La inflación sube al 2,4%: lo que significan los precios más altos de la energía para las tasas de interés

En resumen: Es muy probable que sus costos de endeudamiento aumenten. Con la inflación volviendo a subir al 2,4% debido a la energía costosa, el Banco de Canadá está señalando que los recortes de tasas de interés están descartados por ahora. Si tiene una hipoteca con tasa variable o necesita renovar pronto, sus pagos mensuales están en riesgo.

Las noticias: La inflación se está reactivando

Los nuevos datos publicados para abril muestran que la tasa de inflación anual de Canadá ha aumentado al 2,4%.

Después de meses viendo cómo se enfriaba la inflación, este es un aumento inesperado. El principal motor es un aumento de los precios de la energía. Esto incluye la gasolina que pone en su auto y los costos para calentar y dar energía a su hogar.

El Banco de Canadá (BoC) ha advertido recientemente que los costos de la energía son "pegajosos" (sticky), lo que significa que no están bajando tan rápido como se esperaba. Debido a estos nuevos datos, los expertos financieros creen que el banco central adoptará un enfoque "más halconé" (hawkish). En palabras sencillas, esto significa que es más probable que suban las tasas de interés a que las bajuen para evitar que los precios sigan subiendo.

Lo que esto significa para usted

Esta noticia afecta su bolsillo de dos maneras: costos diarios y deuda a largo plazo.

1. Dolor inmediato en la bomba y servicios públicos Es probable que ya esté sintiendo esto. Los precios de la energía están subiendo, lo que significa que cuesta más conducir y más mantener las luces encendidas. Cuando los precios de la energía suben, a menudo también encarecen otras cosas, como los costos de envío de los comestibles.

2. Mayores costos de endeudamiento Este es el gran riesgo. El Banco de Canadá utiliza las tasas de interés para controlar la inflación. Si la inflación es demasiado alta, suben las tasas para enfriar la economía.

• Hipotecas con tasa variable: Si el BoC sube las tasas, su pago mensual de hipoteca aumenta inmediatamente.
• Renovaciones de tasa fija: Si tiene una hipoteca próxima a renovar, es probable que se enfrente a una tasa de interés más alta a la que está acostumbrado.

¿Quiénes están afectados?

• Propietarios de viviendas con hipotecas de tasa variable: Usted corre el mayor riesgo. Si el Banco de Canadá sube las tasas, sus pagos mensuales aumentarán automáticamente.
• Propietarios que renovarán pronto: Si el plazo de su hipoteca termina en los próximos 6 a 12 meses, debe presupuestar tasas más altas.
• Compradores de vivienda por primera vez: Tasas más altas significan que califica para un monto de hipoteca menor. Es más difícil entrar al mercado.
• Quienes tienen deuda de tarjetas de crédito: Aunque no están directamente vinculadas a la tasa del Banco de Canadá, los costos generales de endeudamiento a menudo tienden a subir, lo que hace más difícil pagar la deuda.

Lo que debe hacer

No puede controlar la inflación ni las tasas de interés, pero sí puede controlar su reacción. Aquí hay tres pasos que debe tomar ahora mismo:

1. Pruebe su presupuesto con estrés Mire su presupuesto mensual. Pregúntese: ¿Puedo pagar $200 o $300 adicionales al mes? Si la respuesta es no, es hora de recortar los gastos innecesarios ahora, antes de que ocurra un aumento de las tasas.

2. Bloquee tasas fijas (si puede) Si actualmente tiene una hipoteca con tasa variable y le preocupa que los pagos aumenten, hable con su prestamista sobre cambiar a una tasa fija. Tenga en cuenta que las tasas fijas son actualmente más altas que las variables, pero ofrecen certeza.

3. Pague la deuda de alto interés Si tiene efectivo adicional, úselo para pagar los saldos de las tarjetas de crédito o las líneas de crédito. Si las tasas de interés suben, esa deuda será aún más costosa de mantener.

Resumen

• Tasa de inflación: 2,4% (abril).
• Causa: Precios crecientes de la energía (gasolina, electricidad, calefacción).
• Consecuencia: Es poco probable que el Banco de Canadá recorte las tasas y podría subirlas.
• Acción: Revise su estrategia hipotecaria y recorte los gastos innecesarios.

Fuente: FXStreet