ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਹੁਤ ਮਹਿੰਗੇ ਪੈ ਰਹੇ ਹਨ? ਫੀਸਾਂ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਬਚਤ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ

ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹਿੰਗੇ ਪੈ ਰਹੇ ਹਨ? ਫੀਸਾਂ ਕਿਵੇਂ ਘਟਾਓ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਵਧਾਓ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ 2.85% ਤੱਕ ਫੀਸਾਂ ਅਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਬਹੁਤਾ ਨਹੀਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ, ਪਰ $400,000 ਬੱਚਤ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਿਰਫ਼ ਬਰਾਬਰ ਆਉਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 6% ਸਾਲਾਨਾ ਵਧਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਉੱਚ ਫੀਸਾਂ ਅਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਲਈ ਔਸਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ (MER) 2.85% ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਐਕਸਚੇਂਜ-ਟ੍ਰੇਡਡ ਫੰਡਾਂ (ETFs) ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ 0.2% ਜਿੰਨੀਆਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ 2.65% ਦਾ ਅੰਤਰ ਹਰ ਸਾਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਦਾ ਹੈ।

ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ $100,000 ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ:

• 2.85% MER ਵਾਲਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ $2,850 ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਖਰਚਦਾ ਹੈ
• 0.2% MER ਵਾਲਾ ETF ਤੁਹਾਨੂੰ $200 ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਖਰਚਦਾ ਹੈ

20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਅੰਤਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਗੁਆਚੇ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਦਸਾਂ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕੌਣ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

• ਬੈਂਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ — ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉੱਚ-ਫੀਸ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ
• ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ — ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਿਹਨਤੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਫੀਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖਾਣ ਦੀ
• $50,000 ਜਾਂ ਵੱਧ ਬੱਚਤ ਵਾਲੇ ਲੋਕ — ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ, ਫੀਸਾਂ ਓਨੀਆਂ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੁਖਦਾਈ
• ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਆਪਣੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ — ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਕਦੇ ਆਪਣਾ MER ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ

ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਕੋਲ $2.735 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ $860 ਬਿਲੀਅਨ ETFs ਵਿੱਚ ਹੈ। ਪਰ ਰੁਝਾਨ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਹੋਰ ਲੋਕ ਲਾਗਤ ਬਚਤ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

1. ਆਪਣਾ MER ਚੈੱਕ ਕਰੋ

ਆਪਣੇ ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਦੇਖੋ। "Management Expense Ratio" ਜਾਂ "MER" ਲੱਭੋ। ਜੇਕਰ ਇਹ 1% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।

2. ETFs 'ਤੇ ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ

ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਵਿਭਿੰਨ ETF ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਿਖ ਸਕਦਾ ਹੈ:

• 60% ਇਕੁਇਟੀਜ਼ — ਕੈਨੇਡੀਅਨ, ਅਮਰੀਕੀ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ
• 40% ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ — ਬਾਂਡ ਜਾਂ REITs (ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਟਰੱਸਟ)

3. ਸਾਲਾਨਾ ਰੀਬੈਲੈਂਸ ਕਰੋ

ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ, ਆਪਣੀ 60/40 ਵੰਡ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਾਂ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰੋ। ਇਹ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

4. ਕੁਝ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਰੱਖੋ

ਇਹ ਮੁਦਰਾ ਜੋਖਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਹੇਜ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਡਾਲਰ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਅਮਰੀਕੀ ਹੋਲਡਿੰਗਾਂ ਦਾ ਮੁੱਲ ਵਧਦਾ ਹੈ।

5. ਇੱਕ ਫੀਸ-ਓਨਲੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ

ਕਮਿਸ਼ਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਫੀਸ-ਓਨਲੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰੋ ਜੋ 1% ਜਾਂ ਘੱਟ ਚਾਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਫੀਸ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੈ।

6. ਛੋਟਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਸਭ ਕੁਝ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖ ਸਕੋ ਕਿ ETFs ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਅੰਤਿਮ ਸਿੱਟਾ

ਉੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਫੀਸਾਂ ਚੁੱਪ-ਚਾਪ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਚੋਰੀ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ETFs 'ਤੇ ਸਵਿਚ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਅੱਜ ਹੀ ਆਪਣਾ MER ਚੈੱਕ ਕਰੋ, ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ETF ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਜਾਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਇੱਕ ਫੀਸ-ਓਨਲੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ। ਤੁਹਾਡਾ ਭਵਿੱਖੀ ਸਵੈ ਤੁਹਾਡਾ ਧੰਨਵਾਦ ਕਰੇਗਾ।

ਸਰੋਤ: Greater Fool