ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਵੱਧ ਭਰ ਰਹੇ ਹੋ? ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਦੇ 5 ਤਰੀਕੇ

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ: ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਟੇਬਲ 'ਤੇ ਛੱਡ ਰਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਵਿਆਜ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਬਿੱਲ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਤੋਂ ਵਾਂਝੇ ਰਹਿ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਰਿਫੰਡ ਵਜੋਂ $45 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਏ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਰਿਫੰਡ ਮਿਲਣਾ ਇਨਾਮ ਵਰਗਾ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਟੈਕਸ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਉਹ ਪੈਸਾ ਸਰਕਾਰ ਕੋਲ ਬੈਠਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਸੀ।

ਵੱਧ ਟੈਕਸ ਭਰਨਾ ਕਿਵੇਂ ਰੋਕੀਏ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਈਏ, ਇਹ ਇੱਥੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

1. ਬਿਨਾਂ ਵਿਆਜ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਰੋਕੋ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਬਸੰਤ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਟੈਕਸ ਰਿਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲ ਭਰ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣਾ ਟੈਕਸ ਵੱਧ ਭਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮੁਫਤ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ।

ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਰੋਕੀ (tax withholdings) ਨੂੰ ਸਮਾਯੋਜਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਕੱਟਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਸਿਕ ਨਕਦੀ ਵਹਾ ਵਧੇਗੀ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਡਾ ਰਿਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ CRA ਨਾਲ Form T1213 ਦਾਖਲ ਕਰੋ। ਇਹ ਫਾਰਮ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਜੋ ਟੈਕਸ ਕੱਟਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ।

2. ਆਪਣੀ "ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਟਿਕਾਣਾ" (Asset Location) ਠੀਕ ਕਰੋ

ਇਹ ਸਿਰਫ ਇਸ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਬਲਕਿ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਵੀ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਕਿੱਥੇ ਰੱਖਦੇ ਹੋ। ਇਸਨੂੰ "ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਟਿਕਾਣਾ" (asset location) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਗਲਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਕਿਸਮ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਣਾ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਲਾਭਾਂਸ਼ (dividends) 'ਤੇ ਬੇਲੋੜੀ ਟੈਕਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ (ਜਿਵੇਂ ਬਾਂਡ) ਰਜਿਸਟਰਡ ਖਾਤਿਆਂ (ਜਿਵੇਂ RRSPs) ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਜੋ ਉਸ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਬਚਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ (capital gains) ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ (ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਘੱਟ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ) ਅਕਸਰ ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਲਈ ਵਧੀਆ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ: ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ RRSP ਜਾਂ TFSA ਵਿੱਚ ਥਾਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਟੈਕਸ-ਯੋਗ ਵਿਆਜ-ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸੰਪੱਤੀ ਨਹੀਂ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹੋ।

3. ਰਜਿਸਟਰਡ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰੋ

ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸਾਰੇ ਸੰਦਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ? ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਖਾਸ ਖਾਤਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਵਾਂਝੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

• RRSP (Registered Retirement Savings Plan): ਅੱਜ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ-ਯੋਗ ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• TFSA (Tax-Free Savings Account): ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਧਾ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• FHSA (First Home Savings Account): ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬਚਤ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਲਈ ਕਟੌਤੀ ਨਾਲ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ: ਆਪਣੀ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਸੀਮਾ (contribution room) ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਘਰ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ FHSA ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤ