La riqueza inmobiliaria cae un 21%: por qué sus ahorros para la jubilación están ahora a merced del mercado de valores
Lo que esto significa para usted: Si depende de las inversiones para financiar su jubilación, su seguridad financiera es ahora mucho más arriesgada que antes. Por primera vez en una generación, el mercado de valores, no el sector inmobiliario, es la principal fuerza que impulsa la riqueza canadiense. Esto significa que sus ahorros podrían desaparecer mucho más rápido durante una recesión en comparación con el crecimiento lento y constante del capital propio de la vivienda.
El gran cambio: Acciones frente a bienes raíces
Durante años, los canadienses han confiado en sus hogares como su cuenta de ahorros principal. Eso ha cambiado.
Desde que el mercado de la vivienda alcanzó su punto máximo en marzo de 2022, el valor promedio de una vivienda ha caído un 21%. Esto ha eliminado más de 500 mil millones de dólares del valor neto colectivo en todo el país.
A pesar de esta massive caída en el valor de la vivienda, los hogares canadienses siguen viendo un valor neto récord. ¿Por qué? Porque el mercado de valores se ha disparado.
Durante ese mismo período, el Índice compuesto S&P/TSX aumentó un 52%.
Por qué esto es arriesgado
Este cambio crea un nuevo problema para los canadienses promedio. La riqueza del mercado de valores es muy diferente a la riqueza inmobiliaria.
- La vivienda es estable: Los valores de las viviendas generalmente cambian lentamente. Incluso cuando los precios caen, usted todavía es dueño de la casa.
- Las acciones son volátiles: Los mercados pueden oscilar salvajemente hacia arriba y hacia abajo en períodos cortos.
Los expertos advierten que los rendimientos de dos dígitos recientes de las acciones es poco probable que duren. Ya estamos viendo signos de una desaceleración. En solo cuatro semanas, las acciones canadienses cayeron un 7,5%.
Para quienes se acercan a la jubilación, esto es peligroso. Si el mercado se corrige justo cuando usted deja de trabajar, podría verse obligado a vender sus inversiones con pérdidas para pagar sus facturas.
Quiénes se ven afectados
- Prejubilados (Mayores de 55 años): Usted tiene lo más que perder. No tiene tiempo para esperar a que el mercado se recupere si se bloquea justo antes de su jubilación.
- Propietarios de viviendas con hipotecas: Si planeaba refinanciar su hipoteca para pagar renovaciones o consolidar deudas, tiene menos capital propio contra el cual pedir prestado del que tenía en 2022.
- Inversores con RRSP o TFSAs: Si su cartera está fuertemente invertida en acciones (renta variable), sus ingresos de jubilación ahora están directamente ligados a las oscilaciones diarias del mercado.
Lo que debe hacer
Necesita proteger sus ahorros de esta nueva volatilidad.
- Revise la combinación de su cartera: Si está cerca de la jubilación, verifique cuánto de su dinero está en acciones frente a inversiones más seguras como bonos o GICs. Es posible que tenga una sobreexposición al riesgo.
- No persiga rendimientos: Solo porque el TSX se disparó un 52% no significa que volverá a suceder. No mueva dinero a acciones ahora esperando una ganancia rápida si necesita ese efectivo pronto.
- Prueba de estrés de su plan: Pregúntese: "Si el mercado cae un 20% este año, ¿todavía tendré suficiente dinero para jubilarme?" Si la respuesta es no, es posible que deba ahorrar más efectivo o trabajar un poco más tiempo.
- Bloquee tasas garantizadas: Considere cambiar algunas ganancias a Certificados de Inversión Garantizados (GIC) o cuentas de ahorros de alto interés para preservar el capital que ha ganado.
Conclusión
La red de seguridad del capital propio de la vivienda se ha debilitado. Con los valores de las viviendas significativamente a la baja, los canadienses ahora dependen de un volátil mercado de valores para generar riqueza. Si se está acercando a la jubilación, ya no puede asumir que el valor de su hogar o su cartera de acciones lo salvarán. Revise su nivel de riesgo de inmediato para asegurarse de que una caída del mercado no descarríe su jubilación.