Próximos datos de inflación y vivienda: qué esperar para su bolsillo

Lo que esto significa para usted: Los informes económicos de esta semana actuarán como una bola de cristal para su bolsillo. Los resultados probablemente decidirán si sus pagos de hipoteca se mantienen altos, si pedir prestado se vuelve más costoso o si finalmente se vislumbra un alivio.

Esta semana es crítica para la economía canadiense. Se publicarán dos informes importantes: el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de abril y los datos nacionales de ventas de viviendas de abril.

El Banco de Canada observa estas cifras muy de cerca. Utilizan estos datos para decidir si subir las tasas de interés, bajarlas o mantenerlas estables. Esto es lo que necesita saber antes de que se publiquen los números.

Los dos grandes informes

1. Datos de inflación (IPC)

Fecha de publicación: Martes 21 de mayo Qué es: Mide cuánto han subido los precios de bienes y servicios en comparación con el año pasado. Por qué es importante: El Banco de Canada quiere que la inflación esté alrededor del 2%. Si la cifra es más alta de lo esperado, sugiere que la economía todavía está demasiado sobrecalentada. Esto generalmente conduce a tasas de interés más altas para enfriar la situación.

2. Datos del mercado de la vivienda (CREA)

Fecha de publicación: Miércoles 22 de mayo Qué es: La Canadian Real Estate Association (CREA) publicará las cifras de ventas de viviendas y los precios de referencia a través del Sistema MLS®. Por qué es importante: Esto muestra si el mercado de la vivienda se está estabilizando o si los precios están repuntando nuevamente. Un mercado de la vivienda caliente puede obligar al Banco de Canada a mantener las tasas altas para evitar una burbuja.

¿Quiénes se ven afectados?

1. Titulares de hipotecas con tasa variable: Si la inflación es alta, sus pagos mensuales podrían aumentar nuevamente.
2. Compradores de vivienda por primera vez: Las tasas altas y los altos precios de las viviendas hacen que sea más difícil comprar una casa. Si los datos muestran un mercado que se está enfriando, los precios podrían bajar, pero el costo de endeudamiento sigue siendo el principal obstáculo.
3. Propietarios que renovarán pronto: Si tiene una hipoteca que vence para renovación en los próximos 6 meses, estos informes predecirán cómo será su nueva tasa.

Lo que debe hacer

1. Revisar su presupuesto Si los datos muestran que la inflación es persistente, las tasas de interés no bajarán pronto. Mire su presupuesto mensual ahora. ¿Puede permitirse pagar $200 o $300 adicionales al mes si las tasas suben? Es mejor saberlo ahora que llevarse una sorpresa más tarde.

2. No entre en pánico, pero prepárese El mercado es volátil. No tome decisiones precipitadas basándose en un solo informe de noticias. Sin embargo, si tiene una tasa variable, considere hacer un pago a capital de suma global si tiene efectivo extra. Esto reduce su riesgo general.

3. Observe la tasa "Core" (Subyacente) Cuando salgan las noticias el martes, busque el número de inflación "CPI Trim" o "Core" (subyacente). Esto elimina los artículos volátiles como la gasolina. Si este número sigue estando por encima del 3.5%, espere que el Banco de Canada se mantenga firme con las tasas.

Conclusión

Los datos de esta semana nos dirán si el costo de vida realmente está bajando.

• Si la inflación es alta: Espere que las tasas hipotecarias se mantengan altas. No espere un alivio en sus pagos mensuales pronto.
• Si la inflación es baja: Podríamos ver recortes en las tasas de interés más adelante este año, lo que reduciría el costo de endeudamiento.

Esté atento el martes y el miércoles. La dirección de la economía canadiense depende de estos números.

Fuente: Yahoo Finance Canada