El Banco de Canadá mantiene las tasas de interés estables: Lo que esto significa para su bolsillo

En resumen: Sus costos de endeudamiento no aumentarán este mes, pero tampoco se volverán más baratos. El Banco de Canadá ha decidido hacer una pausa en los aumentos de las tasas de interés, ofreciendo un breve respiro a los propietarios de viviendas con hipotecas y préstamos de tasa variable.

Sin embargo, el banco central dejó claro que las tasas aún no van a bajar. Si va a renovar una hipoteca pronto, todavía debe presupuestar pagos significativamente más altos de los que quizás esté acostumbrado.

Aquí tiene un desglose de lo que esta decisión significa para su dinero.

Lo que debe hacer

Debido a que la tasa de interés se mantiene estable, tiene un momento de estabilidad. Así es cómo manejarla:

• Hacer un pago anticipado: Si tiene una hipoteca de tasa variable y su presupuesto lo permite, aproveche el periodo de pago estable para amortizar un poco su capital. Esto reduce el total de intereses que pagará cuando las tasas eventualmente aumenten o al renovar.
• Renovar antes de tiempo: Si su hipoteca está próxima a renovarse dentro de los próximos 120 días, comuníquese con su prestamista. Puede asegurar una nueva tasa hasta cuatro meses antes de que finalice su plazo, lo que lo protege si las tasas vuelven a subir antes de la fecha de renovación.
• Verificar su tasa de ahorro: Aunque los costos de endeudamiento son altos, algunos bancos ofrecen tasas competitivas en Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento (HISA). Busque opciones para asegurarse de que su fondo de emergencia mantenga el ritmo de la inflación.
• Presupuestar para la "nueva normalidad": No asuma que las tasas volverán a los mínimos históricos vistos en 2020 y 2021. Elabore su presupuesto mensual asumiendo que sus pagos actuales se mantendrán por un tiempo.

Quién se ve afectado

Esta decisión afecta a casi todos, pero algunos grupos la sienten más que otros:

• Titulares de hipotecas de tasa variable: Esta es una buena noticia para usted. Sus pagos no aumentarán este mes. Puede respirar con un suspiro de alivio temporal.
• Titulares de hipotecas de tasa fija: No se ve afectado directamente hoy, pero esté atento a su fecha de renovación. Cuando renueve, se enfrentará a tasas mucho más altas que las de su plazo actual.
• Compradores de vivienda: El mercado sigue siendo costoso. Los altos costos de endeudamiento mantienen los precios de las viviendas más bajos, pero calificar para una hipoteca sigue siendo difícil debido a las reglas de la prueba de estrés.
• Ahorristas: Lamentablemente, no verá un aumento en los rendimientos de sus cuentas de ahorro o GICs (Certificados de Inversión Garantizada) en este momento. Los rendimientos probablemente se mantendrán donde están en el futuro inmediato.

El contexto económico

La tasa de interés clave del Banco de Canadá se mantiene en 5.00%. Esta decisión sigue a un periodo de "crecimiento económico modesto", según se señaló en los informes económicos recientes.

El banco central está caminando por la cuerda floja. Quieren bajar las tasas para ayudar a la economía, pero les temprano moverse demasiado pronto. Están esperando pruebas de que la inflación se está enfriando de forma permanente. Si la economía crece más rápido de lo esperado, podríamos ver el regreso de los aumentos de tasas. Si el crecimiento se desacelera, podríamos ver recortes más tarde en el año.

Por ahora, el mensaje es claro: Mantenerse firme.