ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਦੌਲਤ ਵਿੱਚ 21% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ: ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਹੁਣ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਮੇਰੀ ਵਿੱਚ ਕਿਉਂ ਹੈ
ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਫੰਡ ਦੇਣ ਵਾਸਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹੁਣ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਜੋਖਮੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਪੀੜ੍ਹੀ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ, ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ—ਨਾ ਕਿ ਰਿਅਲ ਇਸਟੇਟ—ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਵਾਲੀ ਮੁੱਖ ਤਾਕਤ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੰਦੀ ਦੌਰਾਨ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਧੀਮੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਬਹੁਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ: ਸ਼ੇਅਰ ਬਨਾਮ ਰਿਅਲ ਇਸਟੇਟ
ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਆਪਣੇ ਘਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮੁੱਖ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਜੋਂ ਵਰਤਦੇ ਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਇਹ ਬਦਲ ਗਿਆ ਹੈ।
ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਮਾਰਚ 2022 ਵਿੱਚ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਔਸਤ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ 21% ਘੱਟ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਪੂਰੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਾਂਝੀ ਕੁੱਲ ਜਾਇਦਾਦ (net worth) ਵਿੱਚੋਂ $500 billion ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਘਰਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਜਾਇਦਾਦ ਹਾਲੇ ਵੀ ਰਿਕਾਰਡ-ਉੱਚੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹੈ। ਕਿਉਂ? ਕਿਉਂਕਿ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਈ ਹੈ।
ਉਸੇ ਦੌਰਾਨ, S&P/TSX Composite Index ਵਿੱਚ 52% ਦੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਇਹ ਖਤਰਨਾਕ ਕਿਉਂ ਹੈ
ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਨੇ ਆਮ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਸਮੱਸਿਆ ਪੈਦਾ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਦੌਲਤ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਦੌਲਤ ਤੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ: ਘਰਾਂ ਦਾ ਮੁੱਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਕੀਮਤਾਂ ਡਿੱਗ ਜਾਣ, ਤੁਸੀਂ ਹਾਲੇ ਵੀ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੁੰਦੇ ਹੋ।
- ਸ਼ੇਅਰ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: ਬਾਜ਼ਾਰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਉੱਪਰ-ਹੇਠਾਂ ਭਾਰੀ ਉਤਾਰ-ਚਢਾਵ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮਾਹਰਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰਾਂ 'ਤੇ ਹਾਲੀਆ ਦੋ-ਅੰਕੀ ਰਿਟਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਟਿਕਣੇ ਸੰਭਾਵਤ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਠੰਢੇ ਹੋਣ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦੇਖੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ ਚਾਰ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਸ਼ੇਅਰ 7.5% ਡਿੱਗ ਗਏ ਹਨ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹਨ, ਇਹ ਖਤਰਨਾਕ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਠੀਕ ਉਸ ਵੇਲੇ ਸੁਧਾਰ ਹੋ ਜਾਵੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਛੱਡਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬਿੱਲ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੁਕਸਾਨ 'ਤੇ ਵੇਚਣੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕਿਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ
- ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਲੇ (55+ ਉਮਰ): ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਠੀਕ ਪਹਿਲਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਠੀਕ ਹੋਣ ਦਾ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
- ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਮਾਰਗੇਜ ਹਨ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰੀਨੋਵੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮਾਰਗੇਜ ਨੂੰ ਰੀਫਾਇਨਾਂਸ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਸੀ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 2022 ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਹੈ।
- RRSPs ਜਾਂ TFSAs ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇਕੁਇਟੀ (ਸ਼ੇਅਰਾਂ) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨੀ ਹੁਣ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚਢਾਵ ਨਾਲ ਸਿੱਧਾ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਨਵੀਂ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
- ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਬਾਂਡਾਂ ਜਾਂ GICs ਵਰਗੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤੁਸੀਂ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋਵ।
- ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਨਾ ਕਰੋ: ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਲਈ ਕਿ TSX ਵਿੱਚ 52% ਦੀ ਤੇਜ਼ੀ ਆਈ ਹੈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਇਹ ਦੁਬਾਰਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਨਕਦ ਦੀ ਜਲਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੇਜ਼ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਪੈਸੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾ ਲਗਾਓ।
- ਆਪਣੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ: ਆਪਣੇ ਆਪ ਤੋਂ ਪੁੱਛੋ: "ਜੇਕਰ ਇਸ ਸਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ 20% ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੀ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਹੋਵੇਗਾ?" ਜੇਕਰ ਜਵਾਬ "ਨਹੀਂ" ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ ਨਕਦ ਬਚਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ ਜਾਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਹੋਰ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
- ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਦਰਾਂ ਲਾਕ ਕਰੋ: ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕੁਝ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ (GICs) ਜਾਂ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਸਿੱਟਾ
ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਘਰਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਹੁਣ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਅਸਥਿਰ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਇਹ ਮੰਨ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਟਰੀ ਤੋਂ ਨਾ ਉੱਤਰੇ, ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।