El rendimiento del bono canadiense a 10 años sube: Lo que esto significa para su hipoteca y sus ahorros
En resumen: Pedir dinero prestado está a punto de volverse ligeramente más caro, pero ahorrar dinero rendirá un poco más. Si tiene una renovación de hipoteca de tasa fija próxima, es probable que vea tasas más altas que hace un mes.
El rendimiento del bono gubernamental canadiense a 10 años ha subido a 3.55%. Esto representa un aumento respecto al mínimo reciente de 3.48%.
¿Por qué es importante esto para usted? El rendimiento a 10 años es el referencial que los bancos utilizan para fijar los precios de las hipotecas de tasa fija. Cuando este número sube, el costo de financiar una vivienda generalmente también sube.
Aquí está lo que está sucediendo y cómo afecta su bolsillo.
¿Por qué están subiendo las tasas?
Este aumento está impulsado por dos factores principales: los precios del petróleo y los datos de inflación.
- Inflación: Los datos recientes muestran que la inflación se sitúa en 2.4%. Esto sigue siendo ligeramente superior al objetivo ideal del Banco de Canadá.
- Petróleo y Geopolítica: Existen preocupaciones sobre interrupciones en el suministro en Medio Oriente. Esto está empujando los costos de energía hacia arriba.
Debido a estos factores, los inversores están exigiendo rendimientos más altos sobre los bonos gubernamentales. Los prestamistas luego trasladan estos costos más altos a los consumidores.
¿Quiénes se ven afectados?
1. Propietarios de viviendas con hipotecas de tasa fija Si su hipoteca está próxima a vencer, lo sentirá. Las tasas hipotecarias fijas están vinculadas directamente al mercado de bonos. El descenso constante de las tasas que vimos a principios de este año podría estar pausándose o invirtiéndose.
2. Compradores de vivienda Si está buscando una vivienda en este momento, no espere las tasas fijas mínimas de hace unas semanas. Necesitará calificar para tasas ligeramente más altas.
3. Ahorradores Esta es una buena noticia si tiene efectivo. Los rendimientos más altos de los bonos generalmente conducen a mejores tasas de interés en los Certificados de Inversión Garantizados (GICs) y las Cuentas de Ahorro con Alto Interés (HISAs). Los bancos quieren sus depósitos para financiar sus préstamos.
Lo que debe hacer
Si está comprando una vivienda:
- Obtenga una preaprobación ahora: Si encuentra una tasa que le guste, bloquéela. Las tasas pueden cambiar diariamente.
- Haga una prueba de estrés a su presupuesto: Calcule sus pagos mensuales utilizando una tasa que sea entre 0.5% y 1% más alta de lo que le han cotizado. Asegúrese de poder pagarla si las tasas suben nuevamente.
Si está renovando una hipoteca:
- Comience temprano: No espere hasta la semana en que su hipoteca venza. Hable con su prestamista o un corredor 120 días (aproximadamente 4 meses) antes de su fecha de renovación. Esto le da tiempo para buscar opciones.
- Considere una tasa variable: Si bien las tasas fijas están vinculadas a los bonos, las tasas variables están vinculadas a la tasa nocturna del Banco de Canadá. El Banco de Canadá mantuvo recientemente su tasa sin cambios. Una tasa variable podría ofrecer pagos a corto plazo más bajos, pero conlleva el riesgo de subir más adelante.
Si es un ahorrador:
- Busque GICs: Busque instituciones financieras que estén trasladando estos rendimientos más altos a los clientes. Podría encontrar GICs a 1 o 2 años que ofrezcan mejores retornos que el mes pasado.
- Bloquee a largo plazo: Si depende de los ingresos por intereses, un GIC a más largo plazo podría ser un movimiento inteligente antes de que las tasas potencialmente bajen nuevamente.
Resumen
La caída en los costos de endeudamiento ha hecho una pausa temporal. Con el rendimiento del bono a 10 años en 3.55%, es probable que las tasas hipotecarias fijas se mantengan más altas por un poco más de tiempo.
- Prestatarios: Presupuestee costos ligeramente más altos.
- Ahorrradores: Busque mejores retornos en GICs y cuentas de ahorro.