Los canenses ahora necesitan $1.7 millones para jubilarse: Desglose de ahorros por edad
Lo que esto significa para ti: El costo de una jubilación cómoda en Canadá ha aumentado significativamente. Nuevos datos sugieren que ahora necesitas $1.7 millones en ahorros para jubilarte cómodamente. Este es un aumento masivo en comparación con hace solo unos años. Si no estás ahorrando de manera agresiva, o si estás comenzando tarde, es posible que necesites ahorrar miles de dólares cada mes para ponerte al día.
La Nueva Cifra de Ahorros
Una encuesta reciente del Bank of Montreal (BMO) revela que el canadiense promedio cree que necesita $1.7 millones para jubilarse.
Esta cifra ha aumentado bruscamente. En2019, los canadienses pensaban que necesitaban solo $1.3 millones. Eso es un aumento de $400,000 en solo cinco años.
¿Por qué este aumento?
- Inflación: El costo de vida está aumentando.
- Vivienda: Los altos costos de vivienda están reduciendo el ingreso disponible.
- Incertidumbre: La inestabilidad económica está haciendo que la gente ahorre más para sentirse segura.
A pesar de este objetivo tan alto, el 36% de los canadienses teme no tener suficiente dinero ahorrado.
El Costo de Esperar
La parte más importante de la planificación de la jubilación es cuándo comienzas. Debido al interés compuesto, comenzar temprano te ahorra cientos de miles de dólares a largo plazo.
Para alcanzar $1.7 millones (asumiendo un rendimiento anual del 6%), así es cuanto necesitas ahorrar por mes según tu edad de inicio:
- Comienza a los 25 años: Necesitas ahorrar $850 por mes.
- Comienza a los 35 años: Necesitas ahorrar $1,700 por mes.
- Comienza a los 45 años: Necesitas ahorrar $3,500 por mes.
- Comienza a los 50 años: Necesitas ahorrar $5,850 por mes.
Como puedes ver, si esperas hasta los 50 años para comenzar a ahorrar, tu requisito mensual es casi 7 veces mayor que si hubieras comenzado a los 25.
¿Quiénes se ven Afectados?
- Canadienses jóvenes (Gen Z): Estás en la mejor posición. Aunque $1.7 millones parece imposible, el tiempo está de tu lado. Pequeñas contribuciones mensuales ahora crecerán significativamente.
- Canadienses de mediana carrera (Millennials/Gen X): Enfrentan la mayor presión. Es posible que hayas perdido las fechas de inicio más tempranas, pero aún tienes tiempo para ajustarte. Necesitas priorizar el aumento de tus contribuciones de inmediato.
- Prejubilados (Boomers): Si tienes más de 50 años y vas rezagado en ahorros, las cifras mensuales son abrumadoras. Es posible que necesites trabajar más tiempo, reducir tus expectativas de jubilación o recortar drásticamente tu presupuesto actual para ponerte al día.
Lo Que Debes Hacer
- Comienza Ahora: No esperes el "momento perfecto". Incluso pequeñas cantidades ayudan. Si no puedes pagar $850 al mes a los 25, comienza con $100 y aumentalo cada vez que recibas un aumento.
- Revisa tu RRSP y TFSA: Maximiza tus contribuciones al Plan de Ahorro para la Jubilación (RRSP) y a la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA). Estas cuentas protegen tu dinero de los impuestos, ayudándolo a crecer más rápido.
- Automatiza tus Ahorros: Configura transferencias automáticas de tu cuenta corriente a tus cuentas de inversión el día de pago. Si no ves el dinero, no lo gastarás.
- Revisa tu Plan: Si comenzaste a ahorrar tarde, es posible que necesites una estrategia de inversión más agresiva o un plan para trabajar medio tiempo durante la jubilación.
Conclusión
La meta para la jubilación se ha movido a $1.7 millones. Aunque esa cifra es intimidante, las matemáticas muestran que comenzar temprano es la forma más efectiva de alcanzarla. Si pospones el ahorro, el costo mensual se vuelve inasequible para la mayoría. El mejor momento para comenzar a ahorrar fue ayer; el segundo mejor momento es hoy.
Fuente: Castanet.net