El informe de empleo de Canadá muestra un crecimiento lento: Lo que esto significa para las tasas de interés y su bolsillo

En resumen: El mercado laboral se está enfriando más rápido de lo esperado. Esto significa que el Banco de Canadá probablemente mantendrá las tasas de interés altas por más tiempo para combatir la inflación. Si tiene una hipoteca con tasa variable o mantiene deudas, sus pagos no bajarán en el corto plazo.

Aquí tiene lo que necesita saber sobre los datos más recientes y cómo afectan su bolsillo.

Lo que dicen los números

Los datos más recientes del mercado laboral de Statistics Canada muestran una desaceleración significativa en la contratación.

• Empleos añadidos: La economía añadió solo 14,000 empleos en marzo.
• Tasa de desempleo: Se mantuvo estable en 6.7%.
• Por debajo de las expectativas: Esta cifra fue menor a la que predijeron los expertos, lo que indica que la economía está desacelerándose.

Por lo general, una desaceleración del mercado laboral es mala noticia para los trabajadores. Sin embargo, al Banco de Canadá en realidad le gusta ver que la economía se desacelera. Esta es una de las principales herramientas que utilizan para poner la inflación bajo control.

Por qué las tasas de interés se mantendrán altas

Puede escuchar noticias sobre que EE. UU. recortará las tasas pronto, pero Canadá está en un camino diferente.

Debido a que el mercado laboral se está enfriando, el Banco de Canadá no siente presión para subir las tasas más. Sin embargo, tampoco pueden recortar las tasas todavía porque la inflación sigue siendo demasiado alta.

El problema de la energía Un obstáculo importante es el aumento del costo de la energía. En marzo, los costos de energía se dispararon un 10.9%. Esto se está filtrando en otros precios. Según la Universidad de Michigan, los consumidores ahora esperan que la inflación salte al 4.8% durante el próximo año.

Debido a que los precios en la gasolinera y para la calefacción del hogar están aumentando, el Banco de Canadá debe mantener las tasas altas para evitar que estos costos se vuelvan permanentes.

¿Quién está afectado?

Esta noticia afecta a casi todos, pero algunos grupos la sentirán más que otros:

1. Titulares de hipotecas con tasa variable: No espere que sus pagos mensuales disminuyan en el futuro inmediato. Debe presupuestar asumiendo que las tasas altas actuales persistirán.
2. Compradores de vivienda por primera vez: Los altos costos de endeudamiento seguirán haciendo difícil pagar una vivienda. Es posible que deba ajustar su presupuesto o esperar más tiempo.
3. Buscadores de empleo: Con la contratación desacelerándose, puede tomar más tiempo encontrar un nuevo puesto. El mercado de "saltadores de trabajo" donde los salarios subían rápidamente se está enfriando.
4. Hogares con un presupuesto: Con los costos de energía subiendo casi un 11%, deberá encontrar espacio en su presupuesto para las facturas de gas y luz.

Lo que debe hacer

Aquí tiene tres pasos accionables que puede tomar ahora mismo para proteger sus finanzas:

1. Ajuste su presupuesto Con los costos de energía disparándose, busque formas de reducir el consumo. Pequeños cambios, como bajar el termostato un grado o combinar recados para ahorrar gasolina, pueden ayudar a compensar ese aumento de precios del 10.9%.

2. No entre en pánico con las tasas fijas Si va a renovar una hipoteca de tasa fija pronto, no espere que las tasas caigan a los mínimos de la pandemia. Hable con su prestamista ahora para entender cómo serán sus pagos al renovar.

3. Enfóquese en la deuda de alto interés Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están vinculadas a la tasa prima. Dado que las tasas se mantienen altas, mantener un saldo es muy costoso. Priorice el pago de la deuda de la tarjeta de crédito antes de realizar grandes compras.

Resumen

• Empleos: La economía añadió solo 14,000 empleos en marzo.
• Inflación: Los costos de energía subieron un 10.9%, manteniendo la inflación general alta.
• Tasas: Es poco probable que el Banco de Canadá recorte las tasas hasta que la inflación disminuya significativamente.
• Acción: Presupueste para altos costos de energía y mantenga sus pagos de deuda actuales.

Fuente: Investors weigh economic data, stocks set to open lower