ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਗਾਈਡ: ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਕਿਵੇਂ ਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰੀਏ

ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸ ਮੌਰਗੇਜ ਗਾਈਡ ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ CIC News (TD ਦੁਆਰਾ ਸਪਾਂਸਰ ਕੀਤੀ) ਦੀ ਇਹ ਗਾਈਡ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਮੂਲ ਗੱਲਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਵਰਗੀਆਂ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਮੁੱਖ ਮੌਰਗੇਜ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਸਧਾਰਨ ਵਿਆਖਿਆ

ਮੌਰਗੇਜ ਮਿਆਦ ਬਨਾਮ ਅਦਾਇਗੀ ਅਵਧੀ

• ਮਿਆਦ: ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਲੰਬਾਈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1 ਤੋਂ 10 ਸਾਲ। ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਨਵਿਆਉਂਦੇ ਹੋ।
• ਅਦਾਇਗੀ ਅਵਧੀ: ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਕੁੱਲ ਸਮਾਂ, ਅਕਸਰ 25 ਜਾਂ 30 ਸਾਲ।

ਸਥਿਰ ਬਨਾਮ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ

• ਸਥਿਰ ਦਰ: ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ।
• ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ: ਤੁਹਾਡੀ ਦਰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਅਧਾਰ ਦਰ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਵਧ ਜਾਂ ਘਟ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਬਨਾਮ ਬੰਦ ਮੌਰਗੇਜ

• ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਮੌਰਗੇਜ: ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਵਾਧੂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਜਲਦੀ ਅਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਇੱਕ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੈ।
• ਬੰਦ ਮੌਰਗੇਜ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਸੀਮਤ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, TD ਸਾਲਾਨਾ 15% ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਅਤੇ 100% ਅਦਾਇਗੀ ਵਾਧੇ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ: ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਿਆਦ ਤੋੜੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਇਹ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ।

ਕੌਣ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

• ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਜੋ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹਨ
• ਸੀਮਤ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ — ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਕੋਲ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ
• 5 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਲੋਕ — ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ ਅਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ
• ਬਜਟ ਪ੍ਰਤੀ ਸੁਚੇਤ ਖਰੀਦਦਾਰ — ਗਲਤ ਮੌਰਗੇਜ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਨਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

1. ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ — ਜਾਣੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਸੀਮਤ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਵੀ ਕੁਝ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

2. ਕਈ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਤੋਂ ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ — ਪਹਿਲੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਨਾ ਕਰੋ। ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਭਿੰਨਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

3. ਮੌਰਗੇਜ ਮਾਹਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ — ਇੱਕ ਮਾਹਰ (TD ਦੀ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਟੀਮ ਵਾਂਗ) ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਸਮਝਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

4. ਆਪਣੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਚੁਣੋ:

   • ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ → ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਜਾਂ ਪੋਰਟੇਬਲ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ
   • ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਦਾਇਗੀ ਸਥਿਰਤਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ → ਸਥਿਰ-ਦਰ ਬੰਦ ਮੌਰਗੇਜ ਬਿਹਤਰ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ
   • ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਾਧੂ ਆਮਦਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ → ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਜਾਂ ਲਚਕਦਾਰ ਬੰਦ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ

5. ਬਾਰੀਕ ਪ੍ਰਿੰਟ ਪੜ੍ਹੋ — ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਨਵਿਆਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪ, ਅਤੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਇਸ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ:

   • ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਕਿੰਨੀ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ?
   • ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੇਚਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
   • ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ?

ਅੰਤਿਮ ਨਤੀਜਾ

ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਉਹਨਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਵਜੋਂ ਲਓਗੇ। ਮੌਰਗੇਜ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਸਥਿਰ ਬਨਾਮ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ, ਅਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਬਨਾਮ ਬੰਦ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਚੁਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ, ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਕੇ, ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛ ਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਖੋਜ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸਰੋਤ: CIC News, "Mortgage Guide for Newcomers: How to Finance Your First Home in Canada"