ਡੇਵ ਰੈਮਸੇ ਦੀ 54 ਸਾਲਾ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨੂੰ ਸਲਾਹ: ਇੱਕ ਕਰੋੜਪਤੀ ਬਣਨ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਗਣਿਤ

ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ 50 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਬਚਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨੀ ਦਾ "15%" ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਮਿਆਰੀ ਸਲਾਹ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰੋੜਪਤੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਿਛੜਨ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਰਪਲੱਸ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਦ ਰੈਮਸੇ ਸ਼ੋ (The Ramsey Show) ਦੇ ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਐਪੀਸੋਡ ਨੇ ਦੇਰ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਚਰਚਾ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਸ਼ੋ ਵਿੱਚ ਇੱਕ 54 ਸਾਲਾ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਾਲਰ ਸੀ, ਜਿਸ ਕੋਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਬਚਤ ਨਹੀਂ ਸੀ ਪਰ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਸੀ।

ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ $3,000 ਦੇ ਸਰਪਲੱਸ ਨਕਦ ਨਾਲ, ਕਾਲਰ ਨੂੰ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਸੀ ਕਿ ਉਹ 10 ਤੋਂ 12 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਰੋੜਪਤੀ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਆਸਵਾਦੀ ਵਿਚਾਰ ਪ੍ਰੇਰਨਾਦਾਇਕ ਹੈ, ਗਣਿਤ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ $1 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣਾ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਬਚਾਉਣ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਔਖਾ ਹੈ।

ਸਲਾਹ ਅਤੇ ਹਕੀਕਤ ਵਿਚਕਾਰ ਪਾੜਾ

ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਅਕਸਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨੀ ਦਾ 15% ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਨਿਯਮ ਇਹ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ 20 ਜਾਂ 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਬਚਤ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ।

$0 ਦੀ ਬਚਤ ਵਾਲੇ 54 ਸਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਗਣਿਤ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਸਖ਼ਤ ਹੈ।

• ਟੀਚਾ: $1,000,000 ਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ।
• ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ: 10 ਤੋਂ 12 ਸਾਲ (ਉਮਰ 65 ਜਾਂ 66 ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣਾ)।
• ਰਿਟਰਨ: ਇੱਕ ਆਸਵਾਦੀ 8% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ (ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਚਕਰਵਿਧ) ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ।

8% ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ 12 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ $1 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ $4,400 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।

ਕਾਲਰ ਕੋਲ ਸਿਰਫ $3,000 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਉਹ 12 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਸਰਪਲੱਸ ਡਾਲਰਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇ, ਉਸ ਕੋਲ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ $680,000 ਹੋਣਗੇ (ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ ਕਿ 8% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ)। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਮਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਦੇ ਟੀਚੇ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ।

"ਕੋਈ ਘਰ ਨਹੀਂ" ਕਾਰਕ

ਇਸ ਖਾਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ: ਕਾਲਰ ਦਾ ਆਪਣਾ ਘਰ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਗਣਨਾਵਾਂ ਇਹ ਮੰਨਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਛੱਡਣ ਤੱਕ ਆਪਣਾ ਮਾਰਗੇਜ ਚੁਕਾ ਦੇਣਗੇ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਤੋਂ ਘੱਟ ਆਮਦਨੀ ਲੈ ਕੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਾਲਰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਸਦੇ $680,000 (ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ $1 ਮਿਲੀਅਨ) ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਕਦ ਪੈਦਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ:

1. ਕਿਰਾਏ ਦੀਆਂ ਅਦਾਵਾਂ (ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਵੱਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ)।
2. ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚੇ।
3. ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਉਮਰ ਵਧਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਉਸਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਘਰ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ।

ਕਿਸ ਤੇ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ?

ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਦੇ ਦੋ ਖਾਸ ਸਮੂਹਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ:

1. ਦੇਰ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ (50+ ਉਮਰ): ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਪਾਲਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਪਰ ਅਜੇ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ।
2. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਕਿਰਾਏਦਾਰ: ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਸ ਕੋਲ ਮੁੱਖ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿਸ ਕੋਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚੇ ਹੋਣਗੇ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ 50 ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਪਿੱਛੇ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ "ਕੈਚ-ਅੱਪ" (ਪਿੱਛੇ ਪੂਰਨ) ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਕਦਮ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਅੱਜ ਹੀ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ:

1. ਆਪਣਾ ਅੰਕ ਗਣਨਾ ਕਰੋ: ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਨਾ ਲਗਾਓ। ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿੰਨੀ ਬਚਤ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ, ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਚਕਰਵਿਧ ਵਿਆਜ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ।
2. ਕੈਚ-ਅੱਪ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ: ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 50 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ RRSP (ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ) ਅਤੇ TFSA (ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ) ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਪਣੀਆਂ ਖਾਸ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ।
3. ਸਰਪਲੱਸ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ: ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬਿੱਲਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ $3,000 ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਖਰਚ ਨਾ ਕਰੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਰਕਮ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ—ਆਦਰਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸਦਾ 80% ਤੋਂ 100%—ਇਸ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
4. ਛੋਟੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਜਾਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰੋ: ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਆਪਣਾ ਘਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿਚਾਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕਿੱਥੇ ਰਹੋਗੇ। ਘੱਟ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਚਾਉਣੀ ਪੈਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।
5. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਉਮਰ ਵਧਾਓ: ਜੇ 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ ਗਣਿਤ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਤਾਂ 70 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਵਧਣ ਲਈ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਕੱਢਣੀ ਪਵੇਗੀ।

ਅੰਤਿਮ ਸ਼ਬਦ

54 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੂਨਯ ਬਚਤ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਕਰੋੜਪਤੀ ਬਣਨਾ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਰੈਮਸੇ ਸ਼ੋ ਨੇ ਇੱਕ ਪ੍ਰੇਰਨਾਦਾਇਕ ਬੂਸਟ ਦਿੱਤਾ, ਗਣਿਤ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ 12 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ $3,000 ਬਚਾਉਣ ਨਾਲ ਲਗਭਗ $680,000 ਬਣਦੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ $1 ਮਿਲੀਅਨ। ਉੱਚ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਧ ਬਚਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ ਜਾਂ ਚਕਰਵਿਧ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਦੇਣ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੂੰ ਦੇਰ ਤੱਕ ਟਾਲਣਾ ਪਵੇਗਾ।