Uyarı: 150.000 Kanadalı Mortgage Yenileme Riskiyle Karşı Karşıya
Sizin için ne anlama geliyor: Mortgage'iniz önümüzdeki iki yıl içinde yenilenmek üzereyse, ciddi bir mali şokla karşılaşabilirsiniz. Kanada'nın üst düzey bankacılık düzenleyicisinden gelen yeni bir uyarı, düşen ev fiyatlarının yüksek faiz oranlarıyla birleşerek bazı ev sahiplerinin evlerini yeniden finansman etmesini engelleyebileceğini öne sürüyor. Bu durum sizi mülkünüzü satmaya veya çok daha yüksek aylık ödemeler yapmaya zorlayabilir.
Haberler
Kanada'nın üst düzey bankacılık düzenleyicisi olan Finansal Kurumlar Denetleme Ofisi (OSFI), mortgage yenilemeleri durumuna ilişkin bir uyarı yayınladı. Genel Müdür Peter Routledge, önümüzdeki iki yıl içinde mortgage'lerini yeniden finanse etmeye çalışırken 150.000 borçlunun ciddi mali stresle karşı karşıya kalabileceğini tahmin ediyor.
Bu sorun, ekonomik faktörlerin bir "çifte darbe" kombinasyonundan kaynaklanmaktadır:
- Yüksek Faiz Oranları: Faiz oranları yüksek kalmaya devam ediyor, bu da borçlanmanın aylık maliyetini artırıyor.
- Düşen Ev Değerleri: Bazı pazarlarda ev fiyatları düştü, bu da mülkünüzde sahip olduğunuz öz sermaye miktarını azalttı.
150.000 kişi büyük bir sayı olsa da, bu grubun bu dönemde yenilenmesi planlanan toplam 2.1 milyon mortgage'ın küçük bir kısmını temsil ettiğini not etmek önemlidir. Ancak, etkilenen belirli haneler için etki şiddetli olabilir.
Kimler Etkileniyor
OSFI, bu 150.000 borçluyu savunmasız hale getiren belirli risk faktörlerini belirledi. Aşağıdaki profile uyuyorsanız risk altındasınız:
- Yüksek Borç-değer Oranı (LTV): LTV oranınız %80'in üzerindedir. Bu, evinizin değerinin %20'sinden daha azına sahip olduğunuzunuz (peşinatınız artı anapara ödemeleriniz, evin bugünkü değeriyle karşılaştırıldığında düşüktür) anlamına gelir.
- Yüksek Borç Hizmetleme Oranları: Gelirinizin büyük bir kısmını zaten borç ödemeleri için harcıyorsunuz.
- Yenileme Tarihi: Mortgage'iniz önümüzdeki 24 ay içinde yenilenmek üzere.
Ev satın aldığınızdan bera değeri önemli ölçüde düştüyse, yeni bir borç veren veya mevcut borç vereninizle yeniden finansman anlaşması için yeterli öz sermayeniz olmayabilir.
Ne Yapmalısınız
Yakında yenileme yapacaksanız, son ana kadar beklememelisiniz. Borç verenler genellikle vade bitmeden 30 gün önce yenileme bildirimleri gönderir, ancak şimdi planlamaya başlamanız gerekir.
1. Rakamlarınızı hemen kontrol edin Mevcut Borç-değer (LTV) oranınızı hesaplayın.
- Örnek: Mortgage'iniz için 400.000 $ borcunuz varsa ve evinizin değeri şu anda 450.000 $ ise, LTV oranınız %88'dir. Bu durum sizi OSFI'nin bahsettiği yüksek riskli bölgeye sokar.
2. Olası yeni ödemelerinizi hesaplayın Ödemelerinizin bugünkü oranlarla nasıl görüneceğini görmek için bir mortgage ödeme hesaplayıcısı kullanın. Şu anki oranınızla aynı oranda hak kazanacağınızı varsaymayın.
3. Borç vereninizle erken iletişime geçin Yenileme mektubunu beklemeyin. Durumunuzu tartışmak için bankanız veya mortgage komisyoncunuzle şimdi iletişime geçin. Yenilemede yeniden finansman için hak kazanamayacağınızdan korkuyorsanız, şunları sorun:
- Amortisman sürenizi uzatma (aylık ödemeleri düşürmek için).
- Zorluk programları veya öz sermaye çıkarma seçenekleri.
Sonuç
Mortgage'ini yenileyecek olan 2.1 milyon Kanadalının büyük çoğunluğu sorunsuz olacak olsa da, yüksek borçlu borçluların (yüzde 20'den az öz sermayesi olanlar) belirli bir grubu yeniden finansman yapamama riskiyle karşı karşıyadır. Önümüzdeki iki yıl içinde mortgage yenilemeniz varsa, hazırlıksız yakalanmamak için bugün öz sermayenizi ve borç seviyelerinizi kontrol edin.