰਪਤੀਆਂ ਖਰੀਦੋ: ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਂ ਐਕਸਚੇਂਜ-ਟ੍ਰੇਡਿਡ ਫੰਡ (ETFs) ਖਰੀਦੋ। ਇਹ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਛੋਟੇ ਹਿੱਸੇ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਨਕਦੀ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਦੀ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
- ਇਸਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਬਣਾਓ: ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਆਪਣੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਆਪਣੇ TFSA ਵਿੱਚ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸੈੱਟ ਕਰੋ। ਇਸ ਨਾਲ ਬਚਤ ਇੱਕ ਆਦਤ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੋਚਣ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।
ਕਿਸ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ
- ਨਵੇਂ ਗ੍ਰੈਜੂਏਟ: ਉਹ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਜੋ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ TFSA ਸੈੱਟ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
- ਨੌਜਵਾਨ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ: 18 ਤੋਂ 29 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦਾ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।
- ਪਾਰਟ-ਟਾਈਮ ਵਰਕਰ: ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੀ ਤਨਖਾਹ ਨਹੀਂ ਕਮਾਉਂਦੇ, ਤੁਸੀਂ ਯੋਗਦਾਨ ਰੂਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਮਰੱਥਾ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸਾਰ
ਸਫਲ ਹੋਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ 20ਵੀਂ ਜਨਮਦਿਨ ਤੱਕ ਇੱਕ ਖਾਸ ਰਕਮ ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਟੀਚਾ ਇੱਕ TFSA ਖੋਲ੍ਹਣਾ, ਨਕਦੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਜਾਂ ETFs ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਵਰਤਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਚਕਰਵਾਦੀ ਵਿਆਜ ਮਿਹਨਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
Source: Canadians: How Much Should Be in a 20-Year-Old’s TFSA to Retire?