ਅਮਰੀਕਾ ਤੋਂ ਵਾਪਸ ਰਹੇ ਹੋ? ਆਪਣੀ 401(k) ਨੂੰ RRSP ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਲੁਕਵੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ
ਸਾਰ: ਆਪਣੀ ਅਮਰੀਕੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਨੂੰ ਕੈਨੇਡਾ ਲਿਜਾਣ ਨਾਲ ਇੱਕ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਨਕਦੀ ਸੰਕਟ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਅਮਰੀਕੀ ਸਰਕਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਕੱਟ ਚੁੱਕੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਤੋਂ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਦੇਣੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸਮੱਸਿਆ: ਇਹ "ਟੈਕਸ-ਤਟਸਥ" ਨਹੀਂ ਹੈ
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੈਨੇਡਾ ਵਾਪਸ ਆ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ 401(k) ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਤੁਰੰਤ ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੇ ਉਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਕੈਨੇਡੀਅਨ RRSP (ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨ (ਸੈਕਸ਼ਨ 60(j)) ਇਸ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਮਰੀਕੀ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਅਕਸਰ ਰਾਹ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
ਅਮਰੀਕਾ ਦੁਆਰਾ ਪੈਸਾ ਲੈਣ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਦੁਆਰਾ ਤੁਹਾਡੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਰਕ ਕਾਰਨ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਘੱਟ ਹੀ "ਟੈਕਸ-ਤਟਸਥ" ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਨਕਦੀ ਦਾ ਜਾਲ
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਹਟਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ:
- ਤੁਸੀਂ ਪੈਸਾ ਕੱਢਦੇ ਹੋ: ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਅਮਰੀਕੀ 401(k) ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕੱਢ ਲੈਂਦੇ ਹੋ।
- ਅਮਰੀਕਾ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਲੈ ਲੈਂਦਾ ਹੈ: ਅਮਰੀਕੀ ਸਰਕਾਰ ਤੁਰੰਤ 15% ਟੈਕਸ ਕੱਟ ਲੈਂਦੀ ਹੈ।
- ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਯਮ: ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਟੈਕਸਾਂ ਨੂੰ ਮੁਲਤਵੀ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ (ਉਹ ਰਕਮ ਜੋ ਅਮਰੀਕੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੀ) ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ।
ਨਤੀਜਾ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹ ਗੁੰਮ ਗਿਆ 15% ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਤੋਂ ਹੀ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
ਇੱਕ ਅਸਲ ਜੀਵਨ ਦੀ ਉਦਾਹਰਣ
ਕਲਪਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕੋਲ 401(k) ਵਿੱਚ $100,000 ਹਨ।
- ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਕੈਨੇਡਾ ਲਿਜਾਣ ਲਈ ਪੈਸਾ ਕੱਢ ਲੈਂਦੇ ਹੋ।
- ਅਮਰੀਕਾ $15,000 (15%) ਕੱਟ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।
- ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ $85,000 ਮਿਲਦੇ ਹਨ।
- ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚ $100,000 ਪਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ।
ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ $15,000 ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਨਕਦੀ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਤੋਂ ਲੱਭਣੀ ਪਵੇਗੀ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ $85,000 ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਂਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਰੈਵੇਨਿਊ ਏਜੰਸੀ (CRA) ਉਸ ਗੁੰਮ ਗਏ $15,000 ਨੂੰ ਟੈਕਸ-ਯੋਗ ਆਮਦਨੀ ਵਜੋਂ ਸਮਝੇਗੀ।
ਜਲਦੀ ਵਾਢ ਲੈਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਜੁਰਮਾਨਾ
ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 59½ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਥਿਤੀ ਹੋਰ ਵੀ ਖਰਾਬ ਹੈ।
ਅਮਰੀਕਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 15% ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਾਲ 15% ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਾਲ 10% ਦੀ ਜਲਦੀ ਵਾਢ ਲੈਣ ਦੀ ਪੈਨਲਟੀ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਕੁੱਲ 25% ਤੁਹਾਡੇ ਵੇਖਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕੱਟਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- $100,000 ਦੀ ਵਾਢ
- $25,000 ਅਮਰੀਕੀ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਗਏ
- ਤੁਹਾਨੂੰ $75,000 ਮਿਲਦੇ ਹਨ
- ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ RRSP ਲਈ ਹਾਲੇ ਵੀ $100,000 ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ
ਇਸਨੂੰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਾਧੂ $25,000 ਦੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।
ਕਿਸ ਤੇ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ?
- ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵਾਸੀ ਜੋ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੈਨੇਡਾ ਵਾਪਸ ਆ ਰਹੇ ਹਨ।
- ਲੋਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ 401(k) ਬਚਤ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ 59½ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਅਮਰੀਕੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਜਲਦੀ ਪਹੁੰਚ �