Bank of Canada Uyarıyor: Düşen Ev Fiyatları Toronto'daki Borçluları İpotek Yenilemesinde Tuzağa Düşürebilir
Toronto'da bir eviniz varsa ve yüksek bir ipoteğiniz varsa, yenileme zamanı geldiğinde ciddi bir sorunla karşılaşabilirsiniz. Bank of Canada, düşen ev fiyatlarının bazı borçluları yeniden finansman sağlayamaz hale getirebileceği ve onları satmaya veya çok daha yüksek ödemeleri kabul etmeye zorlayabileceği konusunda uyarıyor.
İşte bilmeniz gerekenler.
Bu Sizin İçin Ne Anlama Geliyor
Temel risk şudur: ipoteğiniz yenilenmek üzere geldiğinde, yeni bir borç verene geçmek için yeterli ev öz sermayeniz olmayabilir. Evinizin değeri önemli ölçüde düştüyse, mevcut borç vereninizin yenileme koşullarına takılıp kalabilirsiniz - ki bu koşullar beklediğinizden çok daha yüksek olabilir.
Kanada'da ev fiyatları 2022'deki zirve noktasından yaklaşık %20 oranında düştü. En keskin düşüşler Ontario ve Britanya Kolumbiyası'nda görülüyor.
İzlenecek Temel Rakamlar
- Ulusal olarak 2027'de yenileme yapacak borçluların %4'ü yeniden finansman sağlayamayabilir
- 2027'de yenileme yapacak Toronto borçlularının %9'u bu riskle karşı karşıya
- Fiyatlar bir %10 daha düşerse, bu oran ulusal olarak %7'ye, Toronto'da ise %12'ye yükseliyor
- Risk, kredi-gelir oranı %450'nin üzerinde olan borçlular için en yüksek seviyede
- En risk altındakiler: 2022-2023 yıllarında ipotek alanlar
Kimler Etkileniyor
Bu uyarı belirli grupları hedef alıyor:
- Toronto bölgesindeki yüksek borç seviyelerine sahip ev sahipleri
- Toronto ve Vancouver'da ön inşaat satın alan daire alıcıları
- Evlerinde %20'den az öz sermayesi olan borçlular
- Yüksek fiyat düşüşü olan bir bölgede önümüzdeki 12-18 ay içinde yenileme yapacak herkes
İyi haber mi? Geçtiğimiz yıl yenileme yapan borçluların %90'ından fazlası, başlangıçta hak kazandıkları oranların altındaki oranlarla yenileme yaptı. Birçoğu, ödemeleri yönetilebilir kılmak için amortisman sürelerini uzattı. İpotek gecikmeleri genel olarak düşük kalmaya devam ediyor.
Ne Yapmalısınız
Yakında yenileme yapacaksanız, özellikle Toronto veya büyük fiyat düşüşlerinin olduğu diğer bölgelerdeyseniz, şu adımları izleyin:
- Evinizin güncel değerini kontrol edin — Öz sermaye durumunuzu tahmin etmek için mahallenizdeki son satışları kullanın
- Öz sermayenizi hesaplayın — %20'den az öz sermayeniz varsa, yeni bir borç verenle yeniden finansman için hak kazanamayabilirsiniz
- Mevcut borç vereninizle erken konuşun — Yenileme tarihinizden en az 4-6 ay önce yenileme seçeneklerini sorun
- Amortisman sürenizi uzatmayı düşünün — Bu, aylık ödemelerinizi düşürebilir
- Sabit faiz oranına geçmeyi değerlendirin — Bu, ödemenizi sabitler ve gelecekteki faiz artışlarına karşı korur
- Zorlanıyorsanız, yardım alın — Kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanı veya borç vereninizin zorluk departmanı ile iletişime geçin
Bank of Canada, yenileme şokunun 2027'nin sonlarına doğru hafiflemesini bekliyor. Ancak şimdilik, önceden plan yapmak çok önemli.
Alt Satır
Düşen ev fiyatları, Toronto bölgesindeki bazı borçlular için gerçek bir risk oluşturuyor. Yüksek borcunuz ve düşük öz sermayeniz varsa, yenileme sırasında sorun yaşayabilirsiniz. Evinizin değerini şimdi kontrol edin, borç vereninizle erken konuşun ve seçeneklerinizi keşfedin. Çoğu borçlu sorun yaşamayacaktır, ancak en yüksek risk grubundakilerin, zorunlu bir satış veya karşılanamaz ödemelerden kaçınmak için şimdi harekete geçmesi gerekiyor.
Kaynak: Bank of Canada Finansal İstikrar Raporu, Canadian Mortgage Trends tarafından bildirildiği üzere