Las fuertes ventas al por menor sugieren que las tasas de interés se mantendrán altas: Impacto en su bolsillo

Lo que esto significa para usted: No debe esperar un alivio en sus pagos de hipoteca o en las tasas de interés de sus líneas de crédito en el corto plazo. Dado que los canadienses siguen gastando dinero, el Banco de Canadá no tiene motivos para bajar las tasas de interés rápidamente. Al mismo tiempo, los precios más altos de productos básicos como la gasolina significan que su dinero no rinde tanto como antes.

La noticia: La economía es más fuerte de lo previsto

Nuevos datos muestran que las ventas al por menor en Canadá están teniendo un mejor rendimiento del que pronosticaron los economistas. Esto suena como una buena noticia para los negocios, pero crea un desafío para el banco central.

El Banco de Canadá quiere bajar las tasas de interés, pero teme que si la gente gasta demasiado dinero, la inflación empeore nuevamente. Dado que los compradores siguen manteniendo la billetera abierta, el Banco de Canadá puede justificar mantener su política "restrictiva" en su lugar.

En términos simples: La economía sigue demasiado caliente como para enfriarse con recortes de tasas.

Por qué el gasto ha subido (y por qué duele)

Es importante entender por qué las cifras de ventas son altas. No es necesariamente porque la gente esté comprando más artículos de lujo. Una gran parte del aumento se debe a los precios más altos.

Específicamente, los precios de la gasolina han impulsado el valor en dólares de las ventas. Cuando paga más en la bomba de gasolina, las cifras totales de ventas suben, incluso si no está comprando más bienes. Esto crea una situación en la que la "fuerza" de la economía en realidad proviene del dolor de los costos más altos.

¿Quiénes se ven afectados?

Esta noticia impacta a dos grupos específicos de canadienses más que a otros:

1. Propietarios de viviendas y prestatarios: Si tiene una hipoteca con tasa variable, una línea de crédito sobre el capital acumulado en el hogar (HELOC) o préstamos personales, sus pagos se mantendrán altos en el futuro previsible. Si tiene una hipoteca con tasa fija que vence pronto y está por renovarse, aún se enfrentará a tasas significativamente más altas que cuando compró su casa por primera vez.
2. Hogares con presupuesto ajustado: Dado que el aumento de los precios de la gasolina es un factor importante en estas cifras, cualquiera que conduzca al trabajo o administre un hogar sentirá la presión. Es probable que esté pagando más por combustible solo para mantener su rutina normal, dejando menos dinero para otros gastos.

Lo que debe hacer

Dado que se espera que las tasas altas y los costos elevados persistan, aquí hay tres pasos para proteger sus finanzas:

1. Renueve su estrategia de tasa: No espere hasta el último minuto para renovar su hipoteca. Comience a hablar con su prestamista o corredor al menos 120 días antes de su fecha de renovación. Explore si una tasa fija o una tasa variable tiene más sentido para su presupuesto en este clima específico.
2. Audite su presupuesto de gasolina: Revise sus costos de transporte. ¿Puede combinar recados en un solo viaje? ¿Hay oportunidades para compartir el auto o trabajar desde casa un día adicional a la semana? Los pequeños cambios en los hábitos de conducción pueden sumar mucho dados los precios actuales de la gasolina.
3. Enfóquese en la deuda de alto interés: Si tiene deuda de tarjeta de crédito, priorice pagarla. Las tasas de interés en las tarjetas de crédito ya son altas y no bajarán pronto. Reducir esta deuda es el mejor retorno garantizado para su dinero en este momento.

Conclusión

Las últimas cifras prueban que la economía canadiense es resistente. Sin embargo, esa resistencia tiene un costo. El Banco de Canadá mantendrá las tasas de interés altas porque el gasto se mantiene sólido. Para su bolsillo, esto significa que debe continuar presupuestando para costos de endeudamiento caros y artículos esenciales costosos como la gasolina durante el resto de este año.