ਕੈਨੇਡਾ ਬੈਂਕ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਘਟਦੀਆਂ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਟੋਰਾਂਟੋ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਰੀਨਿਊਅਲ 'ਤੇ ਫਸਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ

ਬੈਂਕ ਆਫ ਕੈਨੇਡਾ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ: ਘਟਦੀਆਂ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਟੋਰਾਂਟੋ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਨਵੀਨੀਕਰਨ 'ਤੇ ਫਸਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਟੋਰਾਂਟੋ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਉੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਫ ਕੈਨੇਡਾ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਘਟਦੀਆਂ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਕੁਝ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਬਣਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇੱਥੇ ਉਹ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ

ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਇਹ ਹੈ: ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਰਗੇਜ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਲਈ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਿਸੇ ਨਵੇਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਕੋਲ ਜਾਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਘਰ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਅਟਕ ਸਕਦੇ ਹੋ — ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ 2022 ਦੇ ਆਪਣੇ ਸਿਖਰ ਤੋਂ ਲਗਭਗ 20% ਹੇਠਾਂ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਤਿੱਖੀ ਗਿਰਾਵਟ ਓਨਟਾਰੀਓ ਅਤੇ ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਕੋਲੰਬੀਆ ਵਿੱਚ ਹੈ।

ਦੇਖਣ ਲਈ ਮੁੱਖ ਅੰਕੜੇ

• 4% ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜੋ 2027 ਵਿੱਚ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਵਾਉਣਗੇ, ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ
• 9% ਟੋਰਾਂਟੋ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜੋ 2027 ਵਿੱਚ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਵਾਉਣਗੇ, ਇਸ ਜੋਖਮ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ
• ਜੇਕਰ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ 10% ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੱਧਰ 'ਤੇ 7% ਅਤੇ ਟੋਰਾਂਟੋ ਵਿੱਚ 12% ਤੱਕ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ਜੋਖਮ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ 450% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੈ
• ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ 'ਤੇ: ਉਹ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ 2022-2023 ਵਿੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਲਏ ਸਨ

ਕੌਣ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੈ

ਇਹ ਚੇਤਾਵਨੀ ਖਾਸ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ:

• ਟੋਰਾਂਟੋ ਖੇਤਰ ਦੇ ਘਰ ਮਾਲਕ ਉੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਵਾਲੇ
• ਕੰਡੋ ਖਰੀਦਦਾਰ ਟੋਰਾਂਟੋ ਅਤੇ ਵੈਨਕੂਵਰ ਵਿੱਚ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਪ੍ਰੀ-ਕੰਸਟ੍ਰਕਸ਼ਨ ਖਰੀਦਿਆ
• ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਘਰ ਵਿੱਚ 20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਹੈ
• ਕੋਈ ਵੀ ਜੋ ਅਗਲੇ 12-18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਕੀਮਤ ਗਿਰਾਵਟ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਵਾ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਚੰਗੀ ਖ਼ਬਰ? ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਵਾਉਣ ਵਾਲੇ 90% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਅਜਿਹਾ ਕੀਤਾ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਸਲ ਯੋਗਤਾ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਸਨ। ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਰੱਖਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵਧਾਇਆ। ਮੌਰਗੇਜ ਬਕਾਇਆ ਸਮੁੱਚੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜਲਦੀ ਹੀ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਵਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਟੋਰਾਂਟੋ ਜਾਂ ਵੱਡੀ ਕੀਮਤ ਗਿਰਾਵਟ ਵਾਲੇ ਹੋਰ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਕਦਮ ਚੁੱਕੋ:

1. ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਕੀਮਤ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ — ਆਪਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਗੁਆਂਢ ਵਿੱਚ ਤਾਜ਼ਾ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ
2. ਆਪਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰੋ — ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨਵੇਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨਾਲ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਲਈ ਯੋਗ ਨਾ ਹੋਵੋ
3. ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨਾਲ ਜਲਦੀ ਗੱਲ ਕਰੋ — ਆਪਣੀ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 4-6 ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ
4. ਆਪਣੇ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ — ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ
5. ਫਿਕਸਡ ਦਰ 'ਤੇ ਜਾਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ — ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਦਰ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ
6. ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਮਦਦ ਲਵੋ — ਇੱਕ ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਿਭਾਗ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ

ਬੈਂਕ ਆਫ ਕੈਨੇਡਾ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ 2027 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਦਾ ਝਟਕਾ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗਾ। ਪਰ ਹੁਣ ਲਈ, ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਅੰਤਮ ਨਤੀਜਾ

ਘਟਦੀਆਂ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਟੋਰਾਂਟੋ ਖੇਤਰ ਦੇ ਕੁਝ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਅਸਲ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਉੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਅਤੇ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਵੀਨੀਕਰਨ 'ਤੇ ਮੁਸੀਬਤ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹੁਣੇ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ, ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨਾਲ ਜਲਦੀ ਗੱਲ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰੋ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਠੀਕ ਹੋ ਜਾਣਗੇ, ਪਰ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਸਮੂਹ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਬਰਦਸਤੀ ਵਿਕਰੀ ਜਾਂ ਅਣਉਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਹੁਣੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਸਰੋਤ: ਬੈਂਕ ਆਫ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਰਿਪੋਰਟ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਮੌਰਗੇਜ ਟ੍ਰੈਂਡਸ ਦੁਆਰਾ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ