Prestamistas en línea ilegales atacan a los canadienses con tasas de interés del 1,800%

Lo que esto significa para ti: Si está buscando un préstamo en línea, podrían engañarlo para que pida dinero prestado con tasas de interés tan altas que son ilegales en Canadá. Estos préstamos pueden atraparlo en un ciclo de deuda que es casi imposible de escapar.

Una investigación reciente ha descubierto un mercado en auge de prestamistas en línea que atacan a los canadienses que están desesperados por dinero efectivo. Estos prestamistas están ofreciendo préstamos con tasas de interés anuales que superan el 1,800%.

Para poner esto en perspectiva, la tasa de interés criminal en Canadá generalmente está limitada al 60% anual. Estos prestamistas ilegales están cobrando 30 veces el límite legal.

La trampa de la deuda imposible

Estos préstamos no están diseñados para pagarse; están diseñados para mantenerlo pagando.

La investigación destacó la historia de Laura Pelletier en Ottawa. Ella solicitó un préstamo a un prestamista en línea que no tenía licencia en su provincia. La tasa de interés anualizada era de más del 1,800%.

Debido a que los intereses se acumulan tan rápido, los prestatarios a menudo no pueden pagar los cuotas. Esto los obliga a solicitar nuevos préstamos solo para pagar los intereses de los antiguos. Esto crea un ciclo en el que el prestatario nunca realmente amortiza el monto principal.

Quiénes están afectados

• Personas con mal crédito: Las personas que no pueden obtener préstamos de bancos o cooperativas de crédito son los objetivos principales.
• Personas que enfrentan emergencias financieras: Aquellos que necesitan dinero de inmediato para el alquiler o las facturas pueden omitir la verificación de las credenciales del prestamista.
• Personas sin ahorros: Sin un colchón financiero, estos prestatarios a menudo sienten que no tienen otra opción.

Lo que debe hacer

1. Verifique la licencia Antes de dar cualquier información personal a un prestamista, verifique si tienen licencia para operar en su provincia o territorio. Cada provincia tiene un registro de prestamistas de día de pago e instituciones financieras con licencia. Si no están en la lista, no los use.

2. Esté atento a las señales de alerta Tenga mucho cuidado si ve estas frases:

• "Sin verificación de crédito"
• "Aprobación garantizada"
• "¿Mal crédito? Sin problema"

Los prestamistas legítimos siempre verifican su capacidad de pago. "Aprobación garantizada" es una señal de advertencia importante de una estafa o un prestamista depredador.

3. Calcule el costo No mire solo el pago mensual. Pida la tasa porcentual anual (APR). Si la APR supera el 60% (o el límite específico establecido por su provincia para préstamos de día de pago), es ilegal.

4. Denúncielos Si ya ha contratado un préstamo con una tasa de interés ilegalmente alta:

• Deje de pagar si puede, pero conozca sus derechos.
• Contacte de inmediato a la oficina de protección al consumidor de su provincia.
• Denuncie al prestamista ante el Centro Canadiense Antifraude.

Conclusión

Los prestamistas en línea ilegales están utilizando internet para eludir las leyes canadienses. Están atrapando a los canadienses vulnerables en deudas con tasas de hasta el 1,800%. Siempre verifique que un prestamista tenga licencia en su provincia antes de firmar cualquier cosa. Si un prestamista promete "aprobación garantizada" sin verificación de crédito, aléjese.