La encuesta destaca las realidades financieras de las relaciones: cómo tu estado civil afecta tus impuestos
En resumen: Tu estado civil determina directamente cuánto dinero te devuelve el gobierno. Si vives con una pareja pero aún presentas tu declaración como "soltero", podrías estar perdiéndote beneficios o debiéndole dinero a la CRA.
Una nueva encuesta de H&R Block Canada revela que el dinero es un factor importante en el amor. Los datos muestran que el 80% de los canadienses cree que la vida es más económica en pareja. Sin embargo, desde una perspectiva fiscal, unir vidas no siempre se trata de ahorrar dinero. Se trata de seguir las reglas.
La Canada Revenue Agency (CRA) trata a las parejas de manera diferente que a las personas solteras. Incluso si no estás casado, vivir con una pareja cambia tus obligaciones fiscales. Esto es lo que necesitas saber.
¿A quién afecta?
Esta noticia afecta a cualquiera que viva con una pareja pero no se haya casado legalmente. A ojos de la CRA, se te considera common-law (unión libre).
Se te considera common-law si:
- Han vivido juntos durante 12 meses continuos, o
- Viven juntos y están criando a un hijo juntos (por nacimiento o adopción).
La fecha límite de "Common-Law"
La fecha más importante que debes recordar es el hito de los 12 meses viviendo juntos.
Una vez que hayas superado el umbral de los 12 meses, la CRA te considera una pareja common-law. Debes actualizar tu estado civil de inmediato. No necesitas esperar a presentar tu próxima declaración de impuestos para informarle al gobierno.
Cómo cambian tus beneficios
La encuesta destacó que el 73% de los canadienses sospecha que las parejas se mantienen juntas por razones financieras. Sin embargo, el sistema fiscal a menudo reduce los beneficios para quienes ganan más.
La CRA observa tu ingreso familiar neto combinado, no solo tus ganancias personales. Esto impacta dos áreas principales:
- Crédito de GST/HST: Este es un pago trimestral libre de impuestos. Si te mudas con una pareja que tiene altos ingresos, tus ingresos familiares combinados aumentan. Esto podría reducir el crédito que recibes en comparación con cuando eras soltero.
- Canada Child Benefit (CCB): Si tienes hijos, este beneficio se calcula en función de los ingresos familiares. Mudarse con una pareja podría aumentar significativamente los ingresos de tu hogar, lo que puede reducir tus pagos mensuales del CCB.
Lo que debes hacer
No adivines tu estado. La declaración incorrecta puede dar lugar a multas y tener que reembolsar beneficios.
1. Verifica tu estado Si has vivido con tu pareja durante 12 meses o más, legalmente eres common-law.
2. Actualiza la CRA Debes informar a la CRA que tu relación ha terminado. Puedes hacerlo a través de "My Account" en el sitio web de la CRA o completando el Formulario RC65, "Change in Marital Status".
3. Revisa tu declaración de impuestos Cuando presentes tus impuestos del año en que te convertiste en common-law, debes marcar la casilla "common-law" en la sección de información.
- Monto para cónyuge: Es posible que puedas reclamar el "spousal amount" si mantienes a tu pareja financieramente. Esto puede reducir los impuestos que debes.
- División de ingresos de pensión: Si recibes una pensión, es posible que puedas dividir hasta el 50% con tu pareja para reducir tu factura fiscal total.
4. Sé honesto sobre los arreglos de vivienda La encuesta reveló que el 46% de los canadienses siente que entiende completamente estas implicaciones fiscales. Si estás en el otro 54%, ten cuidado. La CRA comparte datos con otros organismos gubernamentales. Si reclamas el estado de soltero para los beneficios pero listas a una pareja en otros formularios (como una tarjeta de salud o un contrato de arrendamiento), es posible que te marquen para una auditoría.
En resumen
El amor y los impuestos son complicados. Aunque el 80% de la gente cree que estar en pareja es más barato, la CRA en realidad utiliza tus ingresos combinados para calcular los beneficios.
Si has vivido con tu pareja durante 12 meses, debes actualizar tu estado a common-law. Si no lo haces, puede resultar en un pago excesivo de beneficios, que eventualmente tendrás que devolver con intereses. Revisa tu estado hoy para evitar una factura sorpresa más adelante.