El conflicto geopolítico eleva las tasas hipotecarias canadienses: lo que los propietarios deben saber

En resumen: Si está renovando u obteniendo una hipoteca nueva, acaba de volverse más costoso. Las tasas hipotecarias fijas a cinco años han aumentado aproximadamente un 0,25%. Esto se suma a los pagos mensuales de los nuevos prestatarios y de aquellos que renuevan pronto, haciendo que la asequibilidad sea aún más ajustada.

¿Qué está pasando?

Las recientes escaladas en Medio Oriente están comenzando a impactar en el mercado inmobiliario canadiense. Específicamente, las tensiones que afectan el Estrecho de Ormuz han provocado un aumento en los precios del petróleo. Esta inestabilidad crea incertidumbre económica que se propaga a los prestamistas canadienses.

Para cubrir sus propios costos incrementados, los bancos y prestamistas han aumentado las tasas hipotecarias fijas a cinco años en aproximadamente un 0,25%.

Este aumento está golpeando un mercado que ya estaba débil. TD Bank ya ha pronosticado que las reventas de viviendas y el crecimiento de los precios se desacelerarán durante el resto del año.

¿Quiénes están afectados?

Hay dos grupos principales a los que deben prestar atención en este momento:

1. Propietarios que renuevan su hipoteca: Si su hipoteca de tasa fija vence para renovación esta primavera, le ofrecerán una tasa más alta de la que ve en los anuncios actuales. Debe presupuestar un pago mensual más alto.
2. Nuevos compradores de vivienda: Cualquiera que intente comprar una casa ahora enfrentará costos de endeudamiento más altos. Esto hace que sea más difícil aprobar la prueba de estrés hipotecaria y reduce la cantidad de casa que puede permitirse.

Variable vs. Fija: Una decisión difícil

El Bank of Canada ha mantenido su tasa de referencia estable en 2,25%. Debido a esto, las hipotecas de tasa variable actualmente parecen más baratas que las tasas fijas.

Sin embargo, los expertos sugieren tener cuidado. El conflicto geopolítico hace que el futuro sea impredecible. Si no se siente cómodo con el riesgo, o si está estirando su presupuesto al límite, una tasa fija podría ser la apuesta más segura a largo plazo en este momento, aunque cueste más.

Lo que debe hacer

Si está buscando una casa o necesita renovar pronto, siga estos pasos:

• Haga los cálculos: Un aumento del 0,25% puede no parecer mucho, pero suma. En una hipoteca grande, esto puede agregar cientos de dólares a sus costos anuales de vivienda. Use una calculadora hipotecaria en línea para ver las nuevas cifras.
• Compare: No acepte simplemente la primera tasa que su banco actual le ofrezca al renovar. Diferentes prestamistas están reaccionando de manera diferente a estos cambios del mercado.
• Observe la oferta: Si vive en el Greater Toronto Area, actualmente hay una alta oferta de viviendas. Esto le da más poder de negociación. Podría ser capaz de negociar un mejor precio por la casa para compensar la tasa hipotecaria más alta.
• Obtenga la preaprobación: Si está comprando, obtenga una preaprobación para bloquear una tasa por 90 a 120 días. Esto lo protege contra nuevos aumentos repentinos mientras busca casa.

Resumen

• Las tasas suben: Las tasas fijas a cinco años han subido un 0,25% debido a la inestabilidad global.
• El mercado está lento: Se espera que las ventas de viviendas y el crecimiento de los precios bajen este año.
• Tenga cuidado: Las tasas variables son más baratas, pero las tasas fijas ofrecen seguridad en un mundo volátil.
• Presupueste para más: Espere pagos mensuales más altos si está renovando esta primavera.