La brecha de ahorro para la jubilación en Canadá: Lo que significa para tu futuro
Impacto clave: Si trabajas para una pequeña o mediana empresa, es probable que no tengas un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto podría dejarte en una situación financiera insegura durante la jubilación. Pero nuevas opciones de bajo costo y créditos fiscales propuestos podrían facilitar pronto que tu empleador te ayude a ahorrar.
Más de nueve millones de trabajadores canadienses carecen de acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Es una cifra enorme. Menos de uno de cada cinco empleadores con 5 a 499 empleados ofrece beneficios de jubilación. En Estados Unidos, casi la mitad lo hace.
Esta brecha está perjudicando a los canadienses. Canadá ocupó solo el puesto 16 entre 52 países en el Índice Global de Pensiones 2025. ¿La razón principal? La falta de cobertura en el lugar de trabajo.
Sin un plan laboral, muchos jubilados dependen de ahorros personales. Pero los ahorros personales pueden ser inconsistentes. Eso significa más estrés financiero más adelante en la vida.
¿Qué está cambiando?
Dos grandes novedades podrían ayudar:
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El nuevo plan de ahorro en el lugar de trabajo de Sun Life – Este plan está dirigido a pequeñas y medianas empresas. Ofrece opciones de RRSP y TFSA. No tiene tarifas de configuración ni mínimos. Esto facilita que las pequeñas empresas ofrezcan beneficios de jubilación.
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Crédito fiscal propuesto por el Instituto C.D. Howe – Esto alentaría a más pequeñas empresas a ofrecer planes de jubilación. La propuesta incluye:
- Hasta $5,000 por año durante tres años para costos de inicio
- Hasta $1,000 anuales por empleado elegible que gane menos de $150,000
Estos cambios podrían ayudar a más canadienses a ahorrar para la jubilación a través de sus trabajos.
¿Quién se ve afectado?
- Trabajadores de pequeñas y medianas empresas – Eres el más afectado. Más del 80% de estos empleadores no ofrecen planes de jubilación.
- Canadienses autónomos – También carecen de opciones de ahorro en el lugar de trabajo.
- Trabajadores a tiempo parcial o por contrato – A menudo también se pierden los beneficios.
- Cualquier persona sin pensión laboral – Necesitas depender de ahorros personales y programas gubernamentales como CPP y OAS.
Lo que deberías hacer
- Pregunta a tu empleador sobre los nuevos planes de bajo costo – El plan de Sun Life no tiene tarifas de configuración ni mínimos. Es posible que tu jefe aún no lo sepa.
- Aboga por un plan en el lugar de trabajo – Habla con tu departamento de recursos humanos o gerente. Menciona los créditos fiscales propuestos. Podrían hacer que sea asequible para tu empresa ofrecer un plan.
- Abre un RRSP o TFSA personal – Si no tienes ahorros en el trabajo, comienza los tuyos propios. Incluso pequeñas cantidades se acumulan con el tiempo.
- Revisa tus estimaciones de CPP y OAS – Los programas gubernamentales ayudan, pero no cubrirán todas tus necesidades de jubilación. Conoce lo que recibirás.
- Mantente informado – Estate atento a las actualizaciones sobre el crédito fiscal propuesto. Si se aprueba, más empleadores podrían ofrecer planes.
Conclusión
Más de nueve millones de canadienses carecen de planes de jubilación en el lugar de trabajo. Eso es un problema grave. Pero las nuevas opciones de bajo costo de Sun Life y los créditos fiscales propuestos podrían cambiar las cosas. Si trabajas para una pequeña o mediana empresa, pregúntale a tu empleador sobre estas opciones. Si eres autónomo, comienza tus propios ahorros. Cuanto antes actúes, más segura será tu jubilación.
Fuente: The Globe and Mail