Comprar una casa en copropiedad: ¿Podría ser tu camino hacia la vivienda propia?
Si eres un joven canadiense con un salario inicial de $56,000, solo puedes permitirte una casa en menos del 7% de las regiones del país. Eso significa que para la mayoría de ustedes, comprar una casa por su cuenta es casi imposible. Comprar en copropiedad con un compañero de piso o un amigo podría ser tu mejor opción.
Aquí está la dura realidad: los precios medios de las viviendas en Canadá superan los $261,000 en más del 93% de las áreas monitoreadas por la Asociación Canadiense de Bienes Raíces (CREA). Con un pago inicial de $25,000, tu hipoteca máxima es de aproximadamente $246,000. Eso te da una casa móvil o un minúsculo condominio, si tienes suerte.
Cómo funciona la copropiedad
Dos prestatarios calificados pueden unirse para comprar una casa de $500,000. Eso podría darte una casa inicial de dos o más dormitorios en las afueras. Dividen los costos, la hipoteca y el capital.
El beneficio financiero:
- Basado en un aumento de precio anual promedio del 3.2% a 10 años, una casa de $500,000 podría apreciarse alrededor de $85,000 después de cinco años
- Cada comprador acumularía aproximadamente $23,400 en capital mediante la amortización de la hipoteca
- Acumulas capital en lugar de pagar alquiler
- Posibles ganancias libres de impuestos al vender
A quiénes afecta
- Jóvenes canadienses con salarios iniciales promedio de $56,000
- Compradores de vivienda por primera vez que no pueden calificar para una hipoteca por sí solos
- Inquilinos cansados de pagar la hipoteca de otra persona
- Cualquier persona que viva en áreas urbanas caras como Toronto, Vancouver o Montreal
Qué deberías hacer
-
Encuentra un copropietario de confianza — un amigo, familiar o compañero de piso. El corredor hipotecario Joe Bondy ha organizado "Supermortgage Mingles" para conectar posibles copropietarios, atrayendo de 50 a 60 asistentes cada vez.
-
Obtengan la preaprobación juntos — ambos deben calificar para la hipoteca. Los prestamistas evaluarán ambos ingresos y puntajes crediticios.
-
Redacta un acuerdo legal — esto es fundamental. Tu acuerdo debe cubrir:
- Participaciones en la propiedad (50/50 u otra división)
- Cómo dividirán los pagos de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y el mantenimiento
- Una estrategia de salida si una persona quiere vender
- Qué sucede si alguien no puede pagar su parte
-
Planifica para lo inesperado — ¿qué pasa si un copropietario pierde su trabajo? ¿Qué pasa si tienen un conflicto? Ten un plan por escrito.
-
Habla con un abogado — no te saltes este paso. Un abogado puede ayudarte a redactar un acuerdo de copropiedad que proteja a ambos.
Conclusión
La copropiedad es una solución práctica para los jóvenes canadienses excluidos del mercado inmobiliario. Te permite acumular capital en lugar de pagar alquiler, y puede ayudarte a permitirte una casa que no podrías comprar solo. Pero requiere confianza, comunicación clara y un acuerdo legal sólido. Si tienes cuidado, podría ser tu camino hacia la vivienda propia. Si no, podría ser una pesadilla financiera. Elige a tu copropietario con sabiduría.