Las quiebras en Canadá alcanzan un máximo de 15 años: lo que debes saber

En resumen: Más canadienses no pueden pagar sus deudas ahora que en ningún otro momento de los últimos 15 años. Si estás luchando contra el aumento de los costos, no estás solo, y existen pasos legales que puedes tomar para protegerte.

Nuevos datos muestran un aumento brusco en el número de personas que solicitan la insolvencia. Esto significa que han tomado medidas legales porque no pueden pagar sus facturas a su vencimiento.

Lo que esto significa para ti

El costo de vida es alto y está empujando a muchos hogares más allá de su punto de ruptura. El último informe de la Oficina del Superintendente de Quiebras muestra que las solicitudes de insolvencia han aumentado un 8,5 % en comparación con el mismo período del año pasado.

Este es el mayor volumen de solicitudes que hemos visto en un solo trimestre desde 2009.

La situación está empeorando rápidamente. Entre enero y marzo de este año, el número de solicitantes aumentó un 17,5 % respecto al mes anterior.

¿Por qué está sucediendo esto?

No es un solo problema; es una combinación de factores que afectan a los hogares a la vez:

• Desempleo: La tasa de desempleo subió al 6,9 % en abril.
• Costo de los artículos esenciales: Los precios de los comestibles y la vivienda se mantienen altos.
• Shock de pago: Los expertos financieros afirman que los gastos esenciales como alimentos, préstamos automotrices y vivienda están consumiendo los presupuestos, no dejando nada para el pago de deudas.

Incluso los hogares con dos ingresos están luchando por mantenerse a flote.

Quiénes están afectados

Existe un mito común de que solo las personas sin dinero solicitan la insolvencia. Los datos muestran que esto está cambiando.

• Inquilinos: Siguen representando la mayoría de las solicitudes.
• Propietarios de viviendas: Este grupo está experimentando un aumento preocupante. Las insolvencias entre los propietarios de viviendas ahora representan el 8 % de todos los casos.

Esto demuestra que incluso las personas que tienen activos están quedándose sin flujo de caja.

Lo que debes hacer

Si estás preocupado por tu deuda, no esperes a que te falte un pago. Aquí tienes pasos prácticos que puedes tomar hoy:

1. Prioriza lo esencial: Si el dinero es escaso, paga primero tu comida y tu vivienda (alquiler/hipoteca). La deuda no garantizada, como las tarjetas de crédito, debe quedar en último lugar.
2. Busca asesoramiento crediticio: Habla con un consejero de crédito sin fines de lucro o con un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT). La primera reunión suele ser gratuita.
3. Considera una propuesta de consumidor: Esta se está convirtiendo en una alternativa popular a la bancarrota. Te permite conservar tus activos (como tu casa o tu auto) mientras aceptas devolver una parte de lo que debes.
4. Deja de pedir prestado: No contraigas nuevas deudas con altos intereses para pagar deudas antiguas. Esto crea un ciclo difícil de romper.

Resumen

• La estadística: Las solicitudes de insolvencia se encuentran en su punto más alto desde 2009.
• La tendencia: Las solicitudes aumentaron un 8,5 % en el primer trimestre de 2026 en comparación con el año anterior.
• La causa: El alto costo de vida y una tasa de desempleo del 6,9 % están impulsando el "shock de pago".
• La solución: Actúa temprano. Una propuesta de consumidor puede ayudarte a gestionar la deuda sin perderlo todo, pero debes buscar ayuda antes de que la situación se vuelva crítica.

Fuente: The Globe and Mail