Banco de Canadá advierte: La caída de los precios de las viviendas podría atrapar a los prestatarios de Toronto en la renovación de hipotecas
Si posee una vivienda en Toronto y tiene una hipoteca alta, podría enfrentar un problema grave cuando llegue el momento de renovar. El Banco de Canadá advierte que la caída de los precios de las viviendas podría impedir que algunos prestatarios refinancien, obligándolos a vender o aceptar pagos mucho más altos.
Esto es lo que necesita saber.
Qué significa esto para usted
El riesgo clave es el siguiente: cuando su hipoteca llegue a renovación, es posible que no tenga suficiente capital en su vivienda para cambiar a un nuevo prestamista. Si el valor de su vivienda ha caído significativamente, podría quedar atrapado con las condiciones de renovación de su prestamista actual, que podrían ser mucho más altas de lo esperado.
Los precios de las viviendas en Canadá han bajado aproximadamente un 20% desde su pico en 2022. Las caídas más pronunciadas se registran en Ontario y Columbia Británica.
Cifras clave a tener en cuenta
- 4% de los prestatarios que renuevan en 2027 a nivel nacional podrían no poder refinanciar
- 9% de los prestatarios de Toronto que renuevan en 2027 enfrentan este riesgo
- Si los precios caen otro 10%, eso salta al 7% a nivel nacional y al 12% en Toronto
- El riesgo es mayor para los prestatarios con ratios préstamo-ingreso superiores al 450%
- Los más afectados: quienes obtuvieron hipotecas en 2022-2023
Quiénes se ven afectados
Esta advertencia se dirige a grupos específicos:
- Propietarios de viviendas en el área de Toronto con altos niveles de deuda
- Compradores de condominios en Toronto y Vancouver que compraron en preventa
- Prestatarios con menos del 20% de capital en su vivienda
- Cualquier persona que renueve en los próximos 12-18 meses en un área con grandes caídas de precios
¿La buena noticia? Más del 90% de los prestatarios que renovaron en el último año lo hicieron a tasas inferiores a las que calificaron originalmente. Muchos extendieron sus amortizaciones para mantener los pagos manejables. Los atrasos hipotecarios se mantienen bajos en general.
Qué debe hacer
Si va a renovar pronto, especialmente en Toronto u otras áreas con grandes caídas de precios, siga estos pasos:
- Verifique el valor actual de su vivienda — Utilice ventas recientes en su vecindario para estimar su posición de capital
- Calcule su capital — Si tiene menos del 20% de capital, es posible que no califique para refinanciar con un nuevo prestamista
- Hable con su prestamista actual con anticipación — Pregunte sobre las opciones de renovación al menos 4-6 meses antes de su fecha de renovación
- Considere extender su amortización — Esto puede reducir sus pagos mensuales
- Considere cambiarse a una tasa fija — Esto fija su pago y lo protege contra futuros aumentos de tasas
- Si tiene dificultades, busque ayuda — Comuníquese con un asesor de crédito sin fines de lucro o con el departamento de dificultades financieras de su prestamista
El Banco de Canadá espera que el impacto de la renovación se alivie para finales de 2027. Pero por ahora, planificar con anticipación es esencial.
Conclusión
La caída de los precios de las viviendas está creando un riesgo real para algunos prestatarios del área de Toronto. Si tiene deudas altas y poco capital, podría enfrentar problemas en la renovación. Verifique el valor de su vivienda ahora, hable con su prestamista con anticipación y explore sus opciones. La mayoría de los prestatarios estarán bien, pero aquellos en el grupo de mayor riesgo deben actuar ahora para evitar una venta forzada o pagos inasequibles.
Fuente: Informe de Estabilidad Financiera del Banco de Canadá, según lo informado por Canadian Mortgage Trends