ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੁਣ ਕਿਉਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ: ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਾਂਡ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਅੰਤ

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ: ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਡਾਇਵਰਸੀਫਾਈਡ (ਵਿਭਿੰਨ) ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਡਿਪਰੈਸ਼ਨ (ਮੰਦੜੀ) ਦੌਰਾਨ ਵੱਧ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਵੱਡੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਾਂਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਵਾਇਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਟੁੱਟ ਚੁੱਕੀ ਹੈ।

ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੋਂ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਨਿਯਮ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਆ ਰਹੇ ਹਨ: ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਸ਼ੇਅਰ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਬਾਂਡ। ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਇਹ ਸੀ ਕਿ ਜਦੋਂ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਬਚਤ 'ਤੇ ਲੱਗਣ ਵਾਲੀ ਮਾਰ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮੁਦਰਾ ਫੰਡ (IMF) ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਅਨੁਸਾਰ, ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਉਹ ਨਿਯਮ ਹੁਣ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਸਮੱਸਿਆ: ਸ਼ੇਅਰ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਇਕੱਠੇ ਡਿੱਗ ਰਹੇ ਹਨ

ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਬਾਂਡ ਇੱਕ ਸਦਮਾ ਸੋਖਣ ਵਾਲੇ (shock absorber) ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 2020 ਤੋਂ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਦਲ ਗਿਆ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਹੁਣ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਹਾਂ ਜਿੱਥੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਇਕੱਠੇ ਡਿੱਗ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।

ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਵਾਪਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਉੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ। ਜਦੋਂ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵੱਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਫ ਕੈਨੇਡਾ) ਇਸ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਇਕੋ ਵੇਲੇ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਕਾਰਨ, ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੰਡ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਸਿੱਧ "60/40" ਨਿਯਮ—60% ਸ਼ੇਅਰ, 40% ਬਾਂਡ) ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮੀ ਹੈ। ਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪਿਛਲੇ ਸਮਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ "ਸੁਰੱਖਿਅਤ" ਹਿੱਸਾ (ਬਾਂਡ) ਵੀ ਪੈਸੇ ਗੁਆ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਕਿਸ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ 'ਤੇ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਸਰ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ:

• ਮਿਊਚੂਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ETF ਧਾਰਕ: ਜੋ ਕੋਈ ਵੀ ਮਿਆਰੀ "ਬੈਲੇਂਸਡ" ਜਾਂ "ਐਸਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ" ਫੰਡ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
• ਪੈਨਸ਼ਨ ਧਾਰਕ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੈਨੇਡਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ (CPP) ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਮਾਲਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਬਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਰਿਟਾਇਰੀ ਹੋਏ ਲੋਕ: ਉਹ ਲੋਕ ਜੋ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਕਮਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
• ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ: ਕੋਈ ਵੀ ਜਿਸ ਕੋਲ RRSP ਜਾਂ TFSA ਹੈ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਅਤੇ ਫਿਕਸਡ ਇਨਕਮ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਬਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

1. ਆਪਣੀ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ: ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਿਆਂ (RRSP, TFSA, ਆਦਿ) ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ "ਫਿਕਸਡ ਇਨਕਮ" ਜਾਂ "ਬਾਂਡਾਂ" ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹਨ, ਇਸਨੂੰ ਵੇਖੋ। ਸਮਝੋ ਕਿ ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਂਗ ਉੱਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਜਿੰਨੀ ਪਹਿਲਾਂ ਦਿੰਦਾ ਸੀ।
2. ਨਕਦ ਅਤੇ GICs 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ: ਅਭੇਦ, ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਿਛਲੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵ