Planificación de Jubilación para Jóvenes Canadienses: Hitos del TFSA en tus 20 años
En resumen: No necesitas tener una gran fortuna en tu cuenta hoy. Sin embargo, comenzar a invertir en tus 20 años es la forma más efectiva de asegurar una jubilación cómoda.
Lo que esto significa para ti
Si eres un joven canadiense, podrías sentir que la jubilación está demasiado lejos como para preocuparte. Sin embargo, los expertos financieros sugieren que los hábitos que formas ahora valen más que el monto específico de dinero en tu cuenta bancaria.
Debido a la Cuenta de Ahorros para la Libre de Impuestos (TFSA), el dinero que inviertes en tus 20 años crece libre de impuestos. Si esperas hasta tus 30 o 40 años para comenzar, tendrás que ahorrar mucho más dinero para alcanzar el mismo objetivo. La clave no es la perfección; es simplemente comenzar temprano y ser constante.
El poder de comenzar temprano
El artículo destaca que el monto específico de dinero que tiene una persona de 20 años es menos importante que el acto de invertir en sí.
- Interés Compuesto: Esto sucede cuando tu inversión gana dinero, y luego ese dinero gana más dinero.
- El Multiplicador: Una pequeña cantidad invertida a los 20 años crecerá mucho más que la misma cantidad invertida a los 40 años.
Por ejemplo, invertir solo $100 al mes a partir de ahora puede generar potencialmente más rendimientos al jubilarte que invertir $500 al mes comenzando en tus 40 años.
Límites de Contribución e Hitos
Para utilizar esta herramienta de manera efectiva, necesitas conocer las reglas. El TFSA tiene un límite sobre cuánto puedes contribuir.
- Límite Anual: En 2025, el espacio de contribución anual es de $7,000.
- Espacio Acumulado: Si nunca has contribuido y cumpliste 18 años en 2020, tu espacio total podría ser de más de $50,000 (dependiendo de tu edad específica y los límites pasados).
Hito para tus 20 años: Intenta maximizar tu espacio de contribución cada año si puedes. Si no puedes llenarlo por completo, contribuye la cantidad que puedas permitirte, incluso si es solo $25 o $50 por cheque de pago.
Lo que debes hacer
- Abre un TFSA: Si aún no lo has hecho, abre una cuenta en un banco o un corredor de bolsa en línea.
- Evita el "Efectivo Estancado": No dejes tu dinero simplemente en una cuenta de ahorros dentro de tu TFSA. Para construir riqueza real, necesitas invertir.
- Compra Activos de Crecimiento: Adquiere acciones o Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs). Estas son inversiones que compran pequeñas partes de muchas empresas. A largo plazo, tienden a crecer mucho más rápido que el efectivo.
- Automatízalo: Configura una transferencia automática de tu cuenta corriente a tu TFSA el día de pago. Esto convierte el ahorro en un hábito en el que no tienes que pensar.
Quién se ve afectado
- Recién Graduados: Los canadienses que ingresan a la fuerza laboral deben priorizar la configuración de un TFSA de inmediato.
- Jóvenes Ahorradores: Cualquiera de 18 a 29 años que desee jubilarse cómodamente.
- Trabajadores de Medio Tiempo: Incluso si no ganas un salario completo, generas espacio de contribución. Debes invertir lo que puedas para aprovechar el crecimiento libre de impuestos.
Resumen
No necesitas tener una cantidad específica ahorrada para tu cumpleaños número 20 para tener éxito. El objetivo es abrir un TFSA, invertir en acciones o ETFs en lugar de mantener efectivo, y contribuir de manera constante. Al comenzar ahora, usas el tiempo a tu favor, asegurándote de que el interés compuesto haga el trabajo pesado para tu yo del futuro.
Fuente: Canadians: How Much Should Be in a 20-Year-Old’s TFSA to Retire?